Låneförmedlare 2024 - Ränta från 2,95% och bara en UC

Så funkar en låneförmedlare

Här kan du jämföra en mängd låneförmedlare så att du kan hitta marknadens bästa låneförmedlare för just dig. som du kan ansöka om lån hos. Framför allt handlar det om privatlån men även om bolån och billån, och i vissa fall även snabblån. När du ansöker om ett lån hos en förmedlare delas ansökan med många olika banker och kreditbolag. De flesta av förmedlarna samarbetar med 30 – 40 långivare. Kort och gott slipper du leta efter det billigaste och bästa lånet för just dig på egen hand.  

Bara en enda UC

Om du gör en ansökan hos en låneförmedlare tas det bara kreditupplysning hos UC på dig trots att din ansökan når väldigt många långivare. Om du på egen hand skulle ansöka om många banklån tas det en UC varje gång du gör en ansökan och det kan påverka din kreditvärdighet negativt. Dessutom kostar inget extra att ansöka, de har inga avgifter för sin tjänst. 

Många låneerbjudanden

Det är alltså mycket smidigt att låna via en låneförmedlare. Din ansökan skickas vidare i stort sett direkt till förmedlarens samarbetspartners. Och sedan får du ett antal låneerbjudanden du kan välja och vraka bland. Du kan välja ut det erbjudande som passar dig bäst eller förkasta alla. Du förbinder dig inte till någonting.

Naturligtvis får du bara låneerbjudanden om du har tillräckligt god kreditvärdighet, även om en del kreditbolag är rätt generösa i sina bedömningar. Oftast handlar det om de som erbjuder lite mindre lån, såsom snabblån och privatlån med ett lägre lånebelopp. Dock brukar de inte samarbeta med långivare som har en årsränta över 30%. De förmedlar således inga högkostnadskrediter.

Många fördelar med låneförmedlare

Varför är det så många som ansöker om lån via en låneförmedlare? Kan man inte lika gärna ansöka direkt hos kreditgivarna? Det beror på att det finns massor av fördelar att vända sig till en förmedlare när man vill låna pengar. Så här ser de ut: 

1. Du sparar tid

Det finns betydligt roligare saker att göra än att ansöka om lån efter lån för att hitta det billigaste lånet. Privatlån har ju som bekant en individuell ränta så det enda sättet att hitta de lån som är billigast för just dig är att jämföra själv, eller anlita en låneförmedlare. Du sparar dock mycket tid om väljer det senare alternativet. 

2. Enklare att hitta det billigaste lånet

Om du väljer att låna pengar via en låneförmedlare har du chansen ett få många låneerbjudanden. I dessa erbjudanden ser du tydligt vilken ränta just du får. Det är alltså mycket enklare att hitta det billigaste lånet efter just dina förutsättningar. De gör att bankerna och kreditbolagen tvingas att konkurrera om dig som kund, vilket kan leda till en lägre ränta.

Naturligtvis finns det ingen garanti att du hittar det allra billigaste lånet även om du använder dig av en låneförmedlare. Det kanske finns banker som förmedlaren inte samarbetar med som kunde erbjuda dig ett ännu billigare lån. Men så kommer det att vara även om du ansöker hos flera långivare på egen hand. För vi antar att du inte kommer att ansöka hos samtliga banker och kreditbolag i Sverige, eller hur?  

3. Endast en kreditupplysning hos UC

Samtliga låneförmedlare tar bara en Kreditupplysning hos UC. Det här är en av de största fördelarna. Om du ansöker hos en massa banker själv tar varje bank en kreditupplysning på dig. Skulle du ansöka om tre lån tas det tre kreditupplysningar. Om du sedan ansöker om ett fjärde lån kan denna långivare bli skeptisk när de ser att du redan ansökt om tre lån. Så är inte fallet om du ansöker hos en låneförmedlare, då syns bara en kreditupplysning. 

4. Betalningsanmärkningar accepteras ofta

Det är faktiskt mycket vanligt att låneförmedlarna samarbetar med långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Om du har anmärkningar och letar efter ett privatlån på egen hand kommer du snabbt att märka att nästan alla långivare kommer att neka dig lån. Således är dina chanser betydligt större att få ett lån med betalningsanmärkningar om du gör din ansökan hos en låneförmedlare. 

Om du är ute efter ett SMS lån är det en helt annan sak. Det finns många smslångivare som accepterar betalningsanmärkningar. Sådana lån kanske du kan få om du ansöker direkt hos kreditbolaget och de flesta av dessa kreditbolag tar ingen UC. De tar sina upplysningar hos andra kreditupplysningsbolag och du påverkas inte ditt kreditbetyg alls hos UC.

5. Inga extra avgifter 

Det kostar inget extra att använda sig av en låneförmedlare. De har inga avgifter för sin tjänst utan får istället ersättning från långivaren när de förmedlar ett lån. Så vitt vi vet påverkar det inte heller den ränta du får. De utgifter bankerna och kreditbolagen har för låneförmedlingen är snarare en slags marknadsföringsutgift och alla långivare har utgifter för sin marknadsföring. 

Nackdelar med låneförmedlare

Naturligtvis finns det också några nackdelar med låneförmedlare, precis som med allt annat. Detta anser vi på Snabblan24.nu vara nackdelar med att låna pengar via en låneförmedlare:

1. Det tar längre tid tills du får ditt lån

Om du ansöker om ett lån direkt hos långivaren kan du få ditt lån snabbare. Ofta kan du få ditt lån i alla fall en dag tidigare om du ansöker direkt hos en långivare. Å andra sidan kan det vara värt att vänta en, två dagar extra för att få ett så billigt lån som möjligt.

2. Låneförmedlaren tar trots allt en UC

Om du ansöker om ett banklån direkt hos banken tas också en UC, så om du väljer ett sådant lån är det ingen skillnad. Men om du skulle välja ett låneerbjudande från en nischbank eller kreditbolag som själva inte tar UC hade det varit bättre om du ansökt direkt hos långivaren. Du hade ingen UC alls tagits.

Jämför sveriges bästa låneförmedlare

I tabellen nedan hittar de några av marknadens bästa låneförmedlare. Dessa flesta av dem samarbetar med runt 40 långivare.

Så gör du för att få ditt lån

Om du aldrig har använt dig av en låneförmedlare tidigare kan det kanske vara bra att veta hur det brukar gå till. Därför ska vi på Snabblan24.nu nu visa dig hur det brukar se ut från start till mål när du ansöker om ett lån hos en förmedlare. 

1. Besök låneförmedlarens hemsida och välj önskat lånebelopp och löptid. Det är dock inte säkert att du erbjuds exakt det lånebelopp du ansöker om. En del banker kanske erbjuder dig ett lägre belopp och eventuellt en annan löptid. 
2. Fyll i ansökan. I den fyller du i din e-postadress, ditt personnummer, mobilnummer, civilstånd, syftet med lånet, anställningsform och om du har barn under en viss ålder. Och om du har en medsökande ska det också anges. 
3. Skicka iväg din ansökan. När du gjort det tas en kreditupplysning på dig hos UC per automatik. Kopior på upplysningen skickas iväg direkt till långivarna tillsammans med din ansökan. Så trots att många kreditgivare kontaktas tas bara en enda UC vilket gör att din kreditvärdighet knappt påverkas.
4. Långivarna prövar på din ansökan. Ibland sker det automatiskt, ibland manuellt. Om den automatiska prövningen godkänns kan du få ett låneerbjudande strax efter att du gjort din ansökan. Men du bör ha is i magen och invänta fler erbjudanden. Inom 24 timmar kommer även de banker som behandlar ansökan manuellt fattat ett beslut om de ska ge dig ett erbjudande eller inte. De kanske ger dig en ännu lägre ränta. 
5. Du får ta del av låneerbjudandena. Du ser dem genom att logga in på låneförmedlarens hemsida. Där kan du välja och vraka bland de bud som lagts. Eftersom långivarna vet att du förmodligen kommer att få flera erbjudanden aktar de sig för att erbjuda en alltför hög ränta. Långivarna konkurrerar ju om dig som kund.
6. Välj ut ett lån, om du vill. Om du hittar ett låneerbjudande du gillar är det bara att tacka jag till det. Banken eller kreditbolaget kontaktas då elektroniskt i stort sett direkt. Sedan signerar du ditt låneavtal med BankID. 
7. Pengarna hamnar på det bankkonto du uppgett. Ofta tar det inte längre än 2 – 3 dagar tills pengarna når kundens bankkonto efter signeringen. Således brukar det inte ta mer än 3 – 4 dagar från den dag du gjorde din ansökan tills du har fått ditt lån. 

Även om det inte tar superlång tid att få ett lån via en låneförmedlare, är det förmodligen inget för dig som behöver låna pengar snabbt. Om du däremot vill låna så billigt som möjligt är det ett alldeles utmärkt val.

Finns det låneförmedlare för snabblån?

Många låneförmedlare samarbetar även med kreditbolag som erbjuder snabblån eller liknande. Men dessa snabblån är inte av det dyrare slaget och ska inte förväxlas med SMS lån som har en ränta över 40%. De snabblån förmedlar har en ränta under 30%. Du kan alltså få sådana erbjudanden om dina önskemål passar för dessa lån vid sidan av andra lån.

Om du är ute efter en låneförmedlare som enbart förmedlar snabblån finns det bara en att välja på. Det är Klara lån. De förmedlar såväl lite billigare snabblån som dyra SMS lån och tar ingen UC för lån upp till 150 000 kr. Således är Klara lån en låneförmedlare utan UC, vilket är ytterst ovanligt.

Ett klokt lån kan bygga din framtid; ett ogenomtänkt lån kan förstöra den.

Ansöka hos en låneförmedlare eller direkt hos banken?

Tabellen nedan ger din en liten inblick vad skillnaden är mellan att ansöka hos en låneförmedlare och direkt hos banken. Observera att detta är en generell tabell och att undantag finns.

Kategori	Hos en låneförmedlare	Hos banken
Exempel på aktörer	Lendo, Zensum, Advisa, Zmarta	SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken
Lånebelopp (min – max)	5 000 – 600 000 kr	20 000 – 500 000 kr
Årsränta (min – max)	5,20% – 33,85%	6,95% – 14,95%
Löptid (min – max)	1 – 15 år	1 – 12 år
Antal erbjudanden	3 – 6 stycken i de flesta fall	1
Ansökningsprocess	En ansökan jämför flera erbjudanden	En ansökan per bank
Kreditupplysning	En kreditupplysning	En kreditupplysning per ansökan
Krav på inkomst	Minst 100 000 kr/år	Varierar, oftast minst 150 000 kr/år
Betalningsanmärkningar	Accepteras ofta	Godkänns inte
Fördelar	Bara en UC trots många erbjudanden	Möjlighet att förhandla ner räntan
Nackdelar	Potentiellt högre räntor	Svårare att bli beviljad

Så väljer du låneförmedlare

Det finns ingen risk med att ansöka om ett lån via en låneförmedlare. Du förbinder dig inte till någonting och du har alltid rätt att förkasta de anbud du får. Du måste inte låna bara för att du har fått ett antal låneerbjudanden.

Det är emellertid onödigt att använda sig av en halvdan förmedlare som inte resulterar i ett vettigt lån, det är bara slöseri med tid. Och hur man än vänder och vrider på det kommer din ansökan trots allt synas i UC:s register. Vi ska nu ge dig några tips på vad du bör titta på innan du ansöker, så att du kan hitta marknadens bästa låneförmedlare som passar dina behov.

1. Titta både på den högsta och lägsta räntan du kan få. Om du har en bra kreditvärdighet är förmodligen den lägsta räntan mest intressant, men om du har en halvdan kreditvärdighet är det viktigare att kolla på en högsta räntan.
2. Kolla att du uppfyller alla krav. Titta t ex på vilka inkomstkrav som gäller och om du har betalningsanmärkningar bör du såklart kolla om låneförmedlaren accepterar det.
3. Kolla att låneförmedlaren erbjuder de sorters lån du vill ha, bland annat när det gäller lånebelopp och löptid. Det är också bra att titta på vilka långivare förmedlaren samarbetat med. Om du t ex har en dålig kreditvärdighet är det bra om låneförmedlingen samarbetar med långivare som är mer generösa i sina bedömningar.
4. Kolla hur många banker de samarbetar med, ju fler desto bättre. Och ännu bättre är det om de anger vilka banker och andra kreditinstitut de samarbetar med. Men observera att låneförmedlaren aldrig kontaktar samtliga banker och kreditbolag de samarbetar med.
5. Många låneförmedlare har flera varumärken som presenteras på olika hemsidor trots att lånen handläggs av samma personal. Det är alltså ingen mening att göra flera ansökningar hos förmedlare som har samma ägare. Om du vill veta vilka som har samma ägare kan du läsa vår artikel om vilka som äger låneförmedlarna.

Tips på populära låneförmedlare

I denna tabell hittar du några av de mest populära låneförmedlarna i Sverige. Förmedlare som av många anses vara Sveriges bästa låneförmedlare. Håll till godo!

Kontaktas alla kreditgivare?

När du gör en ansökan hos en låneförmedlare kontaktas inte alla banker och kreditbolag de samarbetar med. Hur många de kontaktar beror på dina önskemål, långivarens krav och din kreditvärdighet.

• Din önskemål påverkar såklart vilka långivare som kontaktas. Om du ansöker om ett lån på endast 5 000 kr sållas många banker bort eftersom de inte erbjuder så små lån. Däremot finns det en hel del kreditbolag och nischbanker som erbjuder sådana lånebelopp. Och om du ansöker om ett lån på t ex 500 000 kr faller många kreditbolag bort.
• Långivarens krav. Många banker erbjuder låga räntor men å andra sidan har de ofta högre krav än vad kreditbolagen har. Oftast kräver de en högre inkomst och accepterar sällan ansökanden med betalningsanmärkningar. Dessutom brukar de vilja att man har en medlåntagare om lånet är stort. Om du inte uppfyller deras krav kommer då naturligtvis inte få några låneerbjudanden av dem.
• Din kreditvärdighet. Om du har en halvdan kreditvärdighet och/eller har anmärkningar faller de billiga banklånen bort. En kreditgivare kan dock fortfarande kan erbjuda dig ett lån, men dessa lån är ofta betydligt dyrare. Ibland kan de även ha ett högre ålderskrav på kanske 20, 21 år. Så om du är yngre än så sållas även en del kreditbolag bort.

Det är låneförmedlarens uppgift att vaska fram de långivare som möter dina önskemål och även se till att du uppfyller deras krav. Ofta tar de fram 3 – 6 låneerbjudanden till kunderna, ibland fler, ibland färre. Det varierar väldig mycket.

Kritik mot låneförmedlare

Det har förts en del kritik mot låneförmedlarna. En del påstår att även om långivarna konkurrerar om kunden leder detta till dyrare lån i längden. Låneförmedlarnas tjänst är en ju utgift för långivarna, men å andra sidan är det en del av långivarnas marknadsföring. Vilka företag marknadsför inte sina tjänster?

En annan kritik som framförts av Finansinspektionen är att avtal som tecknas via en låneförmedlare ger en sämre kreditprövningar. Kreditupplysningarna är desamma som bankerna annars tar, så där är det ingen skillnad. Men Finansinspektionen menar att det blir svårare för långivarna att hämta ytterligare information direkt från låntagaren om en ansökan gjorts hos en låneförmedlare.

För dig som kund innebär det här att du kanske blir beviljad hos en låneförmedlare även om du inte skulle blivit det om du ansökt direkt hos banken. Chansen/risken är dock inte speciellt stor, men var försiktig med att låna pengar hos en låneförmedlare om du känner att du egentligen inte har råd. Det är aldrig kul att hamna i betalningssvårigheter.

Källor:

Konsumenternas.se – Lån genom låneförmedlare

Finansinspektionen.se – Avtal mellan långivare och förmedlare kan leda till sämre kreditprövningar

Vanliga frågor om låneförmedlare

Lars Persson

Lasse Persson har mångårig erfarenhet som ekonomiskribent och varit egenföretagare sedan 2010. Han är utbildad i ekonomi och statskunskap vid Uppsala Universitet, samt studerat journalistik och TV-produktion i Stockholm. Tidigare arbetade Lasse på bland annat på Stockholms Universitet och SVT:s nyhets- och samhällsredaktion.