Uppdaterad december 22, 2024
Oavsett om du ska ta ett snabblån, hyra en lägenhet, teckna ett abonnemang, köpa en resa eller andra tjänster och produkter på avbetalning tas i stort sett alltid en kreditupplysning. Därför ska vi nu visa dig vilken information som finns med i kreditupplysningen och hur denna information kan påverka din ansökan.
Observera att det här bara är en generell översikt om vad en kreditupplysning innehåller. Exakt hur den ser ut beror dels på hos vilket kreditupplysningsföretag den tas hos, del hur omfattande upplysning frågeställaren vill ha. Om du vill se hur den ser ut hos de största kreditupplysningsföretagen i Sverige kan du läsa om det i våra artiklar om Bisnode, Creditsafe och Upplysningscentralen (UC).
I denna artikel
Info om årsinkomst och anställning
Kreditupplysningsföretagen ger alltid information om din senast deklarerade årsinkomst, men också info om hur din inkomst såg ut de två åren innan det. För många smslångivare räcker det här inkomstunderlaget medan långivare av privatlån ibland också vill se hur mycket du tjänar i nuläget. Det kan även vara bra för dig om du hade en lägre inkomst i din senaste deklaration än vad du har idag eftersom det ökar dina chanser att få ett lån. Om din nuvarande inkomst inte syns i upplysningen kan du givetvis komplettera din ansökan med ett arbetsgivarintyg eller liknande som visar hur mycket du tjänar idag.
I kreditupplysningen brukar det också synas vilken anställning du har idag, om du har någon.
Skulder
Om du har skulder och krediter finns de med i kreditupplysningen, även skulder som har hamnat hos kronofogden. Här kan man se hur många krediter och lån du har, och hur stora krediterna är. Ju större skuld desto svårare blir det att få ett nytt lån.
Om du har kronofogdeskulder är det i stor sett omöjligt att få ett lån utan säkerhet, såvida inte någon kan gå i borgen för dig (men det är långt ifrån alla banker som tycker att det är okej). Du kan aldrig ta ett smslån eller privatlån om du har såna skulder men det finns några få banker som kan bevilja lån om du har en bostad som säkerhet och löser dina kronofogdeskulder med en del av lånet. Dessa lån kallas ofta för omstartslån.
Betalningsanmärkningar
Eventuella betalningsanmärkningar syns alltid i kreditupplysningen. Det här behöver inte vara något problem för dig som vill ansöka om ett smslån eftersom det finns gott om smslångivare som accepterar betalningsanmärkningar. Du kan till och med ha så många som 6 anmärkningar (ibland fler) bara alla är minst ett halvår gamla. Det finns även några få banker och kreditbolag som kan bevilja privatlån trots betalningsanmärkning. Här på Snabblan24.nu hittar du flera låneförmedlare som samarbetar med sådana banker.
Civilstatus
Kreditupplysningsföretagen kan se om du är gift, ogift, änka/änkeman eller frånskild. Det här är på gott och ont eftersom det kan påverka dina möjligheter både positivt och negativt. Om du är gift och din make/maka har en bra lön ökar dina möjligheter att få ett lån medan det kan bli lite svårare om han/hon inte har någon egen inkomst alls.
Antal personer i ditt hushåll
Hur många personer som bor i ditt hushåll har stor betydelse för långivarna. Om ni till exempel är två vuxna med varsin inkomst ökar dina chanser att få ett lån eftersom man då räknar med att ni delar på hyran, andra bostadskostnader med mera. Om det är så att din sambo inte har någon inkomst eller har en mycket liten inkomst blir det svårare att få ett lån eftersom du då även måste försörja honom/henne med din inkomst.
Om du/ni har barn spelar det också en viss roll. Ju fler personer som ska leva på din inkomst desto svårare blir det att få ett lån. Men om era barn är vuxna och också tjänar pengar kan det göra att det blir lättare att få låna pengar.
Utmätningsförsök
Om kronofogden gjort utmätningsförsök för att försöka driva in en skuld syns det i kreditupplysningen, det ger till och med en betalningsanmärkning, och det här påverkar tyvärr din kreditvärdighet negativt. Naturligtvis bör du därför försöka reglera din skuld om du har möjlighet och inte gömma undan en massa prylar av värde om en utmätning av egendom äger rum.
Tidigare kreditupplysningar
Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig hos UC registreras det och finns med i framtida kreditupplysningar. Ju fler kreditupplysningar som tas desto svårare blir det att få ett lån. Om långivaren ser att flera andra långivare tagit en kreditupplysning på dig kan det se ut som att du antingen har tagit massor av lån, vilket påverkar din betalningsförmåga, eller har fått avslag av alla andra. Detta gör att långivaren blir mycket tveksam.
Fördelen att ansöka om snabblån hos en långivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC är att de kreditupplysningar som tas på dig inte registreras hos det kreditupplysningsföretag de flesta banker och bostadsvärdar använder av, det vill säga hos UC. Då minskar risken för att dina tidigare kreditupplysningar påverkar dina möjligheter att få låna pengar eller hyra en bostad. Det är därför det är så många som vill ansöka om ett snabblån utan UC.
Kreditupplysningsföretag
De flesta storbanker hämtar sin kreditupplysning från UC (Upplysningscentralen) eftersom UC ägs av Swedbank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Nordea samt av Länsförsäkringar, men det finns flera långivare som använder sig av andra kreditupplysningsföretag som till exempel Solventia, Bisnode och Creditsafe. Dessa långivare beviljar alltså lån utan UC men tar ändå en kreditupplysning.