Kontokrediter - snabbt & enkelt

Snabba kontokrediter med låga krav

Snabblan24.nu listar här ett stort antal SMS lån i form av kontokrediter som betalas ut redan idag, oftast direkt till ditt bankkonto. Om du tar en sån här kontokredit får du en flexibel avbetalningstid istället för en fast löptid. Det innebär att du kan utnyttja ditt beviljade kreditutrymme om och om igen. Ungefär som med en vanlig kontokredit hos banken.

Skillnaden mellan en kontokredit i form av ett SMS lån och en kontokredit hos banken hos är emellertid ganska stor. Om du tar en sån här kredit får du pengarna i stort sett direkt och de flesta långivare tar ingen UC. Du kan låna upp till 70 000 kr och även bli beviljad en kontokredit trots betalningsanmärkningar eftersom krediten har låga krav.

Denna sorts kredit bör dock användas med försiktighet eftersom den är betydligt dyrare än en vanlig bankkredit. Räntan är ofta över 40% och det är drygt tre gånger högre än en vanlig kontokredit har. Men som du ser i vår jämförelse ovan finns det faktiskt snabba kontokrediter som har en ränta under såväl 30 som 40%. Checka gärna in dem!

Så fungerar en kontokredit

Här ska vi lite kort visa dig hur en kontokredit i form av ett flexibelt SMS lån fungerar.

1. Då får ett kreditutrymme istället för ett bestämt lånebelopp. När du har ansökt om en kontokredit online blir du beviljad ett visst kreditutrymme istället för ett lånebelopp som ska betalas tillbaka inom en viss tid. Om du t ex har fått ett kreditutrymme på 10 000 kr och bara utnyttjat 5 000 kr kan du när som helst plocka ut 5 000 kr till. Och när du har betalat tillbaka en del av lånet kan du utnyttja krediten igen.
2. Normalt betalas hela lånebeloppet ut till bankkontot efter att man gjort en ansökan. Men du kan omedelbart sätta tillbaka de pengar du inte kommer att utnyttja just nu och då betalar du ingen ränta för dessa pengar. En del kreditgivare ser till att du kommer åt pengarna direkt efter att du begärt ett uttag medan andra ser till att du får dem senare samma dag eller nästa bankdag.
3. Du måste amortera en visst minimumbelopp varje månad samt betala ränta för det du har utnyttjat. Du kan även betala tillbaka mer än minimumbeloppet eller betala tillbaka allt på en gång. När du satt tillbaka pengar på din kontokredit får du såklart använda dem igen, om du vill.
4. Normalt är det en kontokredit utan UC. Det innebär att ingen kreditupplysning hos UC tas när du gör din ansökan.

Så ansöker du om en kontokredit online

Olika kreditbolag har såklart olika rutiner för sina kontokrediter online, men här ska Snabblan24.nu visa dig hur de oftast fungerar. Du kan läsa mer om de olika kreditbolagens rutiner i våra recensioner som du kan nå via vår lista högst upp på sidan.

1. Gör din ansökan. Fyll i vilket kreditutrymme du vill ha, dina personuppgifter, hemadress, e-postadress, mobilnummer och annat som krävs av långivaren. Skicka iväg din ansökan utan oro. Du förbinder dig inte till någonting och eftersom detta är en kontokredit utan UC riskar ditt inte kreditbetyg hos UC att påverkas.
2. Oftast får man svar på sin ansökan direkt på skärmen. Om kreditbolaget tycker att din ekonomiska situation är oklar kan det ta lite längre tid för då måste de göra en manuell kontroll.
3. Om din ansökan blir beviljad signerar du ditt kreditavtal med BankID. Om du ansökt om t ex 20 000 kr i kreditutrymme men kreditbolaget anser att du bara har råd med en kredit på 10 000 kr meddelar de dig om det. Då kan du förkasta deras erbjudande eller acceptera det. Du är inte bunden till någonting innan du signerat avtalet med ditt BankID.
4. Du får en utbetalning på hela beloppet. Det kan ske i stort sett direkt eller inom 24 timmar, beroende på långivare. Om du inte vill använda alla pengar på en gång kan du sätta in dem på din kontokredit och då slutar ränta ticka för detta belopp.

Kontokredit utan UC – vanligt 2024

Idag är det inte alls svårt att hitta en kontokredit utan UC eftersom många snabblångivare börjat erbjuda flexibla krediter istället för snabblån med fast löptider. Och de flesta av dessa långivare tar ingen UC.

Anledningen till att så många börjat erbjuda onlinekrediter istället för vanliga snabblån är att ett räntetak på ca 40 % infördes september 2018 vilket gjorde små snabblån mindre lönsamma. Alla de snabblån och SMS lån som har en flexibel löptid är alltså i praktiken kontokrediter.

Idag är det snarare regel än undantag att snabblångivare har en kontokredit utan UC istället för ett klassiskt SMS lån. Det finns både fördelar och nackdelar med det som du kan se nedan. Men den största fördel är förmodligen är att det idag går att få en kontokredit utan UC. Det var i stort sett omöjligt tidigare när det enbart var bankerna och större kreditbolag som erbjöd kontokrediter eftersom de alltid tar UC.

Fördelar och nackdelar med kontokrediter

Det finns både fördelar och nackdelar med kontokrediter, dessa ska vi titta på nu. Observera att vi i framförallt syftar på de kontokrediter som erbjuds av snabblångivare, alltså snabblån med flexibel löptid. I praktiken handlar det alltså om kontokrediter utan UC.

Fördelar

1. Krediten har relativt låga krav. Du har möjlighet att få en kredit utan fast anställning. Det viktiga är att din betalningsförmåga är god nog. Dessutom gör de flesta snabblångivare en individuell inkomstprövning vilket kan vara bra för dig som arbetar deltid ochhar en låg lön. EN del accepterar även betalningsanmärkningar.
2. De flesta smslångivare erbjuder en kontokredit utan UC. De gör sina kreditkontroller hos Bisnode eller Creditsafe istället. Hos banken tas alltid en UC om du vill öppna en kontokredit.
3. Du har möjlighet att få en kredit utan fast anställning. Det viktiga är att din betalningsförmåga är god nog. Som du säkert vet brukar de flesta banker vilja att man har en fast anställning om man vill få en kontokredit, ta ett lån eller skaffa kreditkort.
4. Du behöver bara betala ränta för det du har plockat ut, inte för det kreditutrymme du har. Om du inte rör din kredit behöver du inte betala någon ränta alls.
5. Det finns kontokrediter som har en avgiftsfri och räntefri period. Det innebär att du inte behöver betala ett enda öre för din kredit under en första månaden, och om du dessutom betalar tillbaka allt inom en månad har ditt ”lån” inte kostat dig någonting alls.
6. Du behöver inte ansöka om nya SMS lån. Om du är en av dem som ofta tar små SMS lån kan det vara bättre att ta en kontokredit istället. När du betalat tillbaka det du plockat ut från kontokrediten kan du ta ut pengar igen istället för att ansöka om ett nytt SMS lån.
7. En kontokredit kan vara bra att ha som en extra buffert för oförutsedda utgifter. Och kanske som en som reservkassa på utlandsresan. Det är ju bättre att ha en kontokredit, som man kanske aldrig utnyttjar, istället för att ta ett lån innan man reser. Ett lån måste du ju betala ränta för oavsett du använder det eller inte.

Nackdelar

1. Hög ränta. De flesta SMS lån och snabblån med flexibel löptid, dvs kontokrediter, har en mycket hög ränta. Ofta är den över 40% även om det finns en del undantag. Du kan faktiskt hitta såna här krediter som har en ränta under både 30 och 40%.
2. Kan leda till betalningssvårigheter. Eftersom räntan är så hög kan lånet bli riktigt dyrt om du utnyttjar krediten om och om igen. Försök att inte låna för mycket och för länge. Ibland är kan det faktiskt vara bättre att ta ett vanligt snabblån som har en bestämd löptid. När lånet är betalt är du av med det och frestas inte att utnyttja det igen.

Snabbaste kontokrediterna – bästa valet 2024

Här hittar du de allra snabbaste kontokrediterna 2024, alltså krediter som kan nå dig i stort sett direkt efter du gjort din ansökan.

Senaste om snabblån

• Fördelar med att betala med kortdecember 13, 2024
• Större lån utan upplysning hos UCdecember 12, 2024
• Så fungerar Finansinspektionendecember 12, 2024
• Vilken betalmetod är bäst?december 3, 2024
• Billigare snabblån med lägre räntetak på gång?oktober 1, 2024
• Räntehöjningar påverkar även kostnaden för SMS lånoktober 1, 2024

Att tänka på innan du tar en kontokredit

1. Betala inte tillbaka i en alltför långsam takt, får annars kan kontokrediten bli en dyr historia om du betalar tillbaka på det i alltför långsam takt. Det är förvisso inte alla kreditbolag som tillåter riktigt små inbetalningar men om möjligheten finns bör du undvika det. Försök att betala tillbaka det mesta så snabbt som möjligt.
2. Undvik helst att låna för mycket. Stora kontolkredter som betalas tillbaka på ett halvår eller längre brukar bli ganska dyra. I såna fall är det bättre att ansöka om ett vanligt kreditkort om du har möjlighet, för de brukar vara billigare.
3. Använd inte krediten som en vanlig kontokredit eftersom räntan är så hög. De flesta kontokrediter har en årsränta över 40% och bör därför endast ses som ett alternativ till vanliga SMS lån, inte till en vanlig kontokredit.
4. En ny kreditupplysning kan göras. Om du inte använder krediten på länge kan det hända att vissa kreditgivare gör en ny kreditkontroll den dag du vill börja utnyttja den igen. Orsaken till det är att de vill veta om du fortfarande har en tillräckligt bra kreditvärdighet. Om du har lika bra ekonomi som tidigare, eller bättre, är det dock inga problem, då kanske du till och med får höja din kreditlimit om du vill. Dock tas sällan en kreditupplysning hos UC så din kreditvärdighet påverkas inte.

Det handlar inte om hur mycket pengar du tjänar, utan hur mycket pengar du behåller.

Robert Kiyosaki

Skillnaden mellan flexibla SMS lån, kontokrediter och kreditkort

Nu ska vi titta lite mer på vad som skillnaden mellan ett flexibelt SMS lån och en vanlig kontokredit som du kan öppna hos banken. Och skillnaden mot att ha ett kreditkort.

Kontokredit vs flexibelt SMS lån

• Årsräntan för en vanlig kontokredit brukar vara betydligt lägre. Ofta är årsräntan 10 – 15% vilket är betydligt lägre än för snabblån.
• Hårdare krav. Det är betydligt enklare att få ett flexibelt SMS lån än en vanlig kontokredit. Inkomstkraven brukar vara lägre och en del kreditgivare accepterar till och med betalningsanmärkningar. Det är några av orsakerna till att är högre.
• Bankerna tar alltid sina kreditupplysningar hos UC, det gör inte smslångivarna.
• Bankens kontokredit är normalt knutet till ett bankkort. Inga flexibla SMS lån är knutna till något kort.
• Du måste normalt ha ett bankkonto hos den bank som du vill öppna en kredit hos. Det behöver du naturligtvis inte ha om du tar ett flexibelt SMS lån. När du vill ta ut pengar från en kontokredit i form av ett SMS lån begär du istället en överföring till ditt vanliga bankkonto och kan sedan utnyttja pengarna.

Kreditkort och betalkort

• Kreditkort. Om du har ett kreditkort får du normalt en faktura i slutet av månaden och kan då antingen betala allt på en gång eller delbetala det du har utnyttjat. Det påminner om hur ett flexibelt SMS lån fungerar.
• Betalkort. Om har ett betalkort som du måste betala allt på en gång efter att du har fått fakturan. Att betala med ett betalkort är alltså nästan samma sak som att handla på faktura, man skjuter upp betalningen lite grand. Så funkar inte en kontokredit.

Du bör dock ha i åtanke att det normalt är enklare att få ett flexibelt SMS lån än ett kreditkort eller en vanlig kontokredit eftersom kraven brukar vara mycket lägre. Räntan är dock högre så vi rekommenderar starkt att du inte lånar för mycket för längre. Om du inte gör det kan denna kontokredit vara mycket användbar i vissa tillfällen.

Källor

Nordea.se – så fungerar en kontokredit

Konsumenternas.se – Bank och kreditkort

Alltomkreditkort.se – jämför & hitta det bästa kreditkortet

Riksdagen.se – Konsumentkreditlagen

Vanliga frågor

Lars Persson

Lasse Persson har mångårig erfarenhet som ekonomiskribent och varit egenföretagare sedan 2010. Han är utbildad i ekonomi och statskunskap vid Uppsala Universitet, samt studerat journalistik och TV-produktion i Stockholm. Tidigare arbetade Lasse på bland annat på Stockholms Universitet och SVT:s nyhets- och samhällsredaktion.