Varför ta en högkostnadskredit?

Ofta används smslån och snabblån som synonymer till högkostnadskrediter men det stämmer inte riktigt. Alla smslån och snabblån är nämligen inte högkostnadskrediter. Här på Snabblan24.nu, till exempel, hittar du 20 snabblån som inte är det och de flesta av dessa lån har en ränta mellan ca 10,00 – 29,95 %.

Det här är en högkostnadskredit

För att ett snabblån ska klassas som en högkostnadskredit måste lånet ha en årsränta på 30 – 40 % plus referensränta. Eftersom referensräntan är 0 % i nuläget innebär det helt enkelt att ett lån som idag har en ränta på 30 – 40 % är en högkostnadskredit medan alla andra smslån och snabblån inte är det. Sedan 1 juli 2019 måste alla krediter som har en ränta på 30 % eller högre dessutom ha en varningstriangel som tydligt visar att det handlar om högkostnadskrediter.

Därför tar folk högkostnadskrediter

Om det nu finns snabblån som har en ränta på 10,00 – 29,95 %, varför är det då så många som tar lån som har en ränta på ca 39 % (vilket är den vanligaste årsräntan för högkostnadskrediter)? Det ska du få svaret på nu.

Man slipper UC

Nästan inga långivare som erbjuder högkostnadskrediter tar sina kreditupplysningar hos UC medan de som erbjuder billigare snabblån brukar göra det. Vi på Snabblan24.nu tror att det här är den enskilt största orsaken till att folk väljer ett dyrare snabblån istället för ett billigt. Varför folk ofta föredrar att ta ett snabblån hos en långivare som inte tar UC kan du läsa om på vår sida där vi listar 31 stycken lån utan UC.

Det går snabbare

De flesta smslån och snabblån som har en ränta under 30 % hamnar inte lika snabbt på ditt bankkonto som en högkostnadskredit gör. Bara tre kreditgivare av sjutton kan göra direktöverföringar till låntagarens bankkonto medan det oftast tar upp till 24 timmar innan pengarna hamnar på låntagarens bankkonto hos övriga kreditbolag.

Om du kan tänka dig att ta en högkostnadskredit istället finns det hela 15 kreditbolag att välja på om du vill få dina pengar direkt. Det är ganska stor skillnad och är förmodligen också en viktig orsak till att folk väljer en högkostnadskredit.

Du bör dock ha i åtanke att vissa kreditbolag bara gör direktöverföringar till en enda bank medan andra gör det till fyra, kanske till och med fem banker. Således är det inte säkert att alla långivare gör direktöverföringar till just din bank och därför kan det vara bra att ha fler kreditgivare att välja på om man har bråttom med pengarna.

Ofta lättare att bli beviljad

Överlag är det något lättare att bli beviljad när man ansöker om en högkostnadskredit, men visst finns det kreditgivare som erbjuder billigare lån som det också är ganska lätt att få lån hos. Av de åtta långivare som beviljar flest lån (i förhållande till ansökningar) här på Snabblan24.nu är det bara två stycken som erbjuder en ränta under 30 %. Det talar sitt tydliga språk.

Om du har betalningsanmärkningar finns det fler kreditgivare att välja på om du kan tänka dig att betala över 30 % i ränta, inte minst om du vill ha ett snabblån, men det finns trots allt ganska många kreditbolag som erbjuder billigare lån och som ändå accepterar betalningsanmärkningar. Dessvärre tar de flesta av dem UC och det kanske inte känns så bra om man får ett avslag och dessutom har anmärkningar.

Så vilket ska man välja?

Vilket lån du ska välja beror såklart på dina egna förutsättningar och önskemål.

Om du kan tänka dig UC, inte behöver pengar på en gång och har en hyfsad kreditvärdighet ska du såklart ansöka om ett lån som har en ränta under 30 %. Ja, då bör du snarare ansöka om ett vanligt privatlån som har en ränta under 10 %, inte minst om du tänkt ta ett lite större lån och få en längre avbetalningstid.

Om du vill slippa UC, få dina pengar på en gång och har en halvdan kreditvärdighet kanske en högkostnadskredit är valet för dig, men börja ändå med att testa att ansöka hos en av de få kreditgivare som erbjuder billigare lån och inte tar UC. Det förlorar du inget på, knappt ens tid eftersom man ofta får ett snabbt svar.

Vi på Snabblan24.nu rekommenderar inte att du tar en högkostnadskredit om du tänkt att låna en lite större summa under en längre tid, t ex 20 000 kr och betala tillbaka det under 1 år eftersom det blir alldeles för dyrt. Det kan ge en lånekostnad på 5000 – 6000 kr. Men om du bara tänkt låna typ 3000 kr och tänker betala tillbaka det på kanske 2 månader kan ett snabblån med en ränta på ca 39 % vara ett alternativ. Då behöver lånet inte kosta mer än ca 500 kr och det kanske är okej.

Om du skulle ta en högkostnadskredit med flexibel återbetalning, alltså en onlinekredit med en ränta över 30 %, bör du inte frestas att betala tillbaka så lite som möjligt varje månad utan istället amortera av det du lånat i en mycket snabb takt, annars blir det också mycket dyrt.

2019-07-14

Varningstriangel för högkostnadskrediter

Från och med 1:a juli 2019 måste alla långivare som erbjuder högkostnadskrediter, dvs smslån, snabblån och onlinekrediter med en hög årsränta, samt alla som marknadsför högkostnadskrediter förse sina sajter med en varningstriangel. Vid varningstriangeln ska man även informera sina besökare om att den som tar en högkostnadskredit och inte betalar tillbaka hela krediten riskerar att få en betalningsanmärkning och visa var folk kan vända sig om de behöver hjälp med skuldrådgivning.

Det här beslutade regeringen 17 april 2019 och nu är det Konsumentverkets uppgift att se till att detta efterlevs. Du kan läsa mer om det här hos Konsumentverket där du även kan ta del av beslutet. Förordningen hittar du annars här på Riksdagens hemsida. Naturligtvis kommer även vi på Snabblan24.nu placera en varningstriangel väl synligt på vår sajt tillsammans med den text som Konsumentverket kräver.

Vilka krediter måste ha varningstriangel?

Alla krediter som har en nominell ränta på 30 – 40 % plus referensräntan måste ha en varningstriangel och varningstext eftersom dessa krediter räknas som högkostnadskrediter. Och ingen kredit får ha högre ränta än så i Sverige, inte sedan räntetaket infördes förra året.

Referensräntan följer den reporänta riksbanken satt föregående halvår men avrundas alltid uppåt till närmsta halva procentenhet. Eftersom reporäntan under första halvåret 2019 var – 0,25 % kommer referensräntan att vara 0 % från 1 juli till 31 december 2019. Således kommer alla krediter som har en nominell ränta på 30 – 40 % under andra halvåret 2019 räknas som högkostnadskrediter fram till reporäntan förändras.

Kan ge lägre ränta på sikt

Men vad anser vi om varningstriangel och varningstexter vid marknadsföring av högkostnadskrediter? Vi har inget emot det. Det är såklart bara att folk informeras om att många av krediterna på vår sajt är högkostnadskrediter och vad som kan hända om man inte kan eller vill betala tillbaka, då riskerar man att få en betalningsanmärkning.

Här på Snabblan24.nu hittar du 28 långivare som erbjuder snabblån som har en ränta på 30 % eller högre, vilket bara är en tredjedel av alla krediter vi presenterar. Det finns flera långivare som erbjuder räntor strax under 30 %, t ex Credway och Tryggkredit som rimligtvis inte behöver ha någon varningstriangel. Förhoppningsvis ser andra långivare det som positivt att slippa ha en varning på sin hemsida, vilket skulle kunna leda till att de väljer att sänka sina räntor till ca 29 % eller lägre. Det är ju bara bra för dig som konsument.

Vi har även några långivare som erbjuder individuella räntor då frånräntan är lägre än 30 % men dessvärre är deras högsta ränta högre än 30 % vilket gör att deras krediter också klassas som högkostnadskrediter. I deras fall kanske det vore vettigt att sänka den högre räntan så de också slipper högkostnadskreditstämpeln.

Men allt det här är bara spekulationer, vi får se hur det blir…

Varför inte varningstexter på alla krediter?

Egentligen borde alla krediter förses men en varningstriangel och text. Det är ju knappast bara när man tar ett smslån som man riskerar att få en betalningsanmärkning om man inte betalar tillbaka allt man lånat.

Vi antar att regeringen och deras utredare menar att risken att man inte har råd betala tillbaka på sin kredit är större om man tar ett smslån än ett billigare lån eftersom räntan är så hög. Det stämmer inte riktigt.

För det första tror vi inte att det är räntan i sig som gör att folk får svårt att betala på sitt lån, det är snarare hur mycket man måste betala tillbaka varje månad som är det viktiga. Om du tagit ett privatlån med en ränta på 5 % men måste betala tillbaka 1000 kr i månaden är det inte lättare än om du hade tagit ett smslån med en ränta på 39 % och måste betala tillbaka 1000 kr i månaden. Det säger sig självt.

Det viktiga är att långivarna av snabblån och smslån är noggranna när de gör en bedömning av ansökandens betalningsförmåga, för det är egentligen där vi tror att problemet ligger hos vissa långivare.

För det andra är smslån faktiskt inte ett lika stort problem som andra krediter i de stora hela. Faktum är att det totala skuldsaldot hos Kronofogden på grund av obetalda privatlån är betydligt större än för smslån. Och då ska vi inte tala om skulder till staten som utgör 80 % av det totala skuldsaldot hos Kronofogden. År 2017 räknade vi ut att smslånen endast stod för 0,16 % av skulderna. Så på sätt och vis borde faktiskt andra krediter också ha en varningstriangel.

Bara ytterligare en åtgärd

Vi har, som sagt, inget emot en varningstriangel med varningstext även om vi tycker att andra krediter också borde ha det i så fall, t ex privatlån. Och då menar vi även de krediter man indirekt tar när man betalar av en vara med delbetalning (t ex via klarna) eftersom det också kan leda till betalningsanmärkningar och en skuldfälla.

Men än så länge är det alltså bara så kallade högkostnadskrediter som får skärpta regler. Hösten 2018 infördes rad lagar som har med smslån och snabblån att göra: Ett räntetak, ett kostnadstak, krav på hårdare bedömningar av ansökandens betalningsförmåga och krav på en måttfullare marknadsföring infördes, vilket du kan läsa mer om här.

Och nu så har alltså ett krav på varningstriangel införts. Det ska bli spännande att se vilken effekt det här får. Kommer vissa långivare sänka sina räntor? Kommer folk ta färre lån? Eller kommer det inte förändra någonting alls? De flesta som tar ett smslån känner ju redan till att lånet måste betalas tillbaka och om man inte gör det så får man en anmärkning. Och de flesta som tar smslån är såklart medvetna om att dessa lån inte är billiga. Om du tar ett lån via oss ser du dessutom tydligt vad lånet har för ränta och i våra jämförelser ser du hur mycket de kostar i praktiken.

2019-06-29

Snabblån med utbetalning på nationaldagen

Här visar vi dig vilka som betalar ut smslån och snabblån direkt till ditt bankkonto under nationaldagen, 6 juni 2019. En hel del långivare har uppgett hur de har öppet på nationaldagen medan andra inte har angett några avvikande öppettider.

Vi börjar med att titta på de långivare som vi vet har öppet på nationaldagen den 6:e juni 2019 och som betalar ut pengar direkt till bankkontot. Vi visar även hos vilken bank du måste ha ett bankkonto för att du ska få pengarna insatta direkt på bankkontot. Om du är intresserad av en viss långivare är det bara att klicka på namnet så får du veta mer om den.

Öppettider för smslån och snabblån på nationaldagen 2019

Credway

10:00 – 18:00.

Banker: Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken.

Viaconto

10:00 – 16:00.

Bank: Nordea.

Risicum & Lånbutiken

09:00 – 15:00.

Banker: Handelsbanken och Nordea.

Långivare för pengar 7 juni

Följande långivare har inte angett några speciella öppettider för nationaldagen men eftersom ingen av dem ens har öppet på söndagar (som är en helgdag) kan vi anta att de inte betalar ut pengar på nationaldagen. Däremot får du pengarna på fredagen den 7 juni om du ansöker på nationaldagen, oavsett vad du har för bankkonto.

Du får mer information om samtliga dessa långivare på våran sida över lån som betalas ut samma dag. Där hittar du 38 långivare som som ser till att du får pengarna samma dag, vilket innebär att du garanterat får ditt lån 7 juni om du gör din ansökan redan på nationaldagen 6 juni.

  • Monetti
  • Flexlimit
  • Kredit365
  • Flexkontot
  • Brixo
  • Meddelandelån
  • Snabbfinans
  • Mobillån
  • Klicklån
  • Frogtail
  • Säkerfinans
  • Tryggkredit
  • OPR Privatlån
  • Lumify
  • Spargo Finans
  • Merax
  • Lendify
  • Vivus
  • Creditstar
  • Euroloan
  • Lumify
  • Smspengar
  • Expresskredit
  • Kundfinans
  • Nanokredit
  • Nordic Lån
  • Thorn Privatfinans
  • Leasy
  • Daypay

Observera att du såklart även kan få ditt lån den 7:e juni av de långivare som betalar ut lån på nationaldagen, även om du inte använder någon av de banker vi angett.

Lite om lånen

Samtliga lån du kan få på nationaldagen, utom Lendifys, är högkostnadskrediter, alltså krediter som brukar kallas för smslån och snabblån. Vanliga banklån och stora privatlån sätts aldrig in direkt på bankkontot under helger, inte ens på vanliga lördagar och söndagar. Det som är typiskt för dessa lån är följande:

  • Årsräntan är hög, den brukar var på 29 – 39 % (oftast strax över 39 %).
  • Pengarna sätts oftast in på bankkontot inom en kvart till en halvtimme.
  • Nästan alla långivare beviljar lån utan att ta någon kreditupplysning hos UC.
  • Endast en av de fyra långivare som gör utbetalningar på nationaldagen accepterar ansökanden som har betalningsanmärkningar, och det är Viaconto. Men det finns många som gör det om du kan nöja dig med att få lånet på fredag istället.
  • Kraven för att få ett lån är låga och beviljningsgraden hög i jämförelse med vanliga banklån och större privatlån.

Lite om nationaldagen

Sedan 2005 har nationaldagen varit en helgdag, på bekostnad av annandag pingst som då blev en vanlig måndag. Det klagades en del på det här eftersom nationaldagen då och då infaller på en lördag eller söndag vilket gör att folk som jobbar från måndag till fredag inte alltid får extraledigt. Annandag pingst infaller ju alltid på en måndag.

Hur som helst har nationaldagen aldrig firats lika mycket som i många andra länder, t ex Norge och USA. I Sverige är midsommarafton en betydligt större högtid när det gäller firande. Men när infördes nationaldagen egentligen? Varför just 6 juni? Och när började man säga nationaldagen istället för Svenska flaggans dag?

Nu ska vi lite kortfattat visa dig hur den svenska nationaldagens historia ser ut:

  1. 1893 då man på Skansen i Stockholm hade en avslutande vårfest valde man att högtidlighålla dagen med nationalistiskt tema. Just den 6:e juni valdes dels för att den var den dag Gustav Vasa valdes till kung år 1523 , dels för att regeringsformen genomfördes 6 juni 1809. Detta var alltså starten för firandet av Sveriges nationaldag även om dagen egentligen inte kallades för nationaldag än.
  2. Svenska Flaggans Dag införs 1916 och läggs på samma dag som det nationella firandet, alltså 6 juni 1916. Det är då dagen börjar kallas för Svenska Flaggans Dag.
  3. 1983 blir Svenska Flaggans Dag en formell nationaldag.
  4. 2005 blir nationaldagen en helgdag och börjar då kallas för nationaldag istället för Svenska Flaggans Dag.

Ha en riktigt trevlig nationaldag!

2019-06-05

Snabblångivare skänker pengar

Cashbuddy är känt för att erbjuda snabblån, men det alla kanske inte vet är att de sponsrar 61 idrottsföreningar med en sammanlagd summa på 700 000 – 800 000 kr i månaden, enligt en artikel i DN som publicerades nyligen (2019-05-18). Det är inte en helt försumbar summa pengar precis.

DN menar att man lite tillspetsat kan säga att anledningen till att idrotten i Varberg blomstrar delvis beror på snabblån eftersom Cashbuddy sponsar flera idrottsföreningar i Varberg. Nyligen lyckades HK Varbergs herrar kvalificera sig i handbollsligan och innebandyklubben Warbergs IC är tillbaka i superligan vilket bland annat berodde på Cashbuddys generösa sponsring.

Cashbuddy hyllades också av Unite People FC (som bland annat jobbar med parasport och integration) för att Cashbuddy bidragit till att idrott blivit mer tillgängligt för barn och ungdomar, vilket gjort att de rör på sig mer.

Således är inte snabblångivare alltid så giriga som man kanske tror. Det finns många långivare av snabblån och smslån som ägnar sig åt sponsring och/eller välgörenhet. Meddelandelån, till exempel, har också gett ett visst stöd till idrotten och är ett vänföretag hos Barncancerfonden.

Vi bidrar också

Även vi på Snabblan24.nu stöder barncancerfonden och är barnsupporter (Storasyster) hos dem. Lite längre fram kommer vi troligtvis även bli samarbetspartner för Cancerfonden, Läkare utan gränser och ytterligare någon välgörenhetsorganisation, och/eller bidra ännu mer till barncancerfonden.

Nu till den stora frågan: gör vi det här bara för att det ska ser bra ut? Nej, det kan vi intyga att vi inte gör. Vi har privat skänkt pengar till välgörenhet många gånger och kommer att fortsätta med det. Så vad är då orsaken till att vi kommer att göra det via vårt företag, där exempelvis Snabblan24.nu ingår, och visa det för våra besökare? Det ska vi svara på nu.

  1. Vi vill visa att en del av vår vinst, som beror på er kära besökare, går till något vettigt. Vi vill visa att en del av de pengar ni betalar för ert smslån faktiskt är med och bekämpar det eländiga gisslet som stavas barncancer.
  2. Eftersom alla företag som stöder någon slags välgörenhetsorganisation eller liknande alltid skyltar med det kom vi fram till att vi också borde göra det.

Och ärligt talat, vår omsättning har inte ökat för att vi visat att vi bidrar till välgörenhet, inte vad vi kunnat se i alla fall. Vår sajt har varit ytterst uppskattad och många har använt vår tjänst trots att vi tidigare inte visat att vi gett pengar till välgörenhet, vilket vi på Snabblan24.nu alltså gjort många gånger privat. Vi har med jämna mellanrum skänkt pengar till UNICEF, Röda korset, Barncancerfonden, Cancerfonden, Plan Sverige, Min stora Dag och Hjärnfonden. Vi har också sponsrat ett fadderbarn under flera år.

Så ger du pengar utan att bli fattig

Idag är det enkelt att bidra med pengar till välgörenhet, även om man inte är månadsgivare eller går in på välgörenhetsorganisationernas hemsidor för att ge ett bidrag. Även små, små handlingar gör skillnad om du och många andra ofta gör det. Själv köper vi Rosa Bandets matkasse när vi handlar på ICA eftersom 3,50 kr av priset är med och bekämpar bröstcancer. När vi pantar PET-flaskor låter vi pengarna gå till välgörenhet istället för att använda returpengarna själva. I höstas när vi handlade på IKEA kunde man bidra med pengar till UNICEF vilket vi fru gjorde, samma sak när vi handlar flygbiljetter hos Norwegian.

Det här är bara några få exempel på hur du själv kan bidra med pengar till utsatta människor och till bekämpning av cancer utan att det svider alltför mycket i plånboken om du inte har det så gott ställt. Även om det bara handlar om småsummor blir det ganska mycket pengar om många gör likadant.

Men hamnar pengarna verkligen rätt?

Du har säkert läst i media och sett i sociala medier att cheferna för välgörenhetsorganisationerna tjänar stora pengar, inte sällan upp till 1 000 000 kr/år. Det här har gjort att många slutat att skänka pengar. Det är inte alls bra eftersom det i slutänden gör att utsatta människor och cancersjuka drabbas.

Visst kan man reta sig på de höga lönerna, men faktum är att det inte sällan är medlemmarna i en organisation som betalar chefslönerna. De pengar som du ger bort till en välgörenhetsorganisation behöver alltså inte alls hamna i chefens ficka. Dessutom måste 75 % av pengarna folk skänker gå direkt till ändamålet, högst 25 % går alltså till insamlingskostnader, löner och andra administrativa utgifter.

Hos Barncancerfonden går 15 % till administration och insamlingsarbete. Det betyder att av 100 miljoner kronor går alltså 85 miljoner till ändamålet. Det är faktiskt inte så illa och det hjälper till väldigt mycket. Din gåva är alltså inte alls bortkastad. 2018 drog Barncancerfonden in 274 miljoner kronor så även om chefslönen var på dryga miljonen blev återstoden alltså 273 miljoner kronor och 232 miljoner kronor blev över efter samtliga administrativa utgifter och insamlingsutgifter.

Vi rekommenderar därför varmt att du fortsätter att skänka pengar om du kan. I alla fall en liten, liten summa då och då. Alla bidrag har betydelse. Och sedan är det såklart upp till dig vilken välgörenhetsorganisation du väljer att skänka pengar till. Ta den som ligger dig närmast hjärtat.

2019-05-30

Varning för bluffmail och sms

Som du säkert redan känner till så bör man alltid vara skeptisk när man får ett e-postmeddelande eller ett sms från en bank, inte minst om det står i meddelandet att man ska klicka på en länk för att åtgärda ett problem med sitt bankkort, bankkonto eller liknande.

Vanliga bluffmail och sms

Det har förekommit bluff-sms där det står att man ska klicka på en länk som sedan leder till en sida som är mycket lik den riktiga bankhemsidan. Det har exempelvis drabbat Nordeas kunder. I det bluff-sms som skickades ut i Nordeas namn ville man att mottagaren skulle klicka på en länk som ledde till ett formulär där man uppmanades att logga in med sitt BankID samt uppge sitt personnummer och pinkoden till sitt BankID. Och de kunder som gjorde detta fick sitt BankID kapat och missbrukat.

Vanligast med banker och kända företag

Det vi precis skrev är bara ett av många exempel där man får ett mail eller sms från en falsk avsändare. Här ska vi ge dig några exempel till:

  • Det är mycket vanligt att folk får en e-post där det står att du har fått in pengar på ditt konto. Ibland är det så luddigt att det bara står att du måste bekräfta ditt konto för att du ska få tillgång till pengarna, och det står inte ens vilket konto det handlar om. Bedragaren vill bara att du ska klicka på en länk som leder till en sida där du ska fylla i dina känsliga personliga uppgifter.
  • Det finns även e-post och sms som påstås komma från en viss bank där du har fått pengar insatta. Även här har Nordea drabbats. I meddelandet har det såklart funnits en länk som också lett till ett formulär där man ska använda BankID och uppge sina känsliga uppgifter. Ungefär samma sak drabbades Danske Bank av.
  • Det har förekommit sms och e-postmeddelanden som ser ut att komma från Post Nord där det stått att mottagaren ska få ett paket levererat men att det inte haft tillräckligt med porto. Mottagaren uppmanades att klicka på en länk så att denne kunde betala för resterande porto för annars skulle inget paket levereras.
  • Det förekommer fortfarande en uppsjö av mail som ser ut att komma från Apple. I dessa mail brukar det stå att mottagaren har handlat i Itunes store via sitt Apple-ID men att köpet gjorts från en plats där mottagaren inte befinner sig. Mottagaren uppmanas således konfirmera sin identitet och uppge sina personliga uppgifter att ha klickat på en länk.

Utger sig även för att vara kreditbolag & jämförelsesajter

Det finns hur många exempel som helst på sånt här, alltså bedragare som skickat meddelanden som ser ut att komma ifrån någon annan. Det finns till och med de som spammar ner folk med mail som ser ut att komma från långivare eller sajter som jämför lån, bland annat snabblån och smslån. I dessa mail finns det också länkar som påstås leda till en långivare eller jämförelsesajt där bedragaren vill att man ska ansöka om ett lån och använda sitt BankID och uppge sina personuppgifter.

Vi skickar aldrig mail

Faktum är att dessa mail inte kommer från någon långivare eller jämförelsesajt och hemsidan länken leder till är en falsk hemsida. Vi på Snabblan24.nu vill därför understryka att vi aldrig någonsin skickar ut några mail, reklam eller spam. Den enda gången vi skickat ett mail till någon är när någon kontaktat oss och vi svarat på mailet.

Så om du någonsin får ett mail som ser ut att komma ifrån oss eller klickar på en mail-länk som leder till en sida som vi påstås driva är det lurendrejeri, bluff och bedrägeri. Släng bara mailet i papperskorgen och töm den om det skulle hända. Dessutom lånar man aldrig pengar hos oss och således lämnar folk aldrig in några personuppgifter till oss, det gör man hos långivaren.

Tecken på bluffmeddelanden

Om en eller flera punkter i denna lista finns med i ett meddelande är det stor risk att det är ett bluff-meddelande.

  • Meddelandet är inte personligt. Varken ditt förnamn eller efternamn finns med i meddelandet.
  • Meddelandet är skrivet med dålig svenska, innehåller t ex felstavningar eller dålig grammatik.
  • En klickbar länk finns med i meddelandet.
  • Du uppmanas att uppge personliga uppgifter som personnummer och inloggningsuppgifter.
  • Du uppmanas att använda ditt BankID och eventuellt även din pinkod till BankID:et.
  • Meddelanden påstås ofta komma från kända företag och myndigheter, t ex Försäkringskassan, banker, Apple eller Microsoft.
  • Om du uppmanas allt ladda ner en programvara för att lösa ett problem med virus eller andra sabotageprogram.
  • Om e-postadressen meddelandet är skickat ifrån ser konstig ut, men observera att det finns bedragare som kan skicka mail som verkligen ser ut att komma från någon annan.

Så vad ska du göra om du är osäker om mailet är äkta eller inte? Det bästa är att kontakta den påstådda avsändaren via de vanliga kanalerna. Om ett meddelande kommer från din bank är det bäst att ringa dem istället på deras vanliga telefonnummer, eller om meddelandet kommer från Apple bör du surfa in på deras riktiga hemsida och kontakta dem den vägen.

Här hittar du fler tips om hur du ska göra om du drabbats av bedrägeri och/eller identitetsstöld på Snabblan24.nu:

Skydda dig mot identitetsstöld

Så gör du om bankkontot kapats

Så funkar ett ID-skydd

Låt inte spionprogram förstöra din ekonomi

Så handlare du tryggare på nätet

Vilken betalmetod är bäst? 

Läs gärna även denna artikel från Konsumentverket:

Hallå Konsument – Bluffmejl/bluffsms

2019-04-22

Spärra personnummer & lånespärr

Här ska vi visa dig hur du spärrar dig själv från att ta snabblån, smslån och andra krediter samt visa dig hur du spärrar ditt personnummer hos spelbolag och kreditupplysningsföretag. Vi börjar med att titta på hur du hindrar dig själv från att låna pengar.

Hindra dig själv från att låna

Att man spärrar sitt personnummer när man blivit utsatt för identitetsstöld är en självklarhet, men det finns faktiskt andra situationer då det kan vara bra att spärra sitt personnummer:

  • Om du är en shopaholic, alltså shoppingmissbrukare som lånar pengar för att kunna shoppa mer. Då kan du spärra ditt personnummer direkt hos bankerna och kreditbolagen. Det brukar även kallas för lånespärr och det gör att du inte kan låna mer pengar hos de banker och kreditbolag du kontaktat. Det kan i och för sig vara extremt tidsödande eftersom det finns massor av banker och kreditbolag därute, men längre ner på denna sida hittar du e-postadresser till massor av banker och kreditbolag som du kan kopiera och klistra in direkt i din e-postklient och skicka en begäran av lånespärr till samtliga bolag på en gång.
  • Om du är en spelmissbrukare. Då kan du dels begära lånespärr hos kreditbolagen, dels begära en längre spelpaus hos alla licensierade spelbolag i Sverige (läs mer om det nedan.
  • Om du vill förebygga en eventuell identitetsstöld. Som du säker känner till kan en identitetsstöld leda till att folk lånar pengar i ditt namn. Om du har begärt en lånespärr hos de flesta banker och kreditbolag i Sverige minimerar du risken för att det här ska kunna hända.

Så fixar du en lånespärr

Om du vill spärra dig så att du inte kan låna pengar hos en eller flera kreditbolag i framtiden gör du så här.

  1. Kontakta kreditbolagen via e-post eller per telefon. Eftersom det tar evigheter att ringa alla kreditbolag rekommenderar vi att du begär en lånespärr per e-post.
  2. Ange förnamn och efternamn i din e-post. Skriv också att du önskar att få ditt personnummer spärrat hos dem så att du inte kan låna pengar hos dem i framtiden. Det här gör även att ingen annan kan ta snabblån, smslån och andra krediter i ditt namn om du skulle drabbas av en identitetsstöld.
  3. Begär även att få en bekräftelse på att du är spärrad innan du skickar mailet och bocka av de långivare som återkommer och säger att du är spärrad.
  4. Det är inte helt omöjligt att ett och annat kreditbolag kommer att kontakta dig för att de vill att du styrker din identitet, men oftast slipper man det.
  5. Nu ska du vara spärrad!

Kontakta alla långivare samtidigt!

För att du ska slippa leta upp e-postadresserna till massor av långivare har vi samlat adresserna till alla våra snabblånegivare som du hittar här på Snabblan24.nu. Bland e-postadresserna hittar du även några andra banker och låneförmedlare.

Här har du e-postadresserna som du kan kopiera och klistra in i din e-postklient:

E-postadresser till långivare

Så här gör du:

  1. Kopiera alla adresser och klistra in dem i din e-postklients adressfält.
  2. Kolla igenom adresserna och plocka eventuellt bort de långivare du inte vill spärra dig hos.
  3. Skriv i de uppgifter vi angav under föregående rubrik. Nu kommer din begäran om lånespärr att skickas till alla kreditbolag på en gång, vilket sparar dig massor av tid.
  4. Kolla att samtliga långivare bekräftar din begäran.

Självklart finns inte vartenda kreditbolag med i listan eftersom det finns massor av små bolag som är svåra att hitta och som nästan ingen lånar av, och det dyker hela tiden upp nya kreditbolag. Dessutom har vi inte med storbankerna, t ex Swedbank och Nordea, och andra stora banker i listan.  Orsaken till det är att många inte vill spärra sig för allt framtid hos sådana banker. Du kan emellertid kontakta dem ändå.

Det finns även några kreditbolag som inte anger någon e-postadress utan som istället har en e-postformulär och de finns såklart inte med bland e-postadresserna ovan. Hos oss hittar du till exempel Komplett Bank, Untie, Slantar och Bynk som använder sig av formulär istället.

Begär spelpaus hos spelbolagen

Att hindra sig själv från att låna pengar räcker inte alltid för att stoppa ett spelmissbruk, så därför ska vi på Snabblan24.nu även visa dig hur du spärrar dig hos spelbolagen, bland annat hos de casinon du hittar på nätet.

Idag finns det en mycket bra tjänst för det här som drivs av Spelinspektionen, den hittar du här. Där kan du begära en spelpaus i 1, 3 eller 6 månader. Du kan även spärra dig tillsvidare vilket innebär att du inte kan spela på minst 1 år. Sedan 1 januari 2019 måste alla onlinespelsajter där spel om pengar förekommer, t ex casinospel och betting, ha en licens i Sverige. Det här innebär att en spelpaus hos Spelinspektionen är rätt heltäckande.

Spärra kreditupplysning

Om du vill spärra ditt personnummer för att du har drabbats av en identitetsstöld, som kan göra att bedragaren shoppar och tar snabblån och andra krediter i ditt namn, ska du spärra ditt personnummer hos kreditupplysningsföretagen.

I vilket fall som helst är det här de fem största Kreditupplysningsföretagen i Sverige som du kan spärra dig hos. Vi anger telefonnumren istället för e-postadresserna, för om du har drabbats av id-kapning bör du genast kontakta kreditupplysningsföretagen och då är det inte bra att skicka mail som någon kanske läser efter några timmar.

UC: 08-670 90 00

Creditsafe: 031-725 50 00

Bisnode: 08-50 92 39 58

Syna: 040-25 85 00

Sergel: 077-110 20 40

Läs gärna mer om hur du ska göra om du drabbats av ID-kapning i vår artikel om identitetsstöld.

2019-03-22

Kronofogden stoppade bluffakturor

Bedrägerierna har ökat drastiskt de senaste åren. Det finns bedragare som försöker komma åt folks kreditkortsuppgifter och bankkonton via telefon, smslån och e-post. Bedragare som inte skyr några medel för att länsa folks bankkonton.

Det finns även bedragare som skickar ut bluffakturor för varor och tjänster folk inte köpt. Och så finns de oseriösa företag som lurar folk att skriva på avtal som ser bra ut men som visar sig vara urusla. Det kan handla om olika slags abonnemangsavtal eller kreditavtal, och om man inte betalar sina fakturor riskerar de att hamna hos Kronofogden.

Om du har drabbats av en bluffaktura eller liknande ska du genast bestrida den, du kan se hur man gör i vår artikel om hur man bestrider fakturor. Och om du får ett krav från Kronofogden som har med en sådan faktura att göra måste du bestrida den inom 10 dagar, annars har du i praktiken erkänt skulden.

Affärsidén: Låna ut pengar till folk som inte kan betala

I P1:s Kaliber den 3:e mars sändes ett mycket intressant reportage som heter kreditkriget som vi tycker det kan vara värt att ta upp i sammanhanget. I reportaget ser man hur hundratals personer drabbats hårt sedan de tagit lån från oseriösa långivare. Eller snarare handlade det om en och samma långivare som låg bakom flera oseriösa bolag, en bedragare som i första hand fokuserade på folk med dålig ekonomi. Det här hände mellan 2013 och 2016 då vi inte hade något räntetak för snabblån i Sverige. Och vi vill tillägga att samtliga långivare här på Snabblan24.nu är godkända hos finansinspektionen och ingen av dem bedriver någon oseriös verksamhet.

Bedragarens affärsidé var att lura folk med dålig ekonomi att skriva på horribla låneavtal och sedan skicka ut fakturor där folk krävdes på hiskliga summor pengar. Och när de inte betalade skickades skulderna vidare till Kronofogden. Grejen är att Kronofogden aldrig kollar upp om skulden är riktig utan förmedlar bara den vidare till den som krävs på pengar. Det är sedan upp den som får kravet att bestrida det inom 10 dagar, annars anser man att personen erkänt skulden.

Så varför bestred de drabbade inte kraven från Kronofogden? Jo, ofta för att de redan hade så många skulder och hade dålig koll på dem och därför inte ens reagerade på kravet. De flesta trodde att kravet var riktigt.

Trodde lånet var på 3000 kr – skulden blev 120 000 kr

Kronofogden i Visby reagerade dock över det som hände. I de flesta fall, när skulder på grund av snabblån nådde dem, handlade det om ganska små belopp, men de här kraven var ofta på 3000 – 5000 Euro och hade månadsräntor på 38, 39 %! En man som hade drabbats var Anders.

Anders fick 2015 en skuld hos Kronofogden för ett lån han inte ens hade tagit. I låneavtalet stod det nämligen att man hade en bindningstid för lånet och var tvungen att betala all ränta för det oavsett man betalar det i förtid eller inte, och uppenbarligen även om man inte ens plockar ut det. En faktura skickades ut till Anders efter ett år. Den var på 12 000 Euro (ca 120 000 kr) för ett lån som han trodde var på 3000 kr. Bedragarens kreditbolag påstod att det var på 3000 Euro, inte 3000 kronor som Anders trodde. Tillslut var Anders skyldig 300 000 kr till dessa företag.

Kronofogden polisanmäler bedragaren

Kronofogden insåg nu att något skumt var i görningen och började undersöka saken närmare, vilket är mycket ovanligt. De fann att det fanns många som drabbats av samma bedragare som marknadsförde flera olika varumärken och bolag som ofta var registrerade i England.

Tillslut gjorde Kronofogden en polisanmälan och stoppade alla nya krav som kom in från dessa blufföretag. Det handlade om ca 100 ärenden. I många fall överklagade företagen, i vissa mål vann de men hösten 2017 vann en kvinna emot ett av dessa bluffföretag vilket började ge de lurade upprättelse.

Och hur gick det för Anders? Jo, han lyckades tillslut få upprättelse och blev av med skulden, men det tog tid.

Skulle inte kunna ske idag

Det kan tyckas konstigt att vissa av de lurade inte vann i rätten. Det har förmodligen två orsaker:

  1. De godkände skulden när de fick sitt krav från Kronofogden, vilket innebär att de egentligen erkänt den.
  2. Innan september 2018 fanns det inget räntetak i Sverige vilket gjorde att kreditbolagen kunde sätta vilken ränta som helst.

Som du ser skulle det här inte kunna hända idag. Du kan omöjligt få en skuld på 120 000 kr för ett lån på 30 000 kr (som bedragaren påstod att Anders lånat) efter ett enda år eftersom vi har ett räntetak på 40 % plus referensränta, vilket idag motsvarar en ränta som är lite lägre än 40 % eftersom referensräntan ligger på minus i dagsläget.

Men fortfarande kan man såklart luras av oseriösa företag som skickar ut bluffakturor eller som har döljer riktigt oförmånliga villkor i sina finstilta avtal, så vad du än gör:

  1. Ansök bara om lån hos företag som är godkända hos Finansinspektionen. Samtliga kreditbolag här på Snabblan24.nu är seriösa och registrerade hos Finansinspektionen.
  2. Läs alltid igenom abonnemangsavtal noggrant innan du tecknar ett abonnemang.
  3. Godkänn aldrig ett krav utan att du är säker på att det är riktigt.
  4. Kolla in Svensk Handels varningslista om du har fått en tveksam faktura.

2019-03-14

Mer läsning inom ämnet:

Snabblan24.nu – Bestrida faktura

Kronofogden – Bluffakturor

Hur bra är Komplett Banks Kreditkort?

Nyligen lanserade Komplett Bank ett kreditkort med en kreditlimit på 100 000 kr. Det ska vi nu ska titta närmare på eftersom vi redan samarbetar dem när det gäller deras vanliga lån. Vi börjar med att kolla på hur kortet ser ut i korta drag för att sedan titta på deras bonussystem och vad det kostar att skjuta upp en betalning. Vi kommer också att jämföra kreditkortet med Bank Norwegians kort som vi också har med här på Snabblan24.nu.

Info om kreditkortet

  • Kreditlimit: upp till 100 000 kr.
  • Räntefri kredit: Upp till 50 dagar.
  • Årlig nominell ränta efter den räntefria perioden: 21,40 % vid kortköp, 24,90 % vid kontantuttag.
  • Årsavgift: 0 kr.
  • Avgift för kontantuttag i Sverige och utomlands: 0 kr.
  • Valutaväxlingspåslag vid användning av kortet utomlands: 1,75 %.
  • Fakturaavgift: 0 kr vid e-faktura, 35 kr vid pappersfaktura.

Bonussystem

Naturligtvis har Komplett Banks Kreditkort ett bonussystem, precis som de flesta andra kreditkort har. Eftersom Komplett Bank är en del av Komplett Group får du extra fin bonus om du handlar hos Komplett (som specialiserar sig på näthandel av framförallt hemelektronik), då får du hela 4 % i bonus på dina köp, men du får även bonus på andra köp såklart. Så här mycket får du i bonus när du använder Komplett Banks Kreditkort:

  • 4 % vid alla köp hos hemelektroniksajten Komplett.
  • 2 % vid köp hos näthandlare som är registrerade som e-handel av Mastercard.
  • 1 % vid alla andra köp.

En bonuspoäng motsvarar en svensk krona vilket ger så här många kronor i bonus om du handlar för 1000 kr:

  • 40 kr om du handlar hos Komplett.
  • 20 kr om du handlar hos en nätbutik som är ansluten till e-handel med Mastercard.
  • 10 kr vid andra inköp.

Du kan dock få max 500 kr per månad men inte mer än 2000 kr under en ettårsperiod. Det är rätt bra ändå.

Skjut upp betalningen räntefritt

Om du köpt någonting och den räntefria perioden börjar ta slut kan du enkelt skjuta upp betalningen för ditt inköp i 3, 6 eller 9 månader räntefritt. Det är dock inte helt gratis eftersom Komplett Bank har en avgift för det här. Så här ser avgifterna ut beroende på hur länge du skjuter upp betalningen:

  • 3 månaders uppskjutning kostar 249 kr.
  • 6 månader kostar 329 kr.
  • 9 månader kostar 449 kr.

Så, är det här dyrt eller billigt? Det beror på hur mycket varan du köpt kostar. Om du vill skjuta upp betalningen för en vara som bara kostat 2000 kr, till exempel, är det inte alls billigt. Avgiften för tre månaders uppskjutning skulle motsvara en nominell årsränta på nästan 150 % men om du köpt en vara för 20 000 kr och skjuter upp betalningen i 6 månader blir årsräntan 19,74 % vilket ligger i linje med vad räntorna brukar ligga på vid kreditkort.

Alltså: Skjut inte upp betalningen för mindre inköp men det är okej om det handlar om större köp.

Bättre än Norwegians kort?

Snabblan24.nu är ingen sajt som fokuserar på kreditkort men eftersom vi redan samarbetar med Bank Norwegian och Komplett Bank när det gäller vanliga lån har vi ändå valt att ha med deras kreditkort här på vår sajt. Och därför tycker vi att det kan vara på sin plats att jämföra dessa kreditkort så att du kan se vilket som passar dig bäst.

Det finns många likheter mellan Bank Norwegians kreditkort och Komplett Banks kreditkort. De har inga uttagsavgifter, varken i Sverige eller utomlands, valutapåslaget är 1,75 % och den maximala kreditlimiten är på 100 000 kr. Däremot skiljer det här korten åt:

  • Fakturaavgiften är 9 kronor högre hos Bank Norwegian om du vill ha en pappersfaktura, annars är den 0 kronor hos båda. Ingen avgörande skillnad här alltså.
  • Räntefri period. Kompletts kreditkort har en maximal räntefri period som är 5 dagar längre än hos Bank Norwegian.
  • Ränta. Den nominella räntan är lägre hos Bank Norwegian, den är 19,99 % medan den är 21,40 % vid varuinköp och 24,90 % vid kontantuttag hos Komplett Bank.
  • Komplett banks kreditkort ger betydligt fler bonuspoäng vid vanliga inköp. Du får 1 – 2 % i bonus medan Norwegian bara ger 0,5 %. Vid köp hos Kompletts hemelektroniksajt får du hela 4 % i bonus medan man får 4- 10 % i bonus vid köp av flygbiljetter hos Norwegian.

Okej, båda kreditkorten har alltså för- och nackdelar. Kort och gott skulle man kunna säga att Komplett Banks Kreditkort är bättre om du inte flyger med Norwegian och ofta handlar hemelektronik på nätet medan Norwegians kort är bättre om du ofta flyger med dem.

För- och nackdelar med kortet

Nu är det dags att avrunda detta blogginlägg och recension med att titta på vilka fördelar och nackdelar kreditkortet har.

Fördelar

  • Billigare än snabblån och smslån.
  • Inga uttagsavgifter, årsavgifter och fakturaavgifter (om du betalar med e-faktura).
  • 50 dagars räntefri kredit.
  • Hög kreditlimit på 100 000 kr.
  • Bra bonussystem, inte minst för dig som ofta handlar hemelektronik och liknande hos Komplett.

Nackdelar

  • Valutapåslag (valutaväxlingspåslag) på 1,75 %, vilket blir 17,50 kr per tusenlapp när du använder kortet utomlands.
  • Vid uppskjuten betalning av billigare varor blir den effektiva räntan mycket hög.
  • Dyrare än banklån och andra vanliga privatlån.

Publicerad 2019-03-07

ID-skydd

ID-skydd är ett ganska vagt begrepp egentligen. Det första många tänker på när de hör ID-skydd är att det skyddar din identitet, men det stämmer inte riktigt. Det är inte så att ingen kan komma åt din identitet, t ex ditt personnummer, bara för att du har ett ID-Skydd. Nej, men ett identitetsskydd är ändå bra att ha.

Ett ID-skydd kan innehålla en eller flera funktioner. Det kan bevaka din identitet och meddela dig när någon tar ett kreditupplysning på dig eller ändrar din adress, och/eller så kan det ge dig assistans, rådgivning och rättshjälp om det skulle behövas.

Nu ska vi titta på vilka funktioner ett identitetsskydd kan ha samt ge dig tips på ett riktigt bra skydd för dig som vill att din identitet ska bevakas.

Bevakning av förändringar i din kreditupplysning

Ett ID-skydd med bevakning ser till att du informeras så fort något förändras hos UC, t ex om en kredit tagits i ditt namn. Det är ju så att de flesta banker och kreditbolag hämtar sina kreditupplysningar hos UC innan de beviljar ett lån och så fort det sker registreras det hos UC.  Om du då har ett ID-skydd med bevakning får du ett sms eller ett mail om att någon ansökt om ett lån i ditt namn, så om du inte själv har gjort det är det såklart en bedragare.

Dessvärre tar ju inte alla långivare sina kreditupplysningar hos UC utan gör det någon annanstans, det är mycket vanligt bland smslångivare. Så om du vill ha ett ID-skydd med bevakning bör du således vända dig till ett företag som har koll på fler kreditupplysningsföretag, t ex WeZafe, annars har UC själva ett ID-skydd med bevakning. Du kan även beställa ett ID-skydd hos kreditupplysningsföretaget Bisnode som varnar dig direkt om något i deras kreditupplysning förändras.

Bevakning av adressändring

Det finns också risk för att man drabbas av en ofrivillig adressändring. Det finns bedragare som kommer över folks personuppgifter och som sedan ändrar på folks adresser för att sedan ta lån och köpa saker i deras namn. Räkningarna och indrivningskrav kommer sedan till den nya adressen som du egentligen inte bor på. Om du inte har ett ID-skydd med bevakning kan det ta lång tid innan du upptäcker bedrägeriet. Exempelvis WeZafes och Bisnodes ID-skydd meddelar dig om någon ändrar på din adress.

Skulle det här hända dig kan du spärra adressändringen direkt på skatteverkets hemsida.

Rådgivning och assistans

Inte alla identitetsskydd ger dig någon bevakning men de flesta ger dig rådgivning och assistans om du skulle drabbas av ID-stöld och bedrägeri. Ja, det är ju inte alltid så lätt att veta var man ska vända sig om någon stulit ens identitet och kanske tagit ett lån i ditt namn.

De flesta försäkringsbolag erbjuder denna typ av ID-skydd, den brukar ingå i hemförsäkringen. Således behöver du sällan skaffa ett annat ID-skydd om du bara vill ha hjälp med det här. Om du skulle drabbas av ID-stöld kan du således kontakta ditt försäkringsbolag och fråga dem vad du ska göra. De kan även hjälpa dig med att avvisa betalningskrav och ta bort betalningsanmärkningar som berott på ID-stölden.

Rättskydd vid ID-kapning

Om din identitet missbrukats, t ex vid köp av någon produkt och handlaren kräver dig på pengar trots att du utsatts för bedrägeri, kan försäkringsbolaget hjälpa dig tack vare deras ID-skydd. De ger dig ett rättskydd som hjälper dig vid sådana här tvister. I normala fall får man ingen ersättning vid små tvister (så kallade ”småmål” som avser ett värde under 22 150 kr) men om du blivit ID-kapad så hjälper de till då också.

Taket för hur mycket pengar försäkringsbolaget lägger ut på en rättstvist vid ID-kapning är 150 000 – 300 000 kr (beroende på försäkringsbolag) och självrisken brukar vara på 20 – 25 % av beloppet.

Ersättning vid ID-stöld?

Om någon missbrukat ditt kreditkort eller liknande till följd av en ID-kapning får du ingen ersättning av försäkringbolaget utan då är det kortutgivaren som ersätter dig istället. Det kanske låter lite hårt att försäkringsbolagen inte ger någon ersättning men oftast är det ju så att assistansen och rättskyddet hjälper dig att lösa de flesta problemen vilket gör att du inte blir skyldig någon några pengar.

Tips på ID-skydd med bevakning

Som du ser behöver du sällan skaffa ett identitetsskydd för att få rådgivning, assistans och rättshjälp vid ID-kapning eftersom det ingår i hemförsäkringen, men om du vill få hjälp med bevakning måste du skaffa ytterligare ett ID-skydd. Vi på Snabblan24.nu kan i sådana fall varmt rekommendera WeZafe som vi samarbetar med. Deras bevakning är mer omfattande än den UC erbjuder.

Det här, och mycket därtill, får du hjälp med om du skaffar WeZafes ID-skydd med bevakning.

  • Om någon gör en adressändring får du direkt ett sms och en e-post om detta.
  • Du varnas om någon ändrar på ditt telefonnummer eller köper ett abonnemang i ditt namn.
  • Du varnas om en kreditupplysning tas på dig, även om det gjorts hos ett annat kreditupplysningsföretag än UC.
  • Du får hjälp med att spärra ditt personnummer.
  • Om du vill kan du låta WeZafe bevaka dina kreditkort och bankkontot. Du får en varning om märkliga transaktioner sker på ditt bankkonto eller om ditt kreditkort används på skumma sajter och svarta marknadsplatser.

Det här är således ett mycket kompetent ID-skydd om du vill bevaka din identitet, men ingen omfattande assistans eller rättshjälp ingår, något du ändå får hjälp med via ditt försäkringsbolag.

Läs gärna även vår artikel om hur du skyddar dig om mot ID-stöld om du vill minska risken för bedrägeri.

2019-01-15

Delbetalning – bra eller inte?

Det finns de som handlar för sina sparpengar när det ska köpa något som kostar lite mer än vad lönen täcker och det finns de som väljer att täcka inköpet med ett lån eller väljer att delbetala köpet. Det här med att välja delbetalning har blivit mycket populärt, inte bara bland de som annars skulle ha tagit ett lån istället utan även bland de som egentligen skulle ha råd att betala köpet för egna pengar.

Hur kan det här komma sig? Varför väljer många ett delbetala sina köp, även de som egentligen inte behöver? Svaret är enkelt: butikerna lockar ofta med slogans som ”handla nu, betala sen!”, ”handla dina julklappar nu, betala i februari. Helt räntefritt!” eller ”räntefri delbetalning i 3 månader!”. Eller i 12 månader, 24 månader och så vidare.

Det är såklart mycket lockande att köpa något man vill ha på en gång och betala för det senare. Dessvärre låter det här mycket bättre än vad det egentligen är och det finns flera fallgropar.

Delbetalning – sällan gratis

För det första är dessa räntefria delbetalningar inte helt gratis. Många gånger får man betala en uppläggningsavgift på 95 – 395 kr precis som när man tar ett vanligt lån. Ju fler räntefria månader du får desto större brukar uppläggningsavgiften vara. Utöver det brukar man få betala en administrativ avgift på 29 – 39 kr. Det här gör att den effektiva räntan inte är noll trots att den nominella räntan är det eftersom avgifter också räknas in i den effektiva räntan.

Vi ska nu ge dig två exempel, hämtade från verkligheten, på hur den effektiva räntan kan se ut för räntefria delbetalningar. Observera att det sällan är själva butiken som har hand om delbetalningslösningarna utan det sköts av en bank eller något annat kreditbolag, t ex Klarna, Resurs Bank, Svea Ekonomi, Qliros och Ecster.

  1. Elgiganten (Ecster). Effektiv ränta vid ”betala nästa månad” är 3,54 % och vid 1 års räntefri delbetalning är den 16,72 % om du handlat för 10 000 kr.
  2. NetonNet (Resurs Bank). Effektiv ränta vid ett köp på 10 000 kr som delbetalas i 1 år är 11,52 %.

Orsaken till att dessa ”räntefria” delbetalningar har en högre effektiv ränta än vad de flesta privatlån har beror såklart på avgifterna. Dessutom får du inte dra av för avgifterna i deklarationen vilket du får göra när det gäller räntan, så egentligen hade det varit bättre om delbetalningarna hade haft en låg ränta som motsvarade avgifterna.

Det blir alltså inte billigare att skjuta upp betalningen i en månad eller delbetala på den än att betala direkt.

Ränta tillkommer om du betalar lägsta-beloppet

När man får en faktura på sin delbetalning kan man antingen betala det belopp som ger dig en räntefri kredit eller ett lägre belopp men då får man börja betala ränta. Dessvärre lockas många att välja det lägre beloppet eftersom det gör att månadskostnaden sjunker men i längden blir det såklart mycket dyrare. Den effektiva räntan kan då hamna över 20 %, ibland till och med runt 30 %.

Tänk också på att även delbetalningar påverkar dina möjligheter att få en annan kredit eftersom delbetalning är en slags kredit precis som ett lån är. Ju fler krediter du har desto sämre blir din förmåga att kunna klara av att betala tillbaka på ytterligare ett lån.

Delbetalning eller lån?

Okej, så hur ska du göra om du inte har råd att köpa en sak för egna pengar? Det bästa är såklart att strunta i att köpa det på en gång och istället spara ihop pengar och köpa det senare. Men om du inte kan tänka dig att vänta, ska du ta ett lån eller delbetala? Det beror på.

Fördelar lån

  • Ofta är det billigare att ta ett privatlån istället för att delbetala. Det är många som får en effektiv ränta under 10 % och det är klart lägre än typ 11 – 17 % som många ”räntefria” delbetalningar har.
  • Du får en avbetalningsplan som du måste följa. Om du väljer delbetalning kan du lockas att betala mindre än vad du borde göra vilket gör att den effektiva räntan hamnar över 20 %.
  • Det finns många privatlån som inte har någon administrativ månadsavgift som delbetalningarna har.
  • Om du delbetalar med ränta finns det faktiskt till och med snabblån och smslån som är lika billiga. På vår sida över privatlån hittar du även snabblån som har en effektiv ränta från ca 10 %.
  • Det finns långivare, inte minst inom smslån, som accepterar betalningsanmärkningar. Om du har en anmärkning är det nästan omöjligt att få en delbetalning.

Kolla gärna in vår sida över låneförmedlare om du vill hitta ett lån som har en betydligt lägre effektiv ränta än vad delbetalningarna har.

Fördelar delbetalning

  • Det är smidigt. Ja, det är ju enklare att direkt i butiken få ett delbetalningsavtal istället för att ansöka om ett lån separat.
  • Om du verkligen betalar tillbaka allt inom den räntefria perioden så är det faktiskt inte så dyrt även om det finns billigare lösningar, för gratis är det inte.

Vi på Snabblan24.nu hoppas att du blev lite klokare av det här och att det hjälper dig att göra rätt val.

2019-01-01

Mer information om delbetalningar hittar du här:

Hallå Konsument – Delbetalning eller avbetalning 

Konsumenternas – Avbetalning

1 2 3 13