Snabblån & smslån helg – lån med helgutbetalning

I vår lista nedan hittar du en mängd långivare som betalar ut snabblån och smslån på helgen, alltså lån med helgutbetalning. Det här är naturligtvis bra för dig som av någon anledning vill låna pengar på en lördag eller söndag. 

För att du ska kunna få ett smslån direkt på helgen måste du dock ha ett bankkonto hos någon av Sveriges storbanker, dvs Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken. Eller Danske bank. I vår lista ser du tydligt vilken bank du måste ha för att få ett specifikt lån. Om du t ex har ett bankkonto hos Swedbank väljer du en långivare som betalar ut pengar direkt på helgen till Swedbank. De flesta kreditbolag som betalar ut snabblån och smslån på helger erbjuder lån utan UC. Och en del accepterar även ansökanden med betalningsanmärkningar.


1000 – 50 000 kr, flexibel löptid

Direkt överföring till Nordea, SEB, Handelbanken, Swedbank

Vardag 08:00-21:00, helg 11:00-17:00

Betalningsanmärkningar ok

Årsränta 43,5%, inga avgifter, utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: En kredit på 25 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), rörlig årsränta på 43,5%, ger en effektiv ränta på 53,31%. Uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr. Månadsbetalning 2 574 kr, total inbetalning 30 891 kr.

AnsökLäs mer

2000 – 20000 kr, flexibel återbetalning

Handelsbanken, Swedbank, SEB, Nordea

Utbetalning dygnet runt

Årsränta 43,5%, första månaden räntefri

Utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: En kredit på 9500 kr i 10 månader (10 inbetalningar), fast årsränta 43,5%, ger en effektiv ränta på 204,57% inkl. avgifter. Månadsbetalning 1 919 – 1 255 kr , total inbetalning 14 699 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 20 000 kr, flexibel löptid

Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank

Utbetalning dygnet runt

Årsränta 19,5 – 39,5%

Lån utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: En kredit på 5 000 kr i 12 månader (12 inbetalningar), fast årsränta 39,5%, ger en effektiv ränta på 74,4% inkl. uppläggningsavgift 395 kr, utagsavgift 45 kr. Månadsbetalning 556,07 kr, total inbetalning 6672,89 kr.

AnsökLäs mer

2000 – 50 000 kr, flexibel löptid

SMS lån direkt med Swedbank, SEB

Handelsbanken, Nordea

Utbetalning dygnet runt

Årsränta 43,5%

SMS lån utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: En kredit på 9500 kr i 10 månader (10 inbetalningar), fast årsränta 43,5%, ger en effektiv ränta på 204,57% inkl. avgifter. Månadsbetalning 1 919 – 1 255 kr , total inbetalning 14 699 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 20 000, flexibel löptid

Direkt överföring till Nordea, SEB,

Swedbank, Handelsbanken

Vardag 08:30-17:00, lördagar 10:00-16:00

Årsränta 39,5%

Smslån utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: 8000 kr med rak amortering i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,5%, ger en effektiv ränta på 218,3%% inkl. uppläggningsavgift 375 kr, aviavgift 45 kr/mån. Första månadsbetalning 1150 kr, total inbetalning 11 726 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 50 000 kr, flexibel löptid

Swedbank, Nordea, SEB, SHB

Vardag 07:00-19:00, helg 10:00-18:00

Betalningsanmärkningar ok

Årsränta 7,9 – 2,9%, tar UC

Exempel: En kredit på 50 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), rörlig årsränta 12,9%, ger en effektiv ränta på 15,4% inkl. månadsavgift 19 kr, uttagsavgift 195 kr. Månadsbetalning 4500 kr, total inbetalning 53 999 kr.

AnsökLäs mer

2000 – 50 000 kr, flexibel löptid

Swedbank, SEB

Handelsbanken, Nordea

Utbetalning dygnet runt

Anmärkningar ok

Årsränta 40,5%

Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: En kredit på 9500 kr i 10 månader (10 inbetalningar), fast årsränta 43,5%, ger en effektiv ränta på 204,57% inkl. avgifter. Månadsbetalning 1 919 – 1 255 kr, total inbetalning 14 699 kr.

AnsökLäs mer

2000 – 50 000 kr, flexibel löptid

Låna dygnet runt mot en avgift

Betalningsanmärkningar accepteras

Årsränta 43,5%

SMS lån utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: En kredit på 10 000 kr i 1 mån (1 inbetalning), fast årsränta på 43,5%, ger en effektiv ränta på 111,1%. Uppläggningsavgift 285 kr, aviavgift 0 kr. Total inbetalning 10 642,50 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Swedbank, Handelsbanken,

SEB, Nordea, Danske Bank

Vardag 08:00-18:00, helg 10:00-14:00

Årsränta 39,8%, utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,8%, ger en effektiv ränta på 58,51% inkl. uppläggningsavgift 280 kr, aviavgift 45 kr/mån, uttagsavgift 95 kr. Månadsbetalning 1787 kr, total inbetalning 21 430 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Swedbank, Nordea, SEB,

Handelsbanken, Danske Bank

Vardag 08:00-18:00, helg 10:00-14:00

Årsränta på 39,8%, utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,8%, ger en effektiv ränta på 58,51% inkl. uppläggningsavgift 280 kr, 45 kr/mån i aviavgift, uttagsavgift 95 kr. Månadsbetalning 1787 kr, total inbetalning 21 430 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Nordea, SEB, Handelsbanken,

Danske Bank, Swedbank

Vardag 08:00-18:00, helg 10:00-14:00

Årsränta 39.8%, utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,8%, ger en effektiv ränta på 58,51% inkl. uppläggningsavgift 280 kr, aviavgift 45 kr/mån, uttagsavgift 95 kr. Månadsbetalning 1787 kr, total inbetalning 21 430 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Danske Bank, Handelsbanken,

Swedbank, SEB, Nordea

Vardag 08:00-18:00, helg 10:00-14:00

Årsränta 29,8%, utan UC

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,8%, ger en effektiv ränta på 58,51% inkl. uppläggningsavgift 280 kr, aviavgift 45 kr/mån, uttagsavgift 95 kr. Månadsbetalning 1787 kr, total inbetalning 21 430 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 20 000 kr i 1 – 60 mån

Pengar direkt med Swedbank, Handelsbanken

Vardag 09:00-19:00, helg 11:00-18:00

Anmärkningar accepteras

Årsränta 33 – 39%, utan UC

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 10 000 kr i 3 månader (3 inbetalningar), fast årsränta 39%, ger en effektiv ränta på 69,65% inkl. uppläggningsavgift 300 kr, aviavgift 39 kr/mån. Månadsbetalning 3793 kr, total inbetalning 11 392 kr.

AnsökLäs mer

Det finns ytterligare tre långivare som betalar ut lån på helgen, men de har pausat sitt samarbete pga Covid 19. Det är Säkerfinans, Risicum och Lånbutiken.

Så funkar en helgutbetalning

Det finns i stort sett inga vanliga privatlån med som sätts in direkt på bankkonton under helger. Men som du ser ovan är det fullt möjligt att få snabblån och smslån med en helgutbetalning. Orsaken till det är att ovanstående långivare gör direktöverföringar till kundernas bankkonton, såvida kreditgivaren har ett bankkonto hos samma bank som du. Banker gör inte sådana här direktöverföringar på helger, det är därför det i stort sett omöjligt att få ett vanligt privatlån på helgen.

Principen är densamma som när du för över pengar till någon du känner som använder sig av samma bank som du, överföringen sker direkt. Om du t ex har ett bankkonto hos Nordea och för över pengar till ett annat Nordea-konto hamnar pengarna där direkt efter du skickat iväg dem. Så om kreditgivaren har ett Nordea-konto hamnar pengarna direkt på ditt konto. Skulle långivaren inte ha ett bankkonto hos din bank får du vanligtvis pengarna nästa bankdag istället. 

Om du har bråttom med pengarna och vill få ditt smslån direkt på helgen måste du, som sagt, välja en långivare som använder sig av samma bank som du. Det är därför vi tydligt anger vilka banker kreditgivarna ovan använder sig av. 

Så får du smslån på helgen

Nu ska vi steg för steg visa dig hur du bör gå tillväga om du vill få ett smslån på helgen.

  1. Det första du bör göra är att välja en kreditgivare som erbjuder smslån med helgutbetalning, sådana hittar du i listan ovan. 
  2. Välj ut en kreditgivare som gör direktöverföringar till ditt bankkonto. Om du har ett konto hos Swedbank måste kreditgivaren också ha det. Som du ser har många långivare bankkonton hos flera banker, ofta hos storbankerna Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken, samt Danske Bank. Men glöm inte att även kolla in räntan och andra faktorer som kan vara viktiga för dig, t ex om långivaren erbjuder helgutbetalning av smslån utan UC och/eller accepterar betalningsanmärkningar. 
  3. Kolla vilka öppettider kreditbolaget har eftersom de flesta smslångivare endast gör utbetalningar under kontorstid. Det finns dock några få kreditbolag som har automatiska utbetalningar. Hos dessa långivare sker utbetalningen även om kontoret är stängt.
  4. Gör gärna din ansökan en stund innan kontoret stänger. Försök ansöka en kvart, halvtimme innan stängningsdags för säkerhetsskull så att ansökan hinner behandlas innan kontoret stänger. Det behöver du naturligtvis inte göra om långivaren betalar ut pengar dygnet runt via automatik, men annars kan det vara bra. Förvisso är det inte omöjligt att din ansökan behandlas även om du ansöker precis innan stängning, men det är inte säkert. Skulle du ansöka för sent hamnar pengarna på ditt bankkonto när kontoret öppnar igen. 
  5. Sist men inte minst betalas ditt lån ut och hamnar sedan direkt på ditt bankkonto. Svårare än så är det inte att få ett smslån på helgen. Det beror förvisso också på om din betalningsförmåga är tillräckligt god och att din ansökan inte behöver kompletteras. I de flesta fall brukar inte ansökningarna behöva kompletteras efter att en kreditupplysning tagits. Du behöver dock inte vara orolig för att kreditupplysningen påverkar ditt Creditscore hos UC eftersom de flesta snabblån som betalas ut på helgen är utan UC.

Vilka sorters lån kan man ta? 

Som vi nämnde lite hastigt tidigare är det i stort sett endast smslån du kan ta på helgen. Banker och kreditbolag som erbjuder privatlån gör inga utbetalningar på helgen eftersom de har stängt då. Men hur är det med kontokrediter? Går det att få en kontokredit på helgen? Svaret är ja eftersom de flesta smslån idag är en slags kontokredit. Denna kredit fungerar dock lite annorlunda än en vanlig kontokredit som du t ex kan öppna hos banken. Så här brukar det funka:

  • Om du blir beviljad betalas hela beloppet ut till ditt bankkonto. När fakturan kommer kan du betala ett minimumbelopp eller mer. Om du t ex lånat 20 000 kr och bara är i behov av 5000 kr just nu rekommenderar vi på Snabblan24.nu att du sätter tillbaka 15 000 kr på ditt kreditkonto. Du betalar ju inget för det belopp du inte utnyttjar. 
  • Räntan är betydlig högre än vad vanliga kontokrediter har. Dessutom tas det sällan en UC och även folk med betalningsanmärkningar har möjlighet att ansöka hos vissa långivare.
  • En sådan här ”smslånekontokredit” betalas oftast ut nästan direkt efter att ansökan blivit beviljad. 
  • Och som sagt, du kan även få din kontokredit på helgen hos vissa kreditgivare.

Snabblån på helgen?

Många gånger brukar man sätta likhetstecken mellan smslån och snabblån, och visst är det ofta samma sak. Men när man nämner smslån brukar man syfta på högkostnadskrediter som har en ränta över 30% plus referensränta. I praktiken brukar dock räntan för dessa krediter ligga runt 40% och sådana lån kallas ofta både smslån och snabblån. 

Idag finns det dock snabblån som har en ränta under dryga 30% och dessa lån är således inga högkostnadskrediter. Dessa krediter brukar därför inte kallas för smslån, de kallas oftast bara för snabblån. Och ja, det går även att få sådana här billigare snabblån på helgen även om det inte alls är lika vanligt. Det är bara att titta i listan ovan så ser du att det finns betydligt fler snabblån som har en ränta på drygt 40% än de som har en ränta under 30%. Överlag är det alltså mycket dyrt att få ett snabblån på helgen. 

Detta är typiskt för smslån på helgen

Eftersom de flesta lån som betalas ut på helgen i stort sett är synonymt med smslån är det typiska för dessa lån samma sak som det som är typiskt för smslån. Detta är alltså utmärkande för lån med helgutbetalning:

  • Du ansöker om snabblån och smslån på helgen utan UC. Ja, de allra flesta långivare som erbjuder helgutbetalningar tar ingen kreditupplysning hos UC. Istället brukar de göra det hos Bisnode eller Creditsafe och detta gör att ditt kreditbetyg hos UC inte påverkas alls. Det är extra bra att ansöka om just smslån utan UC eftersom de flesta inte vill att deras smslåneanssökningar ska synas i UC:s kreditupplysning. Det ser inte bra ut och kan påverka ditt Creditscore där. 
  • Det är inte helt ovanligt att man kan få smslån på helgen med betalningsanmärkningar. Det finns en del långivare som erbjuder helgutbetalningar som accepterar anmärkningar, men självklart är det inte säkert att du beviljad om du har det. Det beror på din nuvarande ekonomiska situation, även om kraven inte är lika höga som när du ansöker om ett banklån.
  • Du får dina pengar väldigt snabbt. En ansökan brukar handläggas i stort sett på en gång och sedan tar det sällan mer än en kvart innan pengarna sitter på ditt bankkonto, även på helgen. 

Inte så många som lånar pengar på helgen

Genom åren har det diskuterats en del om det egentligen är så bra att man kan låna pengar på helgen, inte minst i media. Ofta har det ansetts vara dåligt eftersom det kan locka till impulsköp under shoppingrundor eller barrundor. Hur enkelt är det inte att ansöka om ett lån på mobilen på helgen och sedan få in pengarna direkt på kontot? 

Det är förvisso sant, det kanske är lite för enkelt och smidigt, men Snabblan24.nu:s erfarenhet är att det faktiskt inte är lika många som tar smslån på helger som på vardagar. De som försöker få lån på en lördag eller söndag via Snabblan24.nu är ungefär hälften så många som de som ansöker under vanlig vardag. Således verkar problemet med helgutbetalningar inte vara fullt så stort som vissa tror. Men visst ska vi inte sticka under stol med att det kan vara ett problem för vissa, men så är det även på vardagar. 

Många långivare har dessutom stängt på helger och de som har öppet har kortare öppettider på helgen än på vardagar. Om trycket efter lån hade varit stort på helgen hade förmodligen de flesta smslångivare betalat ut pengar på helgen och så är det alltså inte. Inte heller är trycket speciellt stort på fredagskvällar när helgledigheten precis påbörjats. Vår erfarenhet är att det är betydligt färre som ansöker då än under andra vardagkvällar. Så det är således inte heller ett större problem.

Att tänka på innan du tar ett lån på helgen

  • Ta inga impluslån bara för att det är enkelt att låna pengar på helgen. 
  • Shoppingrundor bör betalas med egna pengar, inte med lånade pengar. Okej, om du ska shoppa dyr hemelektronik kanske det inte alltid är fel att ta ett lån. Exempelvis om din dator mobil eller dator har pajat och du i är akut behov av en ny. Men i så fall bör du hellre välja avbetalning i kassan eller ansöka om ett billigare privatlån innan helgen. En dator eller mobil som bekostad med ett smslån blir ingen billig historia precis. 
  • Barrundor ska inte heller bekostas med lånade pengar, varken med kontokrediter, eller privatlån, och framförallt inte med smslån eftersom det gör din barrunda svindyr. 
  • Att ta smslån på helgen rekommenderas endast om du verkligen är i behov av ett snabbt lån som du kan betala tillbaka inom en mycket kort tid. 
  • Läs mer om vad du bör tänka på innan du tar ett lån här. 

Vanliga frågor om lån med helgutbetalning

Vilka sorters lån kan jag få på helgen? 

De flesta lån som kan hamna direkt på ditt bankkonto på helgen är smslån och snabblån, även i form av kontokrediter.

Är det dyrt att ta lån på helgen?

Ja, eftersom smslån är betydligt dyrare än t ex privatlån. Det finns dock ett snabblån du kan ta på helgen som har en årsränta från 7,9%. Du hittar det i vår lista. 

Tas en UC på mig? 

Oftast inte. De flesta långivare som betalar ut lån på helgen tar ingen kreditupplysning hos UC.

Kan jag ta smslån på helgen om jag har betalningsanmärkningar?

Ja, det finns långivare som accepterar ansökanden med betalningsanmärkningar, även de kreditbolag som gör helgutbetalningar. 

Är det många som lånar pengar på helgen? 

Nej, det är betydligt färre som lånar pengar på helgen än på en vanlig vardag. 

Publicerad 2023-11-27

Jämför lån på 7000 kr

Om du vill låna 7000 kr kan du klicka på knappen nedan. Där ser du tydligt vilka långivare som erbjuder lån på 7000 kr, samt vilka långivare som erbjuder lån utan UC, vilka som betalar ut 7000 kr direkt och som accepterar betalningsanmärkningar. Förvisso hamnar du på sidan om lån på 5000 kr men alla långivare som beviljar lån med denna summa har också med denna summa. De flesta lån i listan är SMS lån men där hittar du även billiga privatlån.

Jämför lån på 7000 kr här

Många lån på 7000 kr är utan UC

Det är mycket vanligt att långivare som erbjuder lån under 10 000 kr inte tar UC. Således är det mycket enkelt att låna 7000 kr utan UC. Dock är det ännu vanligare att långivaren inte tar UC om du ansöker om ett lån under 5000 kr. Tänk på att ett lån utan UC inte betyder att långivaren inte tar en kreditupplysning, för det gör de. Det måste de göra enligt lagen.

I stort sett alla långivare som erbjuder lån på 7000 kr utan UC tar sina kreditupplysningar hos Bisnode eller Creditsafe. Och när de gör det syns det inte hos UC och således påverkar deras kreditupplysning inte ditt Creditscore hos UC.

Enkelt att låna 7000 direkt

Eftersom många av lånen i listan är SMS lån är det inte heller speciellt svårt att låna 7000 kr direkt. Du känner säkert till att SMS lån är kända för att betalas ut mycket snabbt och sedan hamnar de direkt på kontot. Ofta tar det bara 15 minuter från att ansökan görs till pengarna når mottagaren. Det är alltså inte speciellt svårt att få ett SMS lån på 7000 kr direkt på kontot och dessutom utan UC.

Det enda du behöver tänka på är att välja en långivare som sätter in pengarna direkt till den bank du använder dig av. Och att du ansöker under kontorets öppettider. I de fall långivaren betalar ut pengar direkt dygnet runt behöver du såklart inte tänka på det.

Om du har betalningsanmärkningar

Eftersom 7000 kr inte är en speciellt stor lånesumma är det inte heller så svårt att kunna ta ett SMS lån med betalningsanmärkningar. Det är nämligen ganska vanligt att smslångivare accepterar betalningsanmärkningar, även om långt ifrån alla gör det. När det gäller banklån är det betydligt svårare att bli beviljad om man har betalningsanmärkningar. Ofta går det inte alls.

Att tänka på om du vill låna 7000

  • Det är få som kan ta ett SMS lån på 7000 kr och betala tillbaka allt inom en månad, så välj aldrig en så kort löptid. Men det är inga större problem idag eftersom de flesta SMS lån idag är kontokrediter.
  • Även om det kan vara frestande att betala tillbaka allt i en så långsam takt som möjligt (för att få ner månadsinbetalningarna), gör inte det. Det blir dyrt att betala tillbaka ett så litet lån under en lång tid, inte minst om du tagit ett SMS lån. Om du har möjlighet bör du ta ett privatlån med en löptid på ett helt år för det är ändå billigare än vad ett smslån som betalas tillbaka på några månader är.
  • Tänk på att om du tar ett privatlån kan du även lösa det i förtid och då blir det ännu billigare.
  • Om du vill få dina pengar omedelbart är det bara smslån som gäller. Det finns många smslångivare som betalar ut smslån direkt till skillnad från långivare som erbjuder privatlån. Men om du inte har så bråttom och kan vänta ett dygn eller två är det såklart bättre att ta ett billigare lån som inte betalas ut fullt så snabbt.
  • Trots att 7000 kr inte är en stor summa bör du inte ta ett sådant lån utan att tänka sig för först. Även om det kanske är okej att ta ett impulslån på en tusenlapp är det inte ok att låna hela 7000 kr utan att kalkylera först. Du bör alltså titta på dina inkomster och se hur mycket du får över efter dina utgifter är dragna, då vet du om du har råd att låna eller inte.
  • Om du ska ta ett smslån bör du försöka att betala av det på 2 – 3 månader för att undvika alltför höga lånekostnader. Men självklart är det bättre att välja 6 månaders löptid om du inte tror att du klarar av att betala tillbaka allt inom en kortare tid än så.
  • Ska du ta ett smslån bör du ta ett lån utan UC så att kreditupplysningen som kreditbolaget tar inte registreras hos Upplysningscentralen.

Publicerad 2023-02-08

Även SMS-lånen har blivit dyrare

Pandemin, högre styrränta, hög inflation och skyhöga elpriser har påverkat de flesta av oss. Många har fått svårt att få vardagen att gå ihop och har svårt att betala sina bolån. Skulderna hos Kronofogden har blivit allt större och besöken hos kommunernas ekonomiska rådgivare har ökat markant, och även många företag har drabbats hårt. Först pga av pandemin vilket ledde till minskad försäljning och sena leveranser. Det ledde i sin tur till konkurser och ökad arbetslöshet. Och inte minst har de höga elpriserna påverkat företagen hårt, framförallt de energikrävande. Det är inga roliga tider vi går igenom precis. 

Högre räntor för banklån

Naturligtvis har den ökande arbetslösheten och den höjda räntan även påverkat utlåningen i Sverige. Allt färre beviljas lån på grund av försämrad betalningsförmåga och avsaknad av fast anställning. Och den högre räntan har såklart också påverkat beviljningsgraden. Ju högre ränta desto dyrare lån och när lånen är dyra krävs större marginaler hos låntagaren. Det gäller dock framför allt för bolån och vanliga privatlån, dvs de lån som bankerna och bankliknande kreditbolag erbjuder. En hel del smslån har också blivit dyrare på grund av den höjda styrräntan, men eftersom dessa lån redan har haft en mycket hög ränta blir skillnaden inte alltför stor. 

Därför har många SMS lån blivit dyrare

Det är inte bara banklån, såsom bolån och privatlån, som har fått högre ränta. Även kreditkort, som generellt redan har en ganska hög ränta, och SMS lån har också fått det. Det kanske känns lite onödigt eftersom dessa krediter redan är dyra, men det har sin förklaring. 

När det gäller kreditkort har de en massa extraförmåner och dessutom är denna sorts kredit oftast räntefri upp till 45 eller 60 dagar. Och tittar man på SMS lån har det med räntetaket för högkostnadskrediter att göra. Innan detta räntetak infördes hade många snabblån och SMS lån årsräntor på hundratals procent, ibland till och med över 1000%, med det förändrades när räntetaket infördes för dessa krediter. 

Räntetaket sattes på 40% plus referensränta. Denna ränta sätts två gånger om året (1 januari och 1 juli) och är densamma som styrräntan (reporäntan) var i slutet av halvåret innan. Eftersom styrräntan var 2,5% i slutet av 2022 sattes referensräntan således till 2,5% 1 januari 2023 och kommer så att vara till den sista juni 2023. Alltså får högkostnadskrediter som SMS lån ha en maximal nominell ränta på 42,5% (40% + 2,5%). 

När räntetaket infördes 1 september 2018 ”tvingades” smslångivarna att sänka sina räntor så den hamnade under taket. Eftersom referensräntan då var -0,5% hamnade taket på 39,5% och därför fick de flesta SMS lån en ränta på drygt 39%, strax under räntetaket. Och nu när referensräntan är 2,5% kan långivarna sätta en ränta upp till 42,5%.  Det har gjort att många har höjt sin årsränta. Vi ska ge dig några exempel.

Långivare som höjt sin ränta

Kontantfinans, Merax och Flexkontot har höjt sin ränta till 42,48% vilket är bra nära taket. Credifi, Ferratum och Lumify har varit lite blygsammare in sina höjningar, deras ränta är numera satt till 40,5%. Men vi på Snabblan24.nu skulle inte vilja påstå att det är en låg ränta precis. Naturligtvis har inte alla höjt sin ränta, exempelvis Vivus har fortfarande en ränta på 39%, precis som förut, även om det också redan är en mycket hög ränta.

Vad händer om styrräntan höjs i februari?

Den 9:e februari 2023 ska Riksbanken sätta nästa styrränta. Om den går upp påverkar det inte räntetaket under detta halvår eftersom nästa referensränta börjar gälla 1 juli 2023. Skulle den gå upp på grund av en höjd styrränta kan det dock påverka hur mycket smslånen kommer att kosta nästa halvår. 

Det finns dock en hel del SMS lån som har kvar sin gamla ränta och det finns snabblån som är betydligt billigare. På vår förstasida och på sidorna med lån utan UC och SMS lån direkt hittar du en hel del snabblån som har en ränta under 30%. Kolla gärna in dem om du vill komma billigare undan. 

Publicerad 2023-02-06

Bankvertise

Hos Bankvertise kan du ansöka om lån på 5000 upp till 600 000 kr. Löptiden bestäms av vilken bank du lånar hos, lånets storlek, dina egna önskemål och din betalningsförmåga. Den kortaste löptiden är 1 år och den längsta 20 år. Bankvertise är ingen bank eller kreditbolag utan förmedlar endast lån mellan kund och låneförmedlaren Enklare. Ja, om du gör en ansökan hos Bankvertise är det i princip samma sak som att göra det direkt hos Enklare.

Naturligtvis tas det bara en UC på dig om du ansöker om ett lån hos Bankvertise och din ansökan delas med ett stort antal banker och kreditbolag. Totalt samarbetar Bankvertise (via Enklare) med hela 38 långivare. Hur många långivare just din ansökan når beror på dina önskemål och din kreditvärdighet.

Fakta om lånen Bankvertise förmedlar 

  • Lånebelopp: 5000 – 600 000 kr 
  • Löptid: 1 – 20 år. 
  • Pengar på kontot: Ofta tar det 1 – 5 bankdagar beroende på vilket lån du tar.
  • UC: En enda UC tas trots att ansökan når det flertal banker och kreditbolag.
  • Lån med BankID: Ja. I stort sett alla av Bankvertises/Enklares samarbetspartners erbjuder signering med BankID.
  • Ränta: Årsränta 2,95 – 29,50 %. 
  • Avgifter: De flesta långivare har en uppläggningsavgift och administrativa avgifter, men Bankvertise har ingen avgift för sin tjänst.
  • Exempel: Ett lån på 350 000 kr med en rörlig årsränta på 6,51 % och 144 avbetalningar under 12 år samt en uppläggningsavgift på 350 kr och en aviavgift på 29 kr/mån har en effektiv ränta på 4,53%. Det blir 3 538 kr i månaden och den totala summan som ska betalas in är 509 759 kr, varav 159 759 kr är totalkostnaden för lånet inklusive avgifter.
  • Öppettider: Måndag – Fredag 09:30-17:00.  
  • Ägare: Growthvertise Aps, Danmark som samarbetar med Enklare Ekonomi Sverige AB.

Grundkrav

  • Inkomstkrav: 120 000 kr/år (10 000 kr/mån).  
  • Åldersgräns: 18 år – 70 år. 
  • Betalningsanmärkning ok: Ja. 
Ansök

Lite info om Bankvertise

Som sagt, Bankvertise är egentligen ingen låneförmedlare, de skickar vidare alla ansökningar elektroniskt direkt till Enklare som behandlar dem. Detta koncept har blivit ganska vanligt på låneförmedlarmarknaden. Även andra stora välkända låneförmedlare som Lendo och Freedom Finance gör samma sak. Det finns ett antal företag som samarbetar med Enklare, Lendo och Freedom Finance under andra varumärken. Det är ett sätt för låneförmedlarna att synas mer, inte minst när folk söker efter en låneförmedlare på nätet.

I Bankvertises fall ägs de inte heller av Enklare utan är ett varumärke som ägs av ett danskt bolag som samarbetar med dem.

Fördelar med Bankvertise

Det finns flera fördelar med att göra en ansökan hos Bankvertise:

  • Den lägsta räntan är riktigt låg, även om det bara är de som har en riktigt god kreditvärdighet som får den allra lägsta räntan.
  • Spannet mellan det lägsta och högsta beloppet är stort. Både du som vill låna 5000 och du som vill låna 600 000 kr kan vända dig hit. Det är bra.
  • Löptiden för de större lånen kan vara mycket lång, ända upp till 20 år. Det är i och för sig både på gott och ont. Å ena sidan gör en lång löptid att månadsutgiften blir lägre (vilket gör att de kan bli lättare att klara av att betala tillbaka på lånet), å andra sidan gör det lånet dyrare i längden.
  • Du som vill låna pengar med betalningsanmärkningar kan också bli beviljad. Det kan vara bra om du har fått ordning på din ekonomi och annars har svårt att få ett lån, såvida du är i behov av ett lån såklart. Tänk dock på att de lån som du med betalningsanmärkningar kan ta har en hög ränta.
  • Inkomstkravet är lågt, det är endast på 120 000 kr/år. Således kan du som arbetar deltid och har en låg timlön också bli beviljad.

Nackdelar

  • Den högsta årsräntan är nästan 30%, vilket är skyhögt. Förvisso är det tio procentenheter lägre än vad många SMS lån har, men billigt är det inte precis. Du behöver dock inte välja ett sådant låneerbjudande om du inte vill. Det är bara att ignorera det och ta ett billigare och bättre lån om du skulle bli erbjuden ett sådant.
  • Bankvertise är inte någon ny låneförmedlare som vissa kanske tror. De skickar bara vidare ansökningarna direkt till Enklare.

Samarbetspartners 

Bankvertise anger inte hur många långivare de indirekt samarbetar med, men eftersom det är samma antal som Enklare samarbetar med är det lätt att ta reda på det. Enligt Enklare har de 38 samarbetspartners och de redogör för dessa 32 kreditgivare:

Avida, Bank Norwegian, Coop Medmera Bank, Big Bank,ICA Banken, Ikano Bank, Marginalen Bank, Wasa Kredit, Wästgöta Finans, Brocc, Collector Bank, Facit Bank, Ferratum, Goodcash, Komplett Bank, Lån & Sparbank, Loanstep, Lunar, Lea Bank, Moank, Moneygo, Nordax Bank, NStart, Remember, Resurs Bank, Risicum, Santander Consumer Bank, Sevenday Bank, Svea Ekonomi, TF Bank, Thorn Privatfinans och Tryggkredit.

Omdöme

Nu ska vi avsluta denna lilla recension och information om Bankvertise med att sammanfatta för- och nackdelarna.

  • Det positiva. Låg frånränta, Bankvertise samarbetar indirekt med hela 38 kreditgivare, du kan låna pengar med betalningsanmärkningar, de har samma fördelar som Enklare har och det är ett gott betyg eftersom Enklare är en bra låneförmedlare.
  • Det negativa. Hög högstaränta, du kan lika gärna göra din ansökan direkt hos Enklare (även om det inte gör någon skillnad).
Ansök

Publicerad 2023-01-26

Låna pengar i kristider?

Ingen har väl kunnat undgå att det är hårda tider idag. Ekonomiskt sett fick många tyvärr en dålig start på året 2023. Massor av hushåll fick extremt höga elräkningar i nu januari, en elräkning över 10 000 kr var inte ovanligt för många dagens villaägare. Inte nog med det, bensinen är dyr och inflationen för livsmedel är mycket hög. Ja, inte minst maten har blivit mycket dyrare generellt sett. Och så är jul- och nyårsfirandet över. Allt det här har gjort det tufft för hushållen och mångas plånböcker gapar tomma. 

För många känns det här som en hopplös situation och det kan kännas som eländet aldrig tar slut. Naturligtvis kommer det att ta slut, men ingen vet när en ny högkonjunktur kommer. Det gäller helt enkelt att spara pengar och snåla så mycket det bara går. Läs gärna våra tre artiklar Våra bästa tips för fattigmånaden, Så klarar du dig igenom januari och Spara pengarna till bättre tider så får du en massa bra tips på hur du sparar pengar och kan dra ner på dina utgifter. 

Men hur ska man då göra om det inte räcker med att snåla och dra ner på sina utgifter? Vad gör man om man inte har något sparkapital att tala om och går back varje månad? Det kan vara en mycket svår nöt att knäcka om man inte kan öka sina inkomster. Det här gör att många tar lån för att kunna klara sig. Men är det verkligen bra att låna pengar om ekonomin krisar? Svaret är nej, det är inte bra alls i de allra flesta fall. Det finns dock undantag som du snart kommer att få se.

Ta inte SMS lån om det krisar

SMS lån bör aldrig användas som en nödlösning om ekonomin krisar. Räntan för dessa lån är hög så om du redan har en dålig ekonomi kommer din ekonomi bli ännu sämre om du tar ett SMS lån eller snabblån. 

Sådana här lån kan i vissa fall vara rätt bra om du inte lånar så mycket och inte så länge, men att låna lite under en kort tid kommer inte att göra din situation bättre, det kommer bara att förvärra din situation. Och om du lånar mycket under en lång tid kommer du att få höga räntekostnader och det kommer att förvärra din situation på lång sikt, och kanske redan på kort sikt. 

Så nej, ta inga SMS lån om din ekonomi går back. Dessutom är det inte säkert att du blir beviljad om du är i en sådan situation. 

Privatlån – sällan en bra lösning

Privatlån är betydligt billigare än snabblån och SMS lån men även dessa lån måste betalas tillbaka. Tänk på att allt du köper blir dyrare om du handlar med lånade pengar. Och tänk på att räntan för dessa lån har gått under den senaste tiden och risken är att den går upp ytterligare. 

Om du tar ett privatlån och får en ränta på t ex 8% är det inte säkert att den kommer ligga på 8% under hela löptiden. Om styrräntan går upp följer din låneränta med när det handlar om privatlån, precis som med bolån (om du inte bundit ränta). Det är inte som med snabblån och SMS lån, där får du samma ränta över hela löptiden men å andra sidan är den hög.

Den enda gången det kan vara bra att ta ett privatlån, om din ekonomi är i kris, är om du har många dyra krediter som du löser med ett billigare lån. I övriga fall bör du inte ta ett privatlån om det krisar. Nåja, om så är fallet kanske du inte ens blir beviljad. 

Utöka bolånet? Är det bra? 

Om du har en bostad och en belåningsgrad som är under 85% är det inte omöjligt att du kan utöka dit bolån. Skulle du t ex ha en belåningsgrad på 70% kanske du kan låna på huset igen så det är belånat till 85%. Om du absolut är i behov av ett lån och har en bostad som inte är belånad till 85% bör du utöka bolånet istället för att ta ett privatlån eller SMS lån. Räntan för bolån har förvisso gått upp men trots det är bolåneräntan mycket lägre än den för privatlån. 

Det är dock inte alltid man kan utöka sitt bolån. Vissa banker vill att man ska använda pengarna till något vettigt, t ex för en renovering av bostaden som kan öka dess värde. Dessutom kan de kräva att din ekonomi är tillräckligt bra för att utöka ett bolån. 

Vad ska man göra annars? 

Tack och lov meddelade regeringen idag (2023-01-10) att privatpersoner ska få ett nytt elstöd för november och december 2022. Dessa månader har ju varit svindyra för många när det gäller el. Det är såklart bra eftersom det kan hjälpa många hushåll. 

Om detta inte räcker till kanske du blir tvungen att flytta till någon billigare bostad eller sälja något av värde. Det är, minst sagt, inte kul, men vad ska man göra? För många finns det inga enkla lösningar på dagens tuffa ekonomiska situation. Men det första du bör göra är att försöka dra ner på dina utgifter så mycket som möjligt. Ta bort onödiga abonnemang och andra utgifter, och snåla så mycket som möjligt när det gäller dagligvaror och andra inköp. 

Publicerad 2023-01-10

Större marginaler krävs för nya lån

I vårt förra blogginlägg visade vi hur mycket dyrare lånen har blivit under 2022. Eftersom styrräntan har höjts har såklart utlåningsräntorna också gått upp. Det har alltså överlag blivit dyrare att låna pengar. Men de högre räntorna gör också att det blir svårare att få ett lån. Högre ränta innebär högre kostnad för lånet, vilket gör att låntagarens marginaler blir mindre. Bankerna tittar ju på vilja marginaler ansökanden har.

Konsumentverkets kräver större marginaler sedan november 2022

Det har alltså blivit svårare för folk att få ett lån, i alla fall för dem som har ganska små marginaler. Men det är inte bara räntan som gjort det svårare för folk att få ett lån. Konsumentverket har precis uppdaterat sina schabloner för hur låntagarnas ekonomi bör se ut för att de ska bli beviljade. I stort sett handlar det om hur låneansökandens marginaler ser ut. Bankerna tar naturligtvis hänsyn till Konsumentverkets schabloner innan de beviljar ett lån, även om det bara är en del av bankens bedömning.  

Snabblan24.nu ska nu titta lite närmare på vad Konsumentverkets tar hänsyn till när de tar fram sina schabloner.

Konsumentverkets KALP påverkar chansen att få ett lån

Konsumentverkets ”kvar att leva på-kalkyl”, KALP, är en schablon för hur mycket folk måste ha kvar att leva på efter att de har tagit ett lån. I denna kalkyl tar man bland annat hänsyn till detta: 

  • Dina inkomster, t ex inkomst från anställning, företagande och pension. 
  • Dina boendekostnader. Det kan handla om hyra, bostadslån och driftkostnader såsom el, vatten, avlopp och sophämtning. 
  • Levnadskostnader för bland annat livsmedel, klädinköp, mobilabonnemang och internet hemma. Alltså det mesta som folk måste lägga pengar på för att ta sig igenom vardagen. Konsumentverkets schabloner för dessa levnadskostnader brukar ofta ligga till grund för bankernas egna schabloner.

Konsumentverkets schabloner har alltså precis har justerats uppåt. Eftersom inflationen hög och priset för el, mat, bensin osv har gått upp rejält anser Konsumentverket att folks levnadskostnader har blivit högre. Det är framförallt det som har gjort att Konsumentverkets schabloner för levnadskostnader har ändrats. Det känns i och för sig ganska rimlig eftersom mycket faktiskt har blivit dyrare. 

Dessa marginaler vill banken att du ska ha vid bolån

Bankernas schabloner för levnadskostnader skiljer sig lite åt, men i snitt är schablonen på 8 900 kr för en vuxen person vid bolån. Om du ansöker om ett bolån bör du alltså ha ungefär så mycket kvar att leva på efter att du har tagit lånet. Om ni är två som ansöker om ett bolån tillsammans måste ni alltså nästan ha 18 000 kr kvar att leva på tillsammans. Det kanske låter mycket men å andra sidan tar banken hänsyn till bådas inkomster om ni gör en gemensam ansökan och bor i samma hushåll. 

Schablonerna för en ensamstående kan dock skilja sig rätt mycket åt mellan bankerna. Även om den genomsnittliga levnadskostnadsschablonen är 8 900 kr, för en ensamstående vuxen, kan den vara alltifrån 6 300 till 10 700 kr. Det är stor skillnad det. Det har alltså betydelse hos vilken bank du ansöker om ett lån, om du blir beviljad eller inte. Det är inte det lättaste att ta reda på vilka banker och kreditbolag som har det lägre schablonbeloppet, det är en av anledningarna till att många gör sina låneansökningar hos låneförmedlare. Låneförmedlarna samarbetar ju men ett stort antal banker och andra kreditinstitut och en del av dessa har lägre schablonbelopp, andra högre. 

Högre schablonbelopp och högre ränta – tufft för låntagaren

Som du ser har det helt klart blivit svårare att ta ett lån. Det gäller inte bara bolån, de högre schablonerna påverkar även privatlån även om kraven skiljer mer åt där. Du måste helt enkelt ha mer pengar över efter att dina boendekostnader är betalda, och efter att ditt lån är betalt. Och såklart, om du redan har fler lån och krediter räknas det också in i kalkylen. Dessa räknas också av från din inkomst. Lånets högre ränta gör dessutom lånet dyrare vilket också påverkar dina marginaler negativt. 

Ja, det är således klart svårare att få ett lån idag för de som redan har relativt små marginaler. Visst är det tråkigt om man vill köpa en bostad eller något annat viktigt, men å andra sidan är det bara dumt att låna med små marginaler. Det kan leda till betalningssvårigheter. 

Publicerad 2022-11-25

Källor:

Konsumentverket – beräknade hushållskostnader

DN – Bankernas krav för att ge lån blir hårdare

Så mycket dyrare har lånen blivit under 2022

Räntorna har gått upp och lär fortsätta att göra det. Det här har gjort lånen allt dyrare, både stora som små. I stort sett har alla slags lån blivit dyrare, t ex bolån och privatlån. De enda lån som knappt påverkats är snabblån och SMS-lån. Förmodligen beror det främst på att de redan har en mycket hög ränta. 

Snabblan24.nu ska nu visa hur mycket dyrare bolån, privatlån, snabblån och SMS-lån har blivit, generellt sett. 

Bolån – i snitt en procentenhet dyrare

Om du har ett bolån med bunden ränta gäller naturligtvis denna ränta fortfarande tills bindningstiden löper ut. Skulle du vilja binda den igen blir den garanterat mycket högre än tidigare och även högre än vad den rörliga bolåneräntan är idag. Orsaken till det är Riksbankens styrränta förmodligen kommer att fortsätta stiga. Styrräntan påverkas bland annat av inflationen. Ju högre inflation desto högre brukar styrräntan bli och eftersom inflationen är rekordhög idag förväntas styrräntan att stiga ytterligare. Det här gör den bundna räntan hög idag. 

Den rörliga bolåneräntan har under året blivit en procentenhet högre i genomsnitt, enligt SCB. Det kanske inte låter så farligt men eftersom bolån ofta är stora kan det betyda mycket för hushållen. Om du t ex hade ett bolån med en ränta på 1,4% och du plötsligt får en ränta på 2,4 % kan det göra stor skillnad för din ekonomi. Då har ju din ränta börjat närma sig en dubblering och det kan innebära många tusenlappar i ökade utgifter varje månad.

Privatlån – upp till 3,6 procentenheter dyrare

Enligt låneförmedlaren Lendo har räntan för lån på 150 000 – 300 000 kr stigit med en procenthet i snitt, precis som med bolån. Men både större och mindre lån har fått en ännu högre ränta. Räntan för lån över 300 000 kr har i snitt blivit 1,7 procentenheter högre och för lån på 50 000 – 150 000 kr har den stigit med nästan två procentenheter. 

De privatlån som har fått störst höjning är de privatlån som understiger 50 000 kr. Räntan för dessa lån har stigit med 3,7 procentenheter i snitt, enligt de siffror som Lendo tagit fram åt Dagens Nyheter.

Snabblån och SMS-lån – knappt påverkade 

De enda lån som inte har påverkats av den högre styrräntan är snabblån och SMS lån (vi på Snabblan24.nu har i alla fall inte sett någon skillnad än så länge). Det beror förmodligen på tre faktorer:

  1. Många SMS-lån har redan en ränta som ligger precis under räntetaket för högkostnadskrediter. De får helt enkelt inte bli nämnbart dyrare än vad de redan är. Räntetaket är 40% plus referensränta. Idag är referensräntan 0% så räntetaket är således 40% och många SMS-lån har idag en ränta strax under 40%. Ofta är den på 39,0 – 39,8% och då finns det ingen större anledning att höja den. Sedan länge har långivarna alltså kunnat ta en ränta på exakt 40%. Trots detta har de valt att lägga sig strax under. Kanske för att det känns psykologiskt bättre för kunden att få en ränta strax under 40%, så även om referensräntan nästa år skulle höjas (och således också räntetaket) är det inte alls säkert att SMS-lånen kommer att bli dyrare. 
  2. Gränsen för att ett lån klassas som en högkostnadskredit är att det har en ränta på 30% eller högre. De långivare som erbjuder lån med en ränta upp till 29,9% vill inte gärna höja räntan så att deras lån klassas som en högkostnadskredit. Om deras lån skulle räknas som en högkostnadskredit måste de bland annat sätta en varningstriangel med en varningstext på sina hemsidor. Det vill många långivare gärna undvika. 
  3. Räntan för snabblån är redan hög i jämförelse med vanliga privatlån, så även de långivare som har lån med en ränta mellan 20 – 30% känner inte att de behöver höja räntan ytterligare. Vissa kanske kommer att göra det ändå. Vi på Snabblan24.nu har dock inte lagt märke till sådana höjningar, inte än så länge i alla fall. 

Nu återstår det att se hur mycket dyrare lånen kommer att bli nästa år om styrräntan höjs ytterligare. Det är mycket troligt att det kommer att ske. Troligtvis kommer det att göra att färre vill låna pengar. Och färre som vill låna pengar kommer att bli beviljade.  

Publicerad 2022-11-16

Banky

Banky är ett konsumentkreditinstitut som riktar sig till folk med dålig kredithistorik, exempelvis till folk med betalningsanmärkningar. Lånebeloppet är 10 000 – 150 000 kr och löptiden 2 – 12 år. Hur mycket just du får låna beror framförallt på din nuvarande betalningsförmåga, som baseras på din nuvarande inkomst minus dina utgifter. 

Räntan hos Banky är densamma för alla, den nominella räntan är 28%. Du som ansöker hos Banky måste dock ha en borgensman, dvs någon som blir betalningsansvarig om du inte betalar tillbaka på ditt lån. Förövrigt tar Banky ingen kreditupplysning hos UC, den tas hos Bisnode. 

Om Banky korthet

  • Lånebelopp: 20 000 – 150 000 kr.
  • Löptid: 2 – 12 år. 
  • Pengar på kontot: Inom 24 timmar efter du har skickat iväg ansökan online med hjälp av BankID och lagt till borgensman. 
  • Lån utan UC: Ja, kreditupplysning sker hos Bisnode.
  • Lån med BankID: Ja.
  • Ränta: Årsränta 29%.
  • Avgifter: Inga utöver räntan.
  • Exempel: Ett annuitetslån på 20 000 kr med en fast årsränta på 29% och 24 inbetalningar i 2 år år har en effektiv ränta på 33,18%. Månadsbetalningen blir då 1 108 kr och den totala summan som ska betalas in är 26 592 kr, varav 6 592 kr är den totala kostnaden för lånet inklusive avgifter.
  • Öppettider: Kundtjänst har öppet måndag – fredag 09:00-13:00 men handläggningar sker såklart även utanför dessa tider.  
  • Ägare: Banky AB.

Grundkrav

  • Inkomstkrav: 10 000 kr/mån. 
  • Åldersgräns: 20 år. 
  • Lån med betalningsanmärkning: Ja, men borgensman krävs.
  • Övrigt: Du måste vara folkbokförd i Sverige och inte vara student eller arbetslös. 
Ansök

Bankys målgrupp – folk med anmärkningar 

Banky riktar sig inte till folk med god ekonomi, för vem med god ekonomi är villig att betala 29% i ränta? Ok, det finns folk som har kreditkort med en ränta runt 20% trots att de har en god ekonomi, men det är en helt annan sak än att ta ett lån med fast löptid. 

Visst finns det en hel del konsumentkreditbolag som accepterar folk som ansöker om lån med betalningsanmärkningar, men det flesta av dessa erbjuder SMS-lån och snabblån som har en ränta över 40%. I jämförelse med detta har Banky rätt hyfsad ränta men att säga att deras ränta är låg vore att överdriva. 

För att låna pengar hos Banky måste du ha en borgensman. Någon går i god för dig och som blir betalningsskyldig om du inte betalar. Det är något som skiljer dem från t ex Cashbuddy, å andra sidan kan du inte låna så mycket som 100 000 kr där. 

Fördelar med Banky

  • Om du har en mycket dålig kredithistorik och många betalningsanmärkningar spelar det ingen större roll för Banky. Du kan ändå bli beviljad om din betalningsförmåga är tillräckligt god idag och om du har fixat fram en borgensman.  
  • Om din betalningsförmåga och borgensmannens kreditvärdighet är god nog kan du låna ända upp till 100 000 kr. 
  • Banky erbjuder lån utan UC. Således tar de ingen kreditupplysning hos UC som försämrar din kreditvärdighet ytterligare. 
  • I jämförelse med SMS-lån är räntan betydligt lägre. 

Nackdelar med Banky

  • Räntan är betydligt högre än vad vanliga privatlån har, å andra sidan brukar folk som har betalningsanmärkningar få en mycket högre ränta. Dock är det möjligt att man kan få en lägre ränta med dålig kreditvärdighet om man t ex ansöker hos en låneförmedlare.
  • Du måste ha en borgensman. Det finns trots allt en del kreditgivare som inte kräver det trots att man har betalningsanmärkningar. Dock är det inte så många av dessa som beviljar lån upp till 100 000 kr. 

Omdöme

Om du har en dålig kredithistorik med betalningsanmärkningar och verkligen är i behov av ett lån kan Banky vara något för dig. Det är trots allt betydligt bättre att låna hos dem än att ta ett SMS lån. Naturligtvis ska du bara låna om du har en tillräckligt bra betalningsförmåga och kan tänka dig att betala av på ett lån varje månad. Det gäller som sagt att tänka sig för innan man lånar pengar, inte minst om man tidigare har haft betalningssvårigheter. 

Om du inte vill blanda in någon borgensman och inte behöver låna mer än 25 000 kan Cashbuddy vara ett vettigt alternativ till Banky, de har dessutom nästan samma ränta. Om du behöver låna mer än 100 000 kr kan du alltid göra en ansökan hos Lendo för de sammarbetar med kreditbolag och banker som kan låna ut mer än vad Banky gör. 

  • Det positiva. Banky har inga avgifter utöver räntan, lägre ränta än vad SMS lån har för folk med betalningsanmärkningar, snabb och smidig ansökan, ingen UC. 
  • Det negativa. Hög ränta, du måste ha en borgensman.  
Ansök

Publicerad 2023-12-13

Små lån ställer till det för hyresgäster

Hyresgäster, inte minst i områden som brukar kallas för ”utsatta”, har fler betalningskrav än villaägare, enligt statistik från Kronofogden och Ratsit som Hem & hyra sammanställt. Kraven beror mest på SMS lån och andra mindre konsumtionslån. Ja, det är denna typ av lån hyresgäster ofta tar. De lånar pengar från säljinstitut, t ex Klarna och Qliro, och konsumentkreditinstitut, medan villaägare ofta tar vanliga banklån som är betydligt billigare. 

Problemet med säljinstituten och konsumentkreditinstituten är att deras lån ofta är dyra och att de frestar konsumenterna att ta dem. Vi ska titta närmare på varför dessa sorts lån kan ställa till det för folk, inte minst för de som har det lite sämre ställt. 

Problemet med avbetalningar vid e-handel

Om du har handlar på nätet har du säkert inte kunnat undvika att se att du ofta kan betala det du köper senare. Du kan t ex handla på faktura, betala en månad senare eller betala av det du har köpt under en längre tid. Ofta erbjuds dessa lösningar av Klarna vars krediter ofta har en ränta runt 20%, precis som vissa kreditkort har. 

Om din ekonomi inte är så god är det såklart lockande att vid betaltillfället skjuta på betalningen en månad eller välja att betala av köpet under flera månader, kanske till och med upp till två år. Skulle du t ex köpa något för 10 000 kr blir det inte mer än ca 500 kr i månaden att betala av allt under två år. Det känns ju inte så mycket men i slutändan kanske ditt köp hamnar på 13 000 kr istället för 10 000 kr. Och om du gör det här vid flera tillfällen kan det bli mycket kännbart, inte minst om din ekonomi redan är ansträngd. 

Värst för hyresgäster

Således finns det en risk med säljinstituten, inte minst hos de som inte har det så gott ställt. De som har det bättre ställt brukar föredra att betala allt direkt vid köper, eller åtminstone på faktura. Folk som bor i hyresrätter, inte minst i så kallade utsatta områden, har det ofta sämre ställt än villaägare. Det är ju trots allt så att många som har en hyresrätt bor där för att de inte har råd att köpa en bostadsrätt eller en villa. 

Problemet med konsumentkreditinstitut

Att låna pengar hos banken är överlag betydligt bättre än att låna pengar av ett konsumentkreditinstitut. Om du t ex tar ett lån hos en av Sveriges storbanker kanske du får en ränta på 3 – 10% beroende på hur din kreditvärdighet ser ut. Om du lånar pengar av ett konsumentkreditinstitut kan du få en ränta på kanske 20% och om det handlar om ett institut som erbjuder SMS lån kan räntan ligga närmare 40%. Det är inte billigt precis. Det är således inte så konstigt att hyresgäster som har det sämre ställt kan få ekonomiska problem om det tar flera sådana här lån. 

Hus & Hyra menar att marknadsföringen för sådana här lån är aggressiv. Långivarna och jämförelsesajterna lockar med snabba lån och lån som är lätta att få, det gör att folk som har det sämre ställt kanske tar lån som de annars inte skulle ha tagit. Och det här gäller inte minst folk som bor i hyresrätter eftersom villaägare ofta tar billigare banklån. 

Inga lån utan utan kreditupplysning

Hem & Hyras artikel är bra, men en liten fadäs har de gjort. Fadäsen är i och för sig mycket vanlig. Både kvällspress och andra tidningar och sajter har gjort samma misstag. En av rubrikerna i artikeln är ”Många erbjuder snabblån utan kreditupplysning” vilket naturligtvis inte stämmer. Många långivare erbjuder snabblån och SMS lån utan UC, dvs utan kreditupplysning hos UC, men det tar sina kreditupplysningar någon annanstans. Alla långivare tar nämligen kreditupplysningar. Och sedan är det lite synd att Hem & Hyra inte knyter alls till rubriken. Det står ingenting om det här under den, det är märkligt, förmodligen är det ett misstag. 

Områdena med flest betalningskrav

Hem & Hyra har sammanställt fakta från Kronofogden och Ratsit och har på så sätt lyckas få fram en lista över vilka postnummeradresser som har flest betalningskrav. I deras sammanställning kan man se att 95 av de 100 områden som har flest krav är områden med en klar majoritet av hyresrätter. Det är bra jobbat! Och det här är såklart anledningen till att de gjort sammanställningen eftersom Hem & Hyra är hyresgästföreningens medlemstidning. 

Nåja, här i alla fall en lista över de 50 postnummer som har flest betalningskrav. Listan är alltså sammanställd av Hem & Hyra.

PostnummerAntal betalningskrav per 1000 invånareAndel hyresrätter
1Sigma, 194 36 Upplands Väsby25183%
2Alby, 145 56 Norsborg24227%
3Husby, 164 32 Kista22398%
4Gamlestaden, 415 14 Göteborg21387%
5Valsta, 195 54 Märsta20098%
6Brandbergen östra, 136 61 Brandbergen18596%
7Husby, 164 35 Kista18497%
8Hässleholmen, 507 44 Borås18496%
9Navestad, 603 68 Norrköping18197%
10Annestad, 218 41 Bunkeflostrand18082%
11Mariastaden, 254 48 Helsingborg17576%
12City, 151 72 Södertälje17473%
13Haningevägen, 136 36 Handen16581%
14Dotorp/Wetterlin, 521 34 Falköping16583%
15Söderfors, 815 76 Söderfors16474%
16Östra Trelleborg, 231 34 Trelleborg16387%
17Västra mälarehamnen, 151 36 Södertälje16185%
18Rinkeby, 163 74 Spånga16099%
19Rinkeby, 163 76 Spånga15858%
20Torggatan, 646 33 Gnesta15793%
21Hörby, 242 30 Hörby15670%
22Husby, 164 31 Kista15483%
23Vivalla, 703 72 Örebro15276%
24Backadal, 422 53 Hisings Backa15177%
25Bergsjön, 415 63 Göteborg15195%
26Kallhäll, 176 77 Järfälla15177%
27Gårdsten, 424 41 Angered15096%
28Ramneröd, 451 51 Uddevalla15073%
29Lövgärdet, 424 47 Angered15087%
30Rönninge/Salem, 144 32 Rönninge14999%
31Storvreten, 147 51 Tumba14991%
32Jordbro, 137 61 Jordbro14876%
33Torvalla, 831 72 Östersund14748%
34Jägersro, 212 37 Malmö14699%
35Ringvägen, 737 41 Fagersta14614%
36Valsätra, 756 48 Uppsala14599%
37Öster, 803 10 Gävle14597%
38Ronna, 151 53 Södertälje14499%
39Norra Katrineholm, 641 46 Katrineholm14467%
40Råby, 724 72 Västerås14497%
41Jordbro, 137 64 Jordbro14496%
42Renstiernas gata, 116 31 Stockholm14440%
43Masmo, 143 31 Vårby14399%
44Hässleholmen, 507 45 Borås14264%
45Dammhagen, 261 35 Landskrona14294%
46Bergvik, 152 43 Södertälje14289%
47Husby, 164 36 Kista14199%
48Hjulsta, 163 65 Spånga14198%
49Fosie, 215 70 Malmö14097%
50Bergsjön, 415 67 Göteborg14082%

Källor till detta inlägg:

Hem & Hyra – Kenneths lån på 3 000 kronor gav 20 år i skuld – så drabbas hyresgäster av smålån.

Kronofogden – statistik

Publicerad 2022-06-15

Ekonomen

Ekonomen är en låneförmedlare där du kan ansöka om lån på 5000 – 600 000 kr. Vilken löptid du får beror på vilket lån du tar och kan vara alltifrån 1 till 20 år. Räntan är från 2,95% upp till 29,50%, vilken ränta just du får beror dels på din kreditvärdighet och vilken kreditgivare du lånar av. Om du t ex har betalningsanmärkningar blir din ränta såklart högre än för de flesta andra, såvida du blir beviljad överhuvudtaget. Ja, hos Ekonomen har du möjlighet att låna pengar med betalningsanmärkningar

Fakta om lånen Ekonomen förmedlar 

  • Lånebelopp: 5000 – 600 000 kr 
  • Avbetalningstid: 1 – 20 år. 
  • Pengar på kontot: Det kan ta 1 – 5 bankdagar, hur snabbt det går beror på vilket lån du väljer.
  • UC: Ja, men precis som alla andra låneförmedlare tar Enklare bara en UC. 
  • Lån med BankID: Ja. De allra flesta av Ekonomens samarbetspartners erbjuder signeringen med BankID.
  • Ränta: Årsränta 2,95 – 29,50 %. 
  • Avgifter: Ekonomen tar ingen avgift för sin tjänst men många av lånen har uppläggningsavgifter och administrativa avgifter.
  • Exempel: Ett lån på 150 000 kr med en rörlig årsränta på 4,30 % och 60 avbetalningar i 5 år samt en uppläggningsavgift på 495 kr har en effektiv ränta på 4,53%. Det blir 2 783 kr i månaden och den totala summan som ska betalas in är 167 465 kr, varav 17 465 kr är totalkostnaden för lånet inklusive avgifter.
  • Öppettider: Måndag – Fredag 09:30-17:00.  
  • Ägare: Enklare Ekonomi Sverige AB.

Krav

  • Inkomstkrav: 120 000 kr/år (10 000 kr/mån).  
  • Åldersgräns: 18 år – 70 år. 
  • Betalningsanmärkning ok: Ja. 
Ansök

 

Lite mer om Ekonomen

Ekonomen är en del av den välkända och populära låneförmedlaren Enklare. Faktum är att alla ansökningar som görs hos Ekonomen handläggs hos Enklare och om du vill kontakta Ekonomen gör du det direkt hos Enklare. Skillnaden mellan att ansöka hos Ekonomen och Enklare är lika med noll, det är precis samma sak. Å andra sidan är Enklare en bra låneförmedlare vilket även gör Ekonomen till en bra låneförmedlare, eller ett bra varumärke om du så vill. 

Fördelar med Ekonomen

Nu ska Snabblan24.nu visa dig några av fördelarna med att ansöka om en kredit hos Ekonomen. 

  • Frånränta är riktigt låg, den ligger strax under 3%. Det är förvissa inte helt ovanligt idagens läge, men lägre är svårt att hitta. 
  • Vare sig du vill låna lite eller mycket kan du göra en ansökan hos Ekonomen. Det är inte helt vanligt att man kan ansöka om privatlån på 5000 kr hos banken vilket du kan göra här. Och maxbeloppet på 600 000 kr är ett mycket högt maxbelopp. 
  • Även om du har en lite sämre kredithistorik behöver du inte bli ratad. Hos Ekonomen kan du låna pengar med betalningsanmärkningar eftersom de samarbetar med ett antal kreditbolag och banker som accepterar det. Tänk bra på att du får en högre ränta om du har anmärkningar och den högsta räntan hos Ekonomens samarbetspartners är nästan 30%. Nåja, även om du har betalningsanmärkningar kan du trots allt få en lägre ränta än så.  
  • Det ganska låga inkomstkravet gör det möjligt för folk med lite lägre inkomst att få ett lån, t ex de som deltidsarbetar eller arbetar på timme. 
  • Att göra en ansökan hos en låneförmedlare som Ekonomen är smidigt och enkelt. Då slipper du själv göra en massa ansökningar om du vill jämföra lån. Dessutom tar Ekonomen bara en kreditupplysning, om du gör många ansökningar själv kommer många kreditupplysningar att tas. 

Nackdelar

  • Ekonomen menar att de samarbetar med 38 långivare men visar bara upp 22 stycken av dessa, det är lite trist. Enklare, som behandlar alla ansökningar, redovisar i alla fall 26 stycken. Det hade varit bättre om de redogjort för alla samarbetspartners. 
  • Maxräntan är nästan 30% vilket är mycket högt. Å andra sidan är det inte så många av Ekonomens samarbetspartners som erbjuder en så hög ränta. Dessutom bestämmer du själv om du accepterar ett lån med en sådan hög ränta eller inte. Om du inte gör det är det bara strunta i att låna.

Samarbetspartners 

Som sagt, Ekonomen samarbetar hela 38 långivare men visar inte vilka alla dessa är. Vi kommer dock att visa upp de 26 samarbetspartners Enklare redogör för eftersom det är de som handlägger Ekonomens ansökningar. Dessa är: 

ICA Banken, Coop Medmera Bank, Bank Norwegian, Ikano Bank, Nordax Bank, Marginalen Bank, Remember, Santander, Collector Bank, Sevenday Bank, Lån & Spar Bank, Big Bank, Avida, Brocc, Komplett Bank, Goodcash, NStart, Resurs Bank, Svea Ekonomi, TFBank, Thorn Privatfinans, Tryggkredit, Lunar, Moank, Moneygo, och BraBank.

Omdöme

Nu ska vi ge dig en liten sammanfattning och avslutande omdöme om Ekonomen. Vi kommer att titta på både fördelarna och nackdelarna. 

  • Det positiva. Frånräntan är 2,95% vilket är riktigt lågt, även du som har lite sämre kreditvärdighet och/eller lägre inkomst har möjlighet att bli beviljad, många samarbetspartners (38 stycken), vare sig du vill låna mycket eller lite kan Ekonomen vara något för dig.  
  • Det negativa. Hög maxränta, synd att Ekonomen inte redogör för alla sina samarbetspartners. 
Ansök

Uppdaterad 2022-06-15

1 2 3 4 51