Snabblån, SMS lån och stora lån med betalningsanmärkningar

Lån med betalningsanmärkning

Här på Snabblan24.nu hittar du ett stort antal lån med betalningsanmärkningar, både större lån och SMS lån med betalningsanmärkningar. Som du säkert känner till är det i normala fall mycket svårt att få ett lån om du har anmärkningar, men det är faktiskt inte omöjligt. Om du ansöker hos någon av de långivare eller låneförmedlare vi tipsar om kan du ändå blir beviljad.

Om du vill låna pengar med betalningsanmärkningar finns det i stort sett två alternativ

1. Ansök om ett sms lån med betalningsanmärkning. Det finns rätt många smslångivare som accepterar anmärkningar. Dessa lån är dock mycket dyra, inte sällan har de en årsränta som överstiger 40%. Men det finns även några snabblån som har en ränta som understiger 30%.
2. Ansök hos en låneförmedlare. Det finns en uppsjö av låneförmedlare som samarbetar med kreditbolag och nischbanker som erbjuder lån med anmärkningar. Dessa lån är billigare än SMS lån även om de också kan ha en ränta på ca 20 – 30% om du har en dålig kreditvärdighet.

Om man har anmärkningar och vill ta ett SMS lån tas sällan en kreditupplysning hos UC. Och många gånger kan man få lånet i stort sett direkt, vardag som helg. Skulle du istället ansöka hos en låneförmedlare tar det upp till en vecka tills du får pengarna, å andra sidan får du ett billigare lån. Låneförmedlaren tar bara en UC trots att din ansökan skickas till många långivare.

Dessvärre är det ytterst få långivare som accepterar skulder hos kronofogden. Det finns dock något enstaka kreditbolag som gör det. Du kan även se vilka krav som brukar ställas på dig som vill låna pengar med betalningsanmärkningar längre ner på sidan.

Vilka lån kan man ta med anmärkningar? 

Det finns en mängd olika sorters krediter du kan ta om du har anmärkningar. Vi ska här visa dig vilka lån du har möjlighet att få i sådana fall.

• SMS lån & snabblån
• Kontokrediter som erbjuds av smslånlångivare
• Stora lån som privatlån
• Omstartslån
• Bolån. 

De lån som är enklast att få med betalningsanmärkningar är snabblån och flexibla SMS lån i form av kontokrediter. Även om du gör en ansökan hos en låneförmedlare finns chansen/risken att då även erbjuds ett och annat snabblån. Dock har dessa snabblån en ränta under 30%, inte över 40% som många SMS lån med anmärkningar har.

Men visst kan du även få ett stort lån med anmärkningar, men det är mycket svårare och det är få banker som accepterar det. Det bästa är att du ansöker via en låneförmedlare om du har det, då är chansen större att du blir beviljad.

SMS lån med betalningsanmärkning

SMS lån är det absolut vanligaste lånet för folk med anmärkningar, vid sidan av smslångivarnas kontokrediter. Ett SMS lån med betalningsanmärkning är ganska lätt att få och många blir beviljade. Det beror på att lånet är relativt litet och räntan är hög. Lån med en hög ränta kompenserar risken med att låna ut pengar till folk med en ganska låg kreditvärdighet.

Lån med betalningsanmärkningar utan UC

Om du vill ta ett lån med betalningsanmärkningar utan UC är det endast SMS lån du kan ta. Som bekant tar de flesta smslångivare ingen kreditupplysning hos UC. De gör det hos andra kreditupplysningsbolag, såsom Bisnode och Creditsafe. Banker och kreditbolag som har privatlån däremot tar i stort sett alltid UC, inte minst om kunden har anmärkningar.

Det finns en stor fördel att ta ett lån med betalningsanmärkning utan UC. Om du har anmärkningar är din kreditvärdighet redan låg och om du dessutom ansöker om ett SMS lån hos en långivare som tar UC riskerar din kreditvärdighet att förvärras ytterligare. Det är ingen höjdare precis.

Det här är typiskt för dessa SMS lån

• Ofta betalas SMS lån med betalningsanmärkningar ut direkt till kontot. Det kan ske inom en kvart från ansökningstillfället och du kan även få ditt SMS lån på helgen.
• Många av långivarna har inget specifikt inkomstkrav. De gör istället en helhetsbedömning av din ekonomi. Om du har anmärkningar kan de dock vara lite kräsnare i sin bedömning.   
• Lånen har en hög ränta. Det är inte ovanligt att räntan är 20% upp till dryga 40%. Det är priset för att ta ett lån med betalningsanmärkning utan UC. Räntan är dock samma för alla, vare sig du har anmärkningar eller ej. 
• Du kan få ett lån med betalningsanmärkningar utan UC. Det är ju så att de flesta smslångivare inte tar sina kreditupplysningar hos UC, vilket kan vara bra för ditt kreditbetyg hos UC. Oftast gör de det hos Creditsafe eller Bisnode. 

Bästa SMS lån med betalningsanmärkning

Kontokredit med betalningsanmärkning

I samband med att snabblånemarknaden förändrades när räntetaket infördes hösten 2018 omvandlades många snabblån och SMS lån till kontokrediter. Kraven för krediterna förändrades dock inte särskilt mycket och de långivare som accepterade anmärkningar tidigare fortsatte att göra det.

Således finns det ganska många kontokrediter att välja på om du vill ta en kontokredit med betalningsanmärkning. Räntan är ofta drygt 40% men det finns kontokrediter med en ränta under både 30 och 20% även för dig som har anmärkningar. 

Det stora skillnaden mellan ett vanligt SMS lån och en sån här kontokredit är att den inte har en bestämd löptid som ett SMS lån har. Du betalar tillbaka på lånet i din egen takt och kan utnyttja krediten om och om igen så länge du är inom din kreditlimit.

För övrigt har denna kontokredit samma egenskaper som ett SMS lån. Ingen UC tas, det betalas ut snabbt, det är lätt att bli beviljad och räntan är hög. Ibland kallas denna slags kontokredit för ett flexibelt SMS lån eftersom löptiden är flexibel.

Stora lån med betalningsanmärkningar

Det finns inte så många banker och kreditbolag som beviljar stora lån med betalningsanmärkningar, alltså privatlån. Orsaken till det är att lånen är större och har en längre löptid än vad snabblån och SMS lån har. Bankerna ser det nämligen som en risk att låna ut pengar ut ett relativt stort belopp till folk som har anmärkningar.

Om du ansöker om ett privatlån då banken accepterar betalningsanmärkningar kanske du inte får låna lika mycket som andra. Och räntan är för de som har anmärkningar brukar vara betydligt högre. Detta är bra att ha i åtanke.

Banken vill helt enkelt kompensera risken med att låna ut pengar till folk med betalningsanmärkningar med en högre ränta. Och det är också risken som gör att de inte lånar ut alltför stora summor till denna grupp. 

Få lån att välja på

Det finns ytterst få långivare att välja på om du har anmärkningar och vill ta ett lite större privatlån. Däremot finns det många låneförmedlare som förmedlar privatlån och som accepterar betalningsanmärkningar. Men grejen är att en del av de lån vaskar fram i så fall erbjuds av snabblångivare, vilket kan ge en ränta upp till 30%.

De brukar dock samarbeta med en och annan bank som erbjuder lån med anmärkningar och som är lite billigare. Räntan för privatlån med betalningsanmärkningar brukar dock ofta hamna på dryga 20%. Det är inte heller jättebilligt.

Detta är typiskt för privatlån trots betalningsanmärkningar

• Det är inte säkert att du får låna lika mycket som andra. Om du har anmärkningar är ofta maxbeloppet längre. Vissa långivare har en gräns på 150 000 kr. 
• Du får en högre ränta än andra. Du kanske får en ränta runt 20% även om du har en bra inkomst och betalningsförmåga. Skulle du inte haft anmärkningar kanske du hade fått en ränta som varit 10 – 15 procentenheter lägre.
• Det är lättare att hitta ett lån om du ansöker hos en låneförmedlare. Dessutom tar de bara en enda UC trots att dina ansökan delas med ett flertal långivare.

De bästa stora lånen för dig med anmärkningar

Omstartslån och bolån med betalningsanmärkning

Jodå, du kan faktiskt ansöka om omstartslån och bolån med betalningsanmärkningar. Det finns dock inte så många lån att välja på, men visst finns det. Oftast är dessa bolån och omstartslån samma sak eftersom omstartslånet brukar kräva att man har en bostad som säkerhet.

I praktiken kan du bara ta ett omstartslån om du ska köpa en bostad eller har en bostad att belåna. Det finns dock undantag även i detta fall. Någon enstaka långivare kan bevilja dig ett lån om du samlar alla lån hos dem. Skulle du ha kronofogdeskulder måste denna skuld också lösas med lånet.

Räntesatser för låntagare med anmärkningar

Här har du lite statistik om de senaste årens räntesatser för dig som har anmärkningar. Det intressanta är att räntan har gått ner något trots att styrräntan har gått upp.

År	Lägsta räntesats	Högsta räntesats	Genomsnittlig räntesats
2020	9,0%	29,0%	15,0%
2021	8,5%	28,5%	14,5%
2022	8,0%	28,0%	14%
2023	7,5%	27,5%	13,5%

Detta påverkar chansen att bli beviljad ett lån med betalningsanmärkningar

Nu ska vi på Snabblan24.nu visa dig vad som kan påverka dina chanser att bli beviljad om du vill ta ett lån med betalningsanmärkningar.

1. Din ekonomi måste vara ordnad. De långivare som accepterar anmärkningar bryr sig inte så jättemycket om din ekonomiska historik. Det viktigaste är att din ekonomi i nuläget är tillräckligt bra för att du ska kunna låna pengar med betalningsanmärkningar. De tittar alltså mest på din betalningsförmåga och om de anser att du klarar av att betala tillbaka på ditt lån kan du bli beviljad.
2. Inkomstkravet är ibland högre än för de som inte har en betalningsanmärkning. Orsaken till det är att dessa långivare verkligen vill försäkra sig om du kan betala tillbaka på ditt lån. En hög inkomst är alltså bra, såklart.
3. Om du har låga utgifter är chansen större att bli beviljad. Om du inte har några andra krediter och små räkningar ökar också chansen att få ett lån, vare sig du ansöker om ett stort privatlån eller ett snabblån med betalningsanmärkningar.
4. Du får inte har något skuldsaldo hos Kronofogden. Även om du vill ta ett snabblån med betalningsanmärkningar och har ett skuldsaldo är det kört. Det är inte god kreditgivningssed att låna ut pengar till folk som har kronofogdeskulder. Det finns dock några få lån du kan ta även om du har kronofogdeskulder, t ex omstartslån och pantbankslån. 
5. Antalet anmärkningar kan ha betydelse. Många långivare har en viss gräns för hur många anmärkningar man får ha. Men det finns långivare som inte har någon gräns, de gör istället en helhetsbedömning av ansökandens ekonomiska situation. Ju högre disponibel inkomst du har desto fler anmärkningar kan accepteras.
6. En del långivare tillåter inte för nya anmärkningar. Det finns många långivare som vill att anmärkningarna ska vara äldre än 6 eller 12 månader. De anser att det är mindre riskfyllt att låna ut pengar till folk som har en äldre betalningsanmärkning än en ny. De har ju bevisat att du i alla fall inte lyckats dra på sig någon ny anmärkning under en lite längre tid.
7. Storleken på skulden bakom dina anmärkningar har ofta betydelse. Många långivare som kan bevilja lån trots betalningsanmärkningar kollar även på hur stor skulden är bakom anmärkningarna. Om det handlar om småsummor har du större chans att bli beviljad än om skulden varit på flera hundratusen kronor. 
8. Åldersgränsen är ibland högre för andra. Om du ansöker om ett snabblån med betalningsanmärkningar brukar åldersgränsen numera vara samma som för alla andra. Ofta är den 18 år. Men om du vill ta ett större lån kan åldersgränsen vara högre.

Vi på  rekommenderar att du läser vår artikel om vad du bör tänka på innan du tar ett snabblån extra noggrant om du vill låna pengar med betalningsanmärkningar.

Så många lån har beviljats trots betalningsanmärkningar

I denna tabell ser du hur många lån som beviljats till folk som har betalningsanmärkningar under de fyra föregående åren. Som du ser har siffrorna ökat, förutom räntan.

År	Totalt antal lån med anmärkningar	Genomsnittlig lånesumma	Räntesats	Löptid
2020	50 000	50 000 kr	15%	5 år
2021	55 000	55 000 kr	14,5%	5 år
2022	60 000	60 000 kr	14%	5 år
2023	65 000	62 000 kr	13,5%	5 år

Därför får du ta SMS lån med betalningsanmärkning

Hur kommer det sig att det finns så många SMS lån med betalningsanmärkningar medan det finns så få privatlån? Det får du svaret på här.

1. Du lånar bara en liten summa pengar

Långivare som erbjuder lite mindre lån är ofta villiga att ta lite större risker än de som erbjuder större lån. Om en långivare lånar ut en summa på 10 000 kr tar de inte alls en lika stor risk som en långivare som lånar ut 300 000 kr gör.

Det svider ju mer för en kreditgivare som lånat ut 300 000 kr och inte får tillbaka sina pengar än för en kreditgivare som ”bara” lånat ut 10 000 kr. Det är den största orsaken till att det är betydligt svårare att få ett stort lån med betalningsanmärkning än ett litet.

2. Du lånar pengar under en kortare tid

Många SMS lån som tillåter betalningsanmärkningar har en avbetalningstid på 30 dagar till några få år. Om din ekonomi ser hyfsad ut idag är det troligare att den även gör det om några månader eller ett år, än kanske 10 år fram i tiden. Det är därför som bankerna är kinkigare än snabblåneföretagen som ofta beviljar SMS lån med betalningsanmärkningar.

För några år sedan var förvisso löptiderna för SMS lån ännu kortare än idag. Det vanligaste löptiderna var 14 – 90 dagar, medan de idag ofta längre. Dessutom är många SMS lån i praktiken kontokrediter numera. Trots detta finns det fortfarande många SMS lån och snabblån med betalningsanmärkningar att välja på. 

3. Många potentiella kunder

Över en 400 000 svenskar har betalningsanmärkningar. De har mycket svårt att få ett vanligt banklån. Detta är såklart en stor potentiell målgrupp som det går att tjäna pengar på. Naturligtvis gäller det även för de få banker som kan tänka sig att bevilja både privatlån och bolån till folk med betalningsanmärkningar.  

Det känns inte som att det här är något fel så länge låntagarens betalningsförmåga är bra. Viktigare är att titta på varför ansökanden har betalningsanmärkningar. Är det på grund av betalningsovilja eller betalningsoförmåga?

Om de beror på ovilja att betala sina lån, räkningar och skulder bör personen i fråga inte beviljas ett lån. Skulle anmärkningarna bero på att ansökanden helt enkelt inte kunnat betala sina skulder för något år sedan är det en helt annan sak. Då borde en god ekonomi idag inte vara något hinder för att få ett lån.

Så många har betalningsanmärkningar i Sverige

Här har du lite statistik över hur många som har betalningsanmärkningar i Sverige, samt hur många anmärkningar det handlar om totalt.

År	Totalt antal betalningsanmärkningar	Antal personer med betalningsanmärkningar	Antal företag med betalningsanmärkningar
2020	1 050 000	405 000	50 000
2021	1 100 000	420 000	52 000
2022	1 150 000	435 000	55 000
2023	1 200 000	450 000	57 000

Hur får man betalningsanmärkningar?

Du som har hamnat på den här sidan har förmodligen redan en eller flera anmärkningar, Ja, varför skulle du annars leta efter en långivare som kan tänka sig att bevilja ett SMS lån eller något annat lån trots betalningsanmärkning?

Då känner du säkert till att man oftast får en anmärkning i samband med att en skuld hamnar hos Kronofogden. Normalt registreras betalningsanmärkningen hos kreditupplysningsföretagen den dag Kronofogden skickar ut ett betalningsföreläggande till en person som inte har betalat en skuld. 

Det finns dock fler anledningar till att man kan få betalningsanmärkningar. Vi på Snabblan24.nu ska visa dig vad det handlar om så att du kan undvika dem i framtiden. Då slipper du att ansöka om lån med betalningsanmärkningar och kan då få en lägre ränta om du tar ett lån.

Du kan få en anmärkning om: 

• Du inte har betalt ett lån och inte lyckas få en avbetalningsplan hos kreditgivaren eller inkassobolaget.
• Du inte har betalt en räkning som tillslut hamnar hos fogden. Det kan handla om elräkningar, obetalda biblioteksavgifter, p-böter och mobiltelefonräkningar.
• Kronofogden har gjort ett misslyckat utmätningsförsök, alltså inte lyckas mäta ut din lön eller dina tillgångar så att din skuld hos dem finns kvar. Du får en ny anmärkning varje gång en misslyckat utmätning sker.
• Ett företag eller en privatperson begär ett betalningsföreläggande, vilket innebär att företaget eller privatpersonen vill att kronofogden ska driva in det du är skyldig företaget/privatpersonen.
• Du har misskött ditt bankkonto, oftast handlar det om att man övertrasserat det alltför många gånger.
• Du har obetalda skulder och skatter till den svenska staten. Statliga skulder, även obetalda CSN-fakturor tenderar dessvärre att hamna hos Kronofogden ganska snabbt.
• Du har undvikit att infinna dig i en rättegång du har blivit kallad till. Ja, det kan faktiskt också ge en anmärkning även om det är inte så många som känner till det.

Du kan även läsa om hur du undviker betalningsanmärkningar i våra artiklar om hur man får en bättre kreditvärdighet och undviker skulder.

Senaste om snabblån

• Fördelar med att betala med kortdecember 13, 2024
• Större lån utan upplysning hos UCdecember 12, 2024
• Så fungerar Finansinspektionendecember 12, 2024
• Vilken betalmetod är bäst?december 3, 2024
• Billigare snabblån med lägre räntetak på gång?oktober 1, 2024
• Räntehöjningar påverkar även kostnaden för SMS lånoktober 1, 2024

När försvinner en betalningsanmärkning?

Ja, hur länge finns en betalningsanmärkning kvar egentligen? Jo, i tre år efter att du fick den, inte tre år efter att skulden som gav upphov till den försvann. Om du t ex fick en betalningsanmärkning 1 juli 2020 försvinner den 30 juni 2023 även om du inte lyckas betala skulden innan det.

Däremot kan du få ytterligare en betalningsanmärkning på grund av skulden om Kronofogden försöker göra en utmätning för att driva in sden men misslyckas. Då tar det tre år från den sista misslyckade utmätningen innan du är fri från anmärkningar. När det gäller företag finns betalningsanmärkningen kvar i hela 5 år. Om skulden beror på ett betalningsföreläggande försvinner den dock redan efter 2 år.

Så påverkas du av anmärkningar

Att få en betalningsanmärkning är verkligen ingen höjdare, även om du lyckats bli av med skulden bakom den. Här ska vi ge dig fem exempel på hur ditt liv kan påverkas om du har en anmärkning:

1. Du får stora problem att få ett lån eftersom de flesta banker inte accepterar ansökanden som har en betalningsanmärkning. Visst kan du ta ett privatlån eller ett SMS lån med betalningsanmärkning hos vissa långivare men då får du förmodligen låna mindre än vad du annars skulle ha fått. Och om det gäller lån med individuell ränta får du ofta betala en betydligt högre ränta än vad andra ansökanden får göra.
2. Om du vill teckna mobilabonnemang är det förmodligen kört och då tvingas du använda ett kontantkort istället. Nackdelen med kontantkort är att de ofta är dyrare än abonnemang och att alla tilläggstjänster inte fungerar, t ex om du vill kunna surfa utomlands med mobilen.
3. Du kan förmodligen inte teckna ett bredbandsabonnemang och det är riktigt illa om du vill ha ett fast bredband eftersom det inte finns kontantkort för detta. Då tvingas du helt enkelt att förlita dig på ett mobilt bredband som inte alls är lika bra.
4. Det blir mycket svårt att få ett hyreskontrakt och det kan vara förödande om du är i skriande behov av en bostad.
5. Det finns arbetsgivare som tar kreditupplysningar innan de anställer någon och som ratar de som har betalningsanmärkningar, framförallt om det handlar om jobb i handeln, banker eller andra arbetsplatser där man hanterar pengar.

Som sagt, det blir inte bara svårt att få ett lån om du har en enda betalningsanmärkning, en stor del av ditt liv kan påverkas. Det är förvisso så inte svårt att få ett SMS lån med betalningsanmärkning eller till och med bolån om det vill sig riktigt väl. Ja, det finns ju trots allt långivare som kan låna accepterar anmärkningar.

Skuldfrihet är den sanna friheten

Lån utan UC med betalningsanmärkningar – är det bättre?

Om det är bättre eller inte att ta ett lån utan UC med betalningsanmärkningar än ett lån då UC är svaret både ja och nej. Fördelen med att vända sig till en kreditgivare som inte tar UC är att din kreditvärdighet inte riskerar att förvärras ytterligare. Nackdelen är att lån utan UC överlag är mycket dyra.

Fördelen och nackdelen med att ta ett lån med UC är den omvända. Det finns en risk för att din kreditvärdighet hos UC försämras men samtidigt är dessa lån billigare eftersom det ofta handlar om privatlån. Dock brukar inte ens dessa lån ha en låg ränta om du vill låna pengar med betalningsanmärkningar. Och med tanke på det ofta större lånebeloppet kan det också bli riktigt dyrt.

Ett SMS lån med betalningsanmärkningar har förvisso en hög ränta men samtidigt är det sällan så stort som ett privatlån. Du kan själv jämföra räntorna för både lån utan UC och med UC i våra listor här på Snabblan24.nu. 

Källor

Hallakonsument.se – Inkasso och betalningsanmärkningar, vad gäller?

Kronofogen.se – Har jag en betalningsanmärkning?

Kronofogden.se – Statistik om betalningsförläggande

Vanliga frågor

Källor:

https://www.kronofogden.se/Betalningsanmarkning.html

https://www.kronofogden.se/statistikbetalningsforelaggande.html

Lars Persson

Lasse Persson har mångårig erfarenhet som ekonomiskribent och varit egenföretagare sedan 2010. Han är utbildad i ekonomi och statskunskap vid Uppsala Universitet, samt studerat journalistik och TV-produktion i Stockholm. Tidigare arbetade Lasse på bland annat på Stockholms Universitet och SVT:s nyhets- och samhällsredaktion.