Företagslån
Många företag som behöver ett tillskott i kassan brukar ta ett företagslån eller någon annan företagskredit hos banken, men det behöver man knappast göra längre. Idag finns det många andra kreditbolag som erbjuder lån till små och medelstora företag.
Det finns flera fördelar med att ansöka om ett företagslån någon annanstans än hos banken. För det första kan ditt företag ansöka om ett företagslån utan kreditupplysning hos UC, vilket gör att ditt företag bibehåller sin kreditvärdighet om företagets låneansökan avslås. För det andra har företaget möjlighet att få ett företagslån även om det (eller någon som gått i borgen för det) har en betalningsanmärkning. För det tredje brukar företagslånet beviljas och betalas ut mycket snabbare än vad ett lån hos banken gör.
19 lån för företagare
Här listar vi 11 snabba och effektiva företagslån, samt 6 stycken förmedlare av företagslån, som det kan vara värt att titta närmare på om ditt företag behöver ett lån men inte vill låna hos banken.
10 000 – 1 000 000 kr i 6 – 18 mån
Endast för företagare
Företagslån samma dag
Tar UC
20 000 – 1 000 000 kr i 6 – 12 mån
Endast för företagare
Företagslån samma dag
Tar UC
30 000 – 500 000 kr i 6 – 18 mån
Endast för företagare
Betalningsanmärkningar ok
Utan UC
20 000 – 7 000 000 kr i 1 – 60 mån
Förmedlar företagslån
Anmärkningar accepteras
Endast en UC
20 000 – 5 000 000 kr i 1 – 60 mån
Zmartas förmedling av företagslån
Anmärkningar accepteras
Bara en UC
20 000 – 60 000 000 kr, flexibel löptid
Pengar inom 1 – 2 dagar
Anmärkningar ok
Låneförmedlare, bara en UC
5 000 – 500 000 kr, flexibel löptid
Kontokredit för företagare
Anmärkningar accepteras
Ingen UC
10 000 – 2 000 000 kr i 1 – 36 mån
Lån inom 48 timmar
Betalningsanmärkningar ok
Företagslån utan UC
25 000 – 500 000 kr i 1 – 36 mån
Pengar inom 48 timmar
Anmärkningar accepteras
Upplysning hos UC
100 000 – 3 000 000 kr i 1 – 36 mån
Endast för aktiebolag
Effektiv årsränta 8 – 12 %
Utan UC
10 000 – 2 000 000 kr 1 – 18 mån
Flexibel checkkredit
Anmärkningar accepteras
Utan UC
30 000 – 100 000 kr i 2 – 36 mån
Lån inom 24 timmar
Anmärkningar ok
Utan UC
10 000 – 1 000 000 kr 1 – 18 mån
Pengar nästa dag
Betalningsanmärkning på företaget ok
Ingen UC på företrädarna
10 000 – 5 000 000 kr i 1 – 60 mån
Pengar inom 2 – 5 dagar
Skatteskuld hos Kronfogden accepteras
Bara en UC
1000 – 2 000 000 kr i 2 – 36 mån
engar inom 1 – 2 dagar
Preliminärt svar inom 1 minut
Ingen UC på företaget
20 000 – 20 000 000 kr i 3 – 60 mån
P2P-lån för företag
Betalningsanmärkningar ok
Tar UC
50 000 – 3 000 000 kr i 6 – 60 mån
Betalningsanmärkning ok
Låneförmedlare
Bara en UC
10 000 – 10 000 000 kr i 1 – 60 mån
Lån inom 1 – 2 dagar
Betalningsanmärkningar ok
Låneförmedlare, bara en UC
100 000 – 10 000 000 kr i 2 – 60 mån
Förmedlare för företagareLån inom 1 – 3 dagar
Anmärkningar ok
Låneförmedlare, bara en UC
Kräver sällan någon säkerhet
De företagslån du hittar här på Snabblan24.nu är oftast lån utan krav på någon säkerhet. Ditt företag behöver alltså inte ha några tillgångar som pant, t ex fastigheter eller inventarier, däremot brukar de flesta långivare kräva att huvudägaren eller Vd:n går i personlig borgen för lånet om det är ett aktiebolag som ansöker. Ibland krävs det mer än en person som går i borgen.
Om du har en enskild firma eller ett handelsbolag tillsammans med någon behövs naturligtvis ingen borgen eftersom ägarna i sådana företag automatiskt är betalningsansvariga för skulder som företaget drar på sig.
Vad tittar kreditgivaren på?
Okej, så kreditgivaren begär alltså ingen säkerhet i normala fall och det räcker med att gå i personlig borgen om man har ett aktiebolag. Så vad tittar de då på när de bedömer om ditt företag ska få låna eller inte och hur mycket företaget ska få låna? Tittar de på vad du som privatperson tjänar och hur din ekonomi ser ut förövrigt? Nja, inte direkt. De tittar snarare på hur själva företaget mår.
Här är några exempel på vad kreditgivaren brukar basera sina bedömningar på:
- Företaget måste ha en god kreditvärdighet i största allmänhet, men det finns trots det flera kreditgivare som kan acceptera anmärkningar, t ex Ferratum Business och OPR erbjuder företagslån trots betalningsanmärkningar.
- Ofta vill långivaren att företaget ska ha existerat i ett eller flera år. Om företaget inte funnits så länge måste långivaren tro på företagets affärsidé.
- Företaget ska ha tillräckligt god betalningsförmåga så att lånet med all sannolikhet kan återbetalas. Intäkter vägs mot företagets utgifter, till exempel.
Hur mycket och länge får man låna?
Här på Snabblan24.nu hittar du företagslån från 1000 kr upp till 60 000 000 kr, men hur mycket just ditt företag får låna beror på hur mycket pengar som blir över av intäkterna efter att alla utgifter är betalda. Om det handlar om ett aktiebolag kan ekonomin hos den/de som går i borgen påverka.
En del kreditgivare beviljar högst ett belopp som motsvarar en månads omsättning, ungefär. Naturligtvis kan företaget får låna mer om utgifterna är låga och om företaget har mycket små (eller inga) skulder och inga andra lån.
Företagslån har inga jättelånga löptider. Det är vanligt att man bara lånar i 6 månader och som längst i 12, 18 eller 24 månader. Det är betydligt kortare löptider än för privatlån, det påminner faktiskt mer om de löptider många smslån och snabblån brukar ha.
Hur mycket kostar det?
Företagslån är inte billiga, men om lånet hjälper till att öka ditt företags intäkter kan det ändå vara värt varenda krona eftersom företaget då i längden kommer att tjäna på det.
Det är emellertid svårt att säga hur mycket ett företagslån kommer att kosta för just ditt företag eftersom långivarna har olika räntesatser och/eller avgifter och för att räntan/avgifterna sätts individuellt. Ju bättre ditt företag mår desto lägre blir din effektiva ränta. Och naturligtvis blir lånekostnaden lägre om företaget väljer en kort löptid istället för en lång. En nominell ränta på 10 – 24 % är emellertid vanligt.Många företagslån utan UC
Du känner säkert till att bankerna och de flesta kreditbolag som lånar ut större summor pengar (typ några hundratusen) till privatpersoner tar sina kreditupplysningar hos UC. Så är det inte alltid när det handlar om företagslån, inte ens om det handlar om lån upp till 2 000 000 kr. Om du ansöker om ett företagslån hos banken eller Almi tar de alltid en kreditupplysning hos UC, vilket kan försämra din kreditvärdighet om du får ett avslag.
I de fall långivaren inte tar någon upplysning hos UC gör de det oftast hos Bisnode eller Creditsafe istället. Det gör att ditt företags kreditvärdighet inte blir sämre i bankens ögon. Inte heller påverkas din personliga kreditvärdighet, vare sig du har en enskild firma (eller ett Handelsbolag) eller ett aktiebolag du gått i borgen för.
Än så länge har vi fem kreditgivare i listan ovan som erbjuder företagslån utan UC, men vi hoppas vi kan lägga till fler med tiden.
Hur snabbt blir pengarna tillgängliga?
Det finns företagslån som godkänns och betalas ut mycket snabbt, t ex OPR företagslån kan beviljas och betalas ut redan samma dag, alltså nästan lika snabbt som ett snabblån. Annars är det vanligt att det tar en eller två dagar tills lånet beviljas och sedan ytterligare någon dag innan pengarna sitter på ditt företagskonto.
Det är inte heller omöjligt att man får ett lånelöfte, eller ett preliminärt beslut, redan efter några minuter.
Jämför företagslån via en låneförmedlare
Det enklaste sättet att jämföra företagslån, så du kan hitta det billigaste företagslånet, är att ansöka hos en låneförmedlare. Det är ju inte speciellt bra att på egen hand göra en massa ansökningar och sedan kan jämföra lånekostnaderna. Om du gör det kommer många kreditupplysningar tas på dig och ditt företag vilket försämrar kreditvärdigheten.
När du gör en ansökan hos en låneförmedlare tas bara en enda kreditupplysning trots att du får låneerbjudanden från flera långivare. På så sätt kan du enkelt jämföra företagslånens kostnader och välja ut det som är billigast. Läs gärna mer om varför du bör använda dig av en låneförmedlare när du tar företagslån här.
Uppdaterad 2021-02-19