Välja lån & avbetalningstid

Visst är det bra att det finns smslån som betalas ut snabbt och som egentligen inte är så jättedyra om man betalar tillbaka på dem inom en månad eller tre. Om du t ex lånar 3000 betalar du från 300 kr för det om du betalar tillbaka lånet inom en månad. Om du lägger upp 3000 kr på 3 månader kan det handla om en lånekostnad på drygt 600 kr (t ex hos Onea). Visst är 600 kr 20 % av lånebeloppet och innebär att lånet har en effektiv ränta på en bit över 200 %, men det är ändå inga astronomiska summor det handlar om.

Välj alltid en kort löptid för typiska smslån

Det är ofta mycket dyrt att ta ett smslån hos en smslångivare som erbjuder längre löptider än 3 månader. Oneas lån, till exempel, är ganska billiga när det handlar om löptider på 1 – 3 månader men om du bestämmer dig för att välja 6, 12 eller t.o.m 24 månader blir det på tok för dyrt. Snabblan24.nu ska visa dig hur det ser ut hos Onea.

  • 30 dagar: Lånekostnad 600 kr (10 % av lånets storlek)
  • 60 dagar: Ca 1 230 kr i lånekostnad ( ca 20 % av lånets storlek)
  • 6 månader: 1 878 kr (ca 31 % av lånets storlek)
  • 12 månader: 3 792 kr (62 % av lånets storlek)
  • 24 månader: 7 608 kr. Här får du betala betydligt mer i lånekostnader än vad lånet kostar!

Som du ser bör du inte under några omständigheter ta ett lån med typiska smslåneräntor och lägga upp det på en längre tid än 3 månader, det blir absurt dyrt. Däremot är Oneas små korta lån mycket prisvärda.

Om du behöver låna längre

Naturligtvis har vi på Snabblan24.nu andra alternativ än korta snabblån för dig som inte klarar av att betala tillbaka flera tusen kronor inom 1 – 3 månader, dessa lån hittar du under stora & små privatlån. Där hittar du dessutom två långivare som beviljar lån utan UC, Frogtail & Monetti, och två långivare som beviljar smslån trots betalningsanmärkningar, Frogtail återigen och Savelend.

Om du både vill undvika UC och ta ett smslån med betalningsanmärkningar är Frogtail det absolut bästa alternativet och deras lån är faktiskt riktigt billiga i sammanhanget:

  • Ett lån på 6000 kr som läggs upp på 6 månader kostar sammanlagt 660 kr om du får en individuell ränta på 13 % (den lägsta räntan är på 9,9 %). Det är ganska lite i jämförelse med Oneas kostnad på 1 878 kr.
  • Om du får en individuellt ränta på 26 % och lånar 20000 kr i 24 månader kostar det dig totalt 6 592 kr (274 kr i lånekostnad per månad). Om du hade tagit ett lån hos Onea hade det kostat 25 408 kr, alltså mer än vad lånet var på från början. Du sparar alltså 18 816 kr på att låna hos Frogtail istället för Onea.

Så lånar du extra billigt

Om du planerar att betala tillbaka på ett lån inom 1 – 3 månader kan du ändå ta ett litet privatlån med en avbetalningstid på 1 år och sedan löser du det i förtid, då kommer du riktigt billigt undan. Vi ska ge dig ett exempel:

  1. Du tar ett lån på 5000 kr hos Lendify som du lägger upp på 1 år och får en effektiv ränta på 12,13 %.
  2. Din lånekostnad blir då 55 kr/mån.
  3. Du löser hela lånet inom 2 månader.
  4. Din totala lånekostnad blir 165 kr!

Som du ser sparar man en massa pengar på att ta ett litet privatlån och sedan lösa lånet i förtid, det blir mycket billigare än att ta ett smslån. Dessvärre har privatlån lite högre lånekrav, men du kan ju alltid testa att ansöka. Annars finns ju alltid Frogtail.

Thorn


Thorn Privatfinans erbjuder privatlån på 10 000 – 100 000 kr som du kan lägga upp på 12 – 84 månader. Deras lån har högre krav än vad de flesta smslån har men de är dock generösare i sina bedömningar än vad bankerna är. Årsräntan är också ganska okej, den är på ca 10 – 22 %, vilket gör lånet mindre kostsamt än ett smslån.

Om Thorns privatlån i korthet

  • Lånebelopp: 10 000 – 100 000 kr.
  • Avbetalningstid: 1 – 7 år
  • Pengar på kontot: Lånet betalas ut samma eller nästkommande bankdag och det tar normalt 1 – 2 dagar innan pengarna når låntagarens bankkonto från ansökningstillfället. Om utbetalning sker innan din banks bryttid är det inte omöjligt att du kan få pengarna redan samma dag.
  • UC: Ja.
  • BankID, mobilt BankID: Ja.
  • Ränta: Fast årsränta 9,84 – 21,60 %, effektiv ränta 10,91% – 29,99%. Exempel: Ett lån på 25 000 kr med 5 års löptid (60 avbetalningar) har ett månadsbelopp 542 – 702 kr och en effektiv ränta på 13,10% – 26,91Totalt belopp att betala tillbaka är  33 645 – 43 164 kr. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (se nedan). Maximal effektiv ränta 29,99%.
  • Avgifter: 595 kr i uppläggningsavgift samt 19 kr/mån i administrationsavgift.
  • Öppettider för kontoret: Vardagar 08.00-18:00, lördagar 10:00-16:00.
  • Ägare: Thorn AB men ingår i samma koncern som L’easy som ebjuder Viiga Lån, Spargo Finans, Nordic LånLeasy privatlån, Klicklån och Paymark Finans.

Lånekrav

  • Inkomst: Individuell.
  • Åldersgräns: 20 år.
  • Smslån med betalningsanmärkning: Nej.
  • Övrigt: Svenskt bankkonto.

Fördelar med Thorns Privatlån

  • Thorn tillämpar en individuell inkomstprövning istället för att ha ett specifikt krav på hur mycket man måste tjäna.
  • Thorn är generellt lite generösare i sina bedömningar än vad bankerna är.
  • Konkurrenskraftig ränta inom sin nisch.
  • Lånet passar bra för dig som inte klarar av att betala tillbaka kanske 10 000 kr på bara några månader. Om du lägger upp ett lån på 10 000 kr på ett år kan lånekostnaden hamna runt 930 kr/mån vilket är mindre smärtsamt än att betala tillbaka kanske 3500 – 4000 kr i månaden i tre månader.
  • Passar bra för dig som behöver låna mer än några tusenlappar.
  • Du får göra större amorteringar än vad avbetalningsplanen gör gällande precis när du vill. Du får också lösa lånet i förtid så att du kan komma riktigt billigt undan.

Nackdelar

  • Thorns privatlån är inget för dig som behöver låna pengar snabbt, det tar upp till två bankdagar dagar innan du har fått ditt lån. Det finns flera långivare som erbjuder liknande lån som kan se till att du får pengarna redan samma dag.
  • Årsräntan är lite högre än vad de flesta banker erbjuder, så om du kan få ett banklån istället bör du välja det istället.
  • Thorn tar kreditupplysning hos UC.

Omdöme

Thorn, precis som Leasy, har länge varit en jätte inom leasing av vitvaror och hemelektronik. Numera erbjuder de alltså även lån samt vanlig avbetalning av produkter. Företagen ingår idag i samma koncern. Så hur är deras privatlån som både konkurrerar med bankerna och smslåneföretagen? Rätt bra, skulle vi kunna påstå.

Visst, om du kan få ett vanligt banklån eller liknande blir det såklart billigare men i jämförelse med smslån är Thorn riktigt billiga. Och det är rätt bra eftersom de inte har så mycket högre krav än vad smslångivarna har. Å andra sidan kan du lika gärna vända dig till till Thorns systervarumärken eftersom de har exakt samma räntesättning och de flesta av dem erbjuder även samma lånebelopp och löptider.

Nu ska vi sammanfatta vilka för- och nackdelar Thorn Privatfinans har så att det blir lite enklare för dig att se om Thorn är något för dig eller inte.

  • Det positiva: Relativt låg ränta (om man jämför med smslån) och andra lån inom deras nisch. Bra alternativ om banken brukar nobba dig. Du får pengarna relativt snabbt (inom 1 – 2 dagar).
  • Det negativa: Räntan kunde vara lägre. De använder sig av Upplysningscentralen när de tar en kreditupplysning. Du får inte ha anmärkningar och åldersgränsen är rätt hög (20 år). Thorn Privatfinans tar UC. Om du vill låna pengar riktigt snabbt bör du ta ett annat lån eftersom det tar upp till 2 dagar att få ett lån hos Thorn.

Leasy


Hos Leasy kan du ta ett små privatlån på 10 000 – 50 000 kr i 1 – 7 år till en hyfsad ränta. Årsräntan sätts individuellt och är på 9,84 – 21,60% vilket gör Leasys privatlån till ett prisvärt alternativ till smslån och andra små privatlån, inte minst om din betalningsförmåga är god för då kan du få deras lägsta ränta.

Om Leasys privatlån i korthet

  • Lånebelopp: 10 000 – 50 000 kr.
  • Avbetalningstid: 1 – 7 år.
  • Pengar på kontot: Pengarna betalas ut samma eller nästkommande vardag. Normalt tar det 1 – 2 dagar innan pengarna når låntagarens bankkonto. Skulle utbetalningen ske innan din banks bryttid är kan pengarna i bästa fall nå ditt bankkonto redan samma dag.
  • Lån utan UC: Nej, Leasy använder sig av Upplysningscentralen.
  • BankID/e-leg: Ja.
  • Ränta: Fast årsränta 9,84 – 21,60%, effektiv ränta 11,70% – 29,99%. Exempel: Ett lån på 25 000 kr med en 60 månaders avbetalning (60 betalningstillfällen) har en effektiv ränta på 13,10% – 26,91%. Månadsbelopp 542 – 702 kr, totalt belopp att betala 33 645 – 43 164 kr. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (se nedan). Maximal effektiv ränta 29,99%.
  • Avgifter: 19 kr/mån i administrationsavgift om du väljer autogiro, annars 39 kr/mån.
  • Öppettider för kontoret: Mån – Fred 08.00 – 18:00, lördagar 10:00 – 16:00, söndagar stängt.
  • Ägare: Huvudägare L’easy a/s som äger Thorn Svenska AB som in sin tur äger Viiga Lån, Thorn, Nordic Lån, Klicklån, Spargo Finans och Paymark Finans.

Lånekrav

  • Inkomstkrav: Individuellt.
  • Åldersgräns: 20 år.
  • Betalningsanmärkningar accepteras inte.
  • Övrigt: Svenskt bankkonto.

Fördelar med Leasy

  • Om du uppfyller Leasys krav och får en låg ränta blir lånet betydligt billigare än de flesta smslån trots att du lägger upp lånet på ett helt år istället för i 1 – 3 månader.
  • Du får pengarna inom 1 – 2 dagar vilket är ganska snabbt.
  • Leasys lån passar perfekt för dig som inte klarar av att betala tillbaka en summa som 5000 kr eller mer på bara några månader.
  • Om du inte har lyckats få ett vanligt banklån är det inte omöjligt att du kan få låna hos Leasy ändå.
  • Flexibla återbetalningstider. Oavsett belopp väljer du själv hur lång tid du lägger upp lånet på. Du kan förvisso inte lägga upp ett lån på 50000 kr under ett enda år om din betalningsförmåga inte är god nog, däremot kan du lösa lånet i förtid istället.
  • Du kan när som helst lösa hela ditt lån. Om du t ex lånar 5000 kr kan du betala tillbaka allt efter redan efter en månad och då blir lånet bra mycket billigare än ett smslån.

Mer om Leasy & dess systerlångivare

Leasy har länge hyrt ut produkter och erbjudit hemelektronik och vitvaror på avbetalning, men idag kan du alltså även låna pengar hos dem. Leasys ägare Thorn Svenska AB äger även flera andra långivare, bland annat Spargo Finans. Spargo erbjuder dessutom lån ända upp till 150 000 kr, vilket kan vara bra för dig som behöver låna mer än 50 000 kr.

Leasys systervarumärken är ganska lika Leasy. Räntorna ser ungefär lika ut liksom handläggningstiden och kraven på låntagarna. Det som mest skiljer varumärkena åt är lånebeloppen, därför ska vi nu visa dig hur lånebeloppen ser ut hos Thorn Svenska AB:s alla långivare.

  • Leasy. 10 000 – 50 000 kr.
  • Thorn privatfinans. 10 000 – 100 000 kr.
  • Viiga lån och Paymark Finans. 10 000 – 150 000 kr.
  • Klicklån. 10 000 – 40 000 kr.

Vi vill tillägga att Viiga Låna och Paymark Finans har Thorn Svenska AB:s lägsta från-ränta. Den är 6,84% medan från-räntan hos Leasy, Thorn Privatfinans och Klicklån är 9,84 %, så om du har en god kreditvärdighet kan det vara bättre att ansöka hos Viiga Lån eller Paymark Finans istället. Dock är den högsta räntan hos dessa varumärken lika hög som hos de övriga långivarna (21,60%).

Omdöme

Så hur väl står sig Leasy i konkurrensen med andra långivare som erbjuder smslån, banklån och de som erbjuder lån med ungefär samma storlek och löptider som Leasy? Helt klart är Leasys lån mycket billigare än korta smslån, men det är också lika klart att deras lån är dyrare än t ex banklån. Du bör dock tänka på att räntan sätts individuellt och att det är stor skillnad på att betala 9,84% i ränta istället för 21,60 % som är deras högsta ränta.

  • Det positiva: Thorns lån har en mycket lägre ränta än smslån. Bra val om du behöver låna i några år och inte kan få ett vanligt privatlån. Du får pengarna inom 1 – 2 bankdagar. Smidig signering med BankID. Individuell inkomstbedömning.
  • Det negativa: Thorn tar UC. Det är sällan man får lånet redan samma dag. Lånet  en administrativ månadsavgift. Du måste vara minst 20 år för att få låna. Anmärkningar är inte okej. För lite information om deras produkt på hemsidan.