Om Lumifys SMS lån

Lumify är en relativt ny kreditgivare som erbjuder SMS lån på 2000 – 70 000 kr med en flexibel löptid. Just nu är lån på 16 000 kr eller mer helt räntefria under den första månaden för nya kunder. Allt du behöver betala om du betalar tillbaka det du har lånat inom en månad är en aviavgift på 60 kr. Men tänk på att du måste ha råd att betala tillbaka allt inom en månad om du vill låna gratis.

Många som ansöker hos Lumify blir beviljade. De inget specifikt inkomstkrav, så även om du inte tjänar som mycket kanske du kan få ett lån här. Du får även dina pengar direkt tjugofyra timmar om dygnet, sju dagar i veckan om du har ett bankkonto hos SEB, Nordea, Swedbank eller Handelsbanken. Dessutom lånar du pengar utan UC hos Lumify eftersom de tar kreditupplysning hos Creditsafe istället.

Fakta Lumifys lån

  • Lånebelopp: 2000 – 70 000 kr.
  • Löptid: Flexibel eftersom SMS lånet i praktiken är en snabb onlinekredit.
  • Pengar på kontot: Om du har ett bankkonto hos SEB, Swedbank, Nordea eller Handelsbanken hamnar ditt lån direkt på kontot (inom 15 minuter) dygnet runt alla dagar i veckan. Andra får sitt SMS lån samma dag om de ansöker på förmiddagen en vardag, annars hamnat pengarna på kontot nästa bankdag.
  • UC: Ja, Lumify erbjuder SMS lån utan UC. De tar sina kreditupplysningar hos Creditsafe istället.
  • BankID: Ja.
  • Ränta: Årsränta 44.0%, men nya kunder som lånar minst 16 000 kr får en räntefri månad.
  • Avgifter: Uppläggningsavgift/förlängningsavgift 1 155 kr, aviavgift 60 kr/mån.
  • Exempel: En kredit på 9 500 kr med en bunden årsränta på 44.5% och 10 avbetalningar i 10 månader har en effektiv ränta på 188,16% inklusive avgifter. Månadsbetalning 1 880 – 1 105 kr (sjunkande under löptiden), total summa att betala är 14 670 kr, varav 5 170 kr är den totala kostnaden för krediten.
  • Öppettider: Måndag – fredag 09:00-17:00.
  • Ägare: Luma Finans AB som även äger Credifi.

Grundkrav

  • Inkomstkrav: Individuellt.
  • Åldersgräns: 18 år.
  • Betalningsanmärkning: Nej.
  • Övrigt: Svenskt personnummer, svenskt mobilnummer och svenskt kontonummer är ett måste.

Lätt att få lån hos Lumify

Lumify tenderar att bevilja många ansökningar, de har alltså en mycket hög beviljandegrad för närvarande. Det beror inte minst på deras låg krav.

För det första så har de inget specifikt inkomstkrav, vilket gör att du som inte tjänar så mycket har möjlighet att bli beviljad. Det viktiga är att Lumify bedömer att du har råd att betala tillbaka på ditt lån. Om du inte har så stora marginaler kanske du inte får låna fullt så mycket som du ansökt om, men kan i sådana fall bli godkänd för ett mindre belopp.

För det andra behöver du bara vara 18 år för att få låna. Det kanske låter självklart men faktum är att många smslångivare har en åldersgräns på 20 eller 21 år.

Det här, tillsammans med en bedömning som inte är lika hård som bankens, gör att det är ovanligt lätt att få ett SMS lån hos Lumify, men dessvärre får man inte längre låna pengar hos Lumify om man har betalningsanmärkningar, inte sedan 2 juli 2019.

Nästan gratis i en månad

För närvarande kan du låna pengar helt räntefritt utan uppläggningsavgift i 30 dagar hos Lumify. Det enda du behöver betala är 60 kr i aviavgift. Det gäller dock endast för lån på 16 000 eller större. Om du inte betalar tillbaka allt inom en månad måste du emellertid börja betala ränta och avgifter från den dag du tog lånet. Så låna bara om du har en större summa på ingång till ditt bankkonto, t ex en skatteåterbäring.

Naturligtvis behöver du inte betala tillbaka allt på en gång när du får fakturan, men om du vill delbetala är räntan 44,0%. Det är en ganska typiskt (hög) ränta för SMS lån. Dessutom får du betala en förlängningsavgift på 1 155 kr i förlängningsavgift om du väljer att delbetala lånet, vilket är lite extremt.

Snabbt och smidigt

Det finns såklart fler fördelar med Lumify än att det är enkelt att bli beviljad hos dem, så här ser de ut:

  • Du kan få pengarna direkt dygnet runt. Om du har ett bankkonto hos SEB, Handelsbanken, Swedbank eller Nordea får du ditt SMS lån nästan direkt efter att du gjort din ansökan. I normala fall tar det bara några minuter tills den är behandlad och sedan betalas lånet ut direkt till ditt bankkonto. Så är det dygnet runt alla dagar i veckan.
  • Snabbt även för andra. Om du inte har ett bankkonto hos SEB får du pengarna samma dag om du ansöker på förmiddagen, såvida det inte är helg. Om du ansöker på eftermiddagen eller helgen får du SMS lånet nästa bankdag.
  • Lumify beviljar SMS lån utan att ta en kreditupplysning hos UC. De använder sig istället av Creditsafe vilket gör att deras kreditupplysning inte registreras hos UC som är det kreditupplysningsföretag bankerna använder sig av.

Omdöme

Lumify ägs av Luma Finans AB som har erbjudit SMS lån under varumärket Lumify sedan 2019. Två år senare etablerade de även ett annat varumärke, Credifi, som också erbjuder SMS lån. Skillnaden mellan Lumify och Credifi är icke existerande. Det är bara namnet som skiljer dem åt.

Som du kanske har förstått när du läst denna recension om Lumify så gillar vi dem. De erbjuder ett bra SMS lån, eller snarare onlinekredit, och kan vara något för dig som har svårt att få ett lån hos banken. Så om du kan tänka dig att ta en högkostnadskredit kanske det här är kreditgivaren för dig. Men tänk på att deras SMS lån är mycket dyrt.

Nu ska vi sammanfatta det hela genom att titta på både fördelarna och nackdelarna med Lumify.

  • Det positiva: Lumifys SMS lån är helt räntefritt i en månad och har ingen uppläggningsavgift om du lånar minst 16 000 kr. Du får dina pengar direkt eller åtminstone samma dag (beroende på vilken bank du har och när du gör din ansökan). Du kan även få ditt sms lån dygnet runt, även på natten, om du använder dig av Nordea, Swedbank, SEB eller Handelsbanken. Lumify gör en individuell bedömning av din betalningsförmåga istället för att ha ett visst inkomstkrav och de tar inte sina kreditupplysningar hos UC. Även om du bara är 18 år kan du beviljas. Du signerar enkelt ditt låneavtal med BankID.
  • Det negativa: Om du inte betalar tillbaka allt inom en månad får du betala ränta från dag 1 även om du lånat mer 16 000 kr eller mer. Räntan ligger i nivå med räntetaket,  dvs strax över 43,5 %, som många andra SMS lån och snabblån gör idag. Uppläggningsavgiften på 1 205 är på tok för hög. Om du har betalningsanmärkningar kan du inte längre bli beviljad hos Lumify.
Profilbild
Lars Persson

Lasse Persson har mångårig erfarenhet som ekonomiskribent och varit egenföretagare sedan 2010. Han är utbildad i ekonomi och statskunskap vid Uppsala Universitet, samt studerat journalistik och TV-produktion i Stockholm. Tidigare arbetade Lasse på bland annat på Stockholms Universitet och SVT:s nyhets- och samhällsredaktion.