Svenskarnas lånefest fortsätter

Trots att politiker och ekonomiexperter förfäras över hur mycket pengar svenskarna lånar fortsätter lånefesten precis som vanligt, precis som den har gjort under flera år. Igår presenterade CSB ny finansmarknadsstatistik som visade att tillväxttakten för utlåning till hushållen var 7,5 % i januari 2016 i jämförelse med året innan. Bolånen, som står för den absolut största delen av svenskarnas lån, ökade med 209 miljarder kr och den årliga tillväxttakten för bolånen var 8,4 %.

Bolånefesten närmar sig 3 000 miljarder kronor

I mitten av 2015 var den totala bostadsutlåningen 2 500 miljarder kronor och hushållens skuldkvot passerade 170 %.  Om tillväxttakten för bolånen skulle fortsätta av vara 8,4 % skulle 3 000 miljarder-strecket nås redan 2017, men Snabblan24.nu förmodar att vi inte hamnar där eftersom det nya amorteringskravet med all sannolikhet börjar gälla i juni 2016.

Över 170 procents skuldkvot

Och så till svenskarnas höga skuldkvot. Skuldkvoten är din disponibla årsinkomst i förhållande till din skuld. Om du t ex tjänar 120 000 kr/år och har ett lån på 120 000 kr är din skuldkvot 100 %. Om man har en skuldkvot på 170 % vid denna inkomst innebär det att man har en skuld på 207 000 kr. Med tanke på att den genomsnittliga skuldkvoten var på 107 – 108 % år 2000 kan man förstå att 170 % är ganska mycket, och den är faktiskt ännu högre idag eftersom bolånetillväxten fortfarande ökar.

Faran med den höga skuldkvoten är att hushållen kan ta ordentligt med stryk den dag räntorna vänder uppåt och det är det därför regeringen och riksdagen vill vänta trenden genom att införa amorteringskrav för bolån.

Smslån – en petitess i sammanhanget

När man talar om Svenskarnas stora skuldbörda är det nästan alltid bolån man talar om, inte om privatlån och andra lån utan säkerhet för de utgör bara en liten del av svenskarnas skulder.

Om vi tittar på smslån så kunde svenskarna göra ränteavdrag på ca 120 000 miljoner kr för smslån år 2015 vilket visar att den totala räntekostnaden för alla låntagare var 400 000 kr samma år eftersom ränteavdraget är på 30 %.

Även om svenskarna betalade 33 % av smslånebeloppet i ränteavgift skulle den totala lånesumman inte vara högre än 1,2 miljarder och det är pyttelitet i sammanhanget, närmare bestämt 0,048 % (inte ens en tvåhundradels procent) av vad svenskarna hade i bolån i mitten av 2015.

Det här visar tydligt att baksmällan efter Sveriges stora bolånefest inte kommer att handla om smslån och privatlån utan om bolån, det är det som är den största lånefällan idag. Ja, det är inte bara höga räntor för snabblån som är en fara, den låga räntan för bolån är en ännu större fara.

26 februari 2016