Låna pengar utan säkerhet

Om du vill låna pengar utan säkerhet finns det flera alternativ att välja på och vilket du bör välja beror på vad du ska ha pengarna till. Det alla lån utan säkerhet har gemensamt är att du inte behöver ha det du köper för pengarna som säkerhet för lånet, men egentligen är det i stort sett bara bolån och visa fordonslån som kräver en säkerhet.

Det enda långivaren kräver när du tar ett lån utan säkerhet är att din betalningsförmåga är god nog för att betala tillbaka på lånet och att din ekonomiska historik uppfyller deras krav. En del långivare accepterar ansökanden som ansöker om privatlån eller smslån med betalningsanmärkningar medan andra aldrig skulle bevilja ett lån till dessa personer, för att ge ett exempel.

Okej, vad finns det då för alternativ om man vill låna pengar utan säkerhet? Det ska Snabblan24.nu visa dig nu, men observera att vi bara kommer att presentera lån och krediter som vänder sig till privatpersoner, inte företag.

Blancolån – för dig som behöver låna mer

Det typiska lånet utan säkerhet är privatlånet/blancolånet och det har följande tre egenskaper:

  1. Det vänder sig bara till privatpersoner, alltså inte till företag, organisationer, myndigheter och andra juridiska personer. Däremot kan du ta ett privatlån om du har en enskild firma och använda det i din verksamhet eftersom en enskild firma inte är en juridisk person.
  2. Det du köper för lånet är inte bankens säkerhet.
  3. Lånet ska endast användas för konsumtion, t ex för inköp av hemelektronik, möbler och hobbyprylar, det kan även användas för inköp av bilar och andra fordon. Men eftersom bankerna sällan kräver att man uppger vad ett lån utan säkerhet ska gå till kan du i praktiken använda pengarna till precis vad som helst.

Ett vanligt blancolån brukar ha ett lånebelopp på 10000 – 350 000 kr men visa banker (t ex Norwegian) erbjuder både större och mindre lån. Du kan läsa mer om blancolån på vår sida med privatlån.

Ett blancolån är det perfekta valet för dig som behöver låna en lite större summa under en längre tid eftersom räntan är låg.

 

Smslån – för dig som behöver låna snabbt

Det flesta lån här på Snabblan24.nu är smslån och snabblån som är lite större och som har en längre avbetalningstid än vad vanliga smslån har. Dessa lån vänder sig precis som privatlån bara till privatpersoner, kräver ingen säkerhet och ska användas för konsumtion, men det är mindre, betalas ut mycket snabbare och ska betalas tillbaka snabbare. Om du vill veta vilka skillnaderna är mellan ett smslån och ett privatlån ska du klicka här.

Ett smslån är det perfekta alternativet för dig som vill låna en mindre summa pengar snabbt, men bara om du även kan betala tillbaka på lånet snabbt.

 

Kontokrediter – för dig som vill låna lite då och då

En kontokredit är en kredit som är knutet till ett konto som har ett visst kreditutrymme, du kan när som helst utnyttja din kredit och sätta tillbaka pengar på det när du vill. Om du t ex har ett kreditutrymme på 20000 kr kan du ta ut hela beloppet på 20000 kr på en gång eller bara ta ut pengar när det behövs. Du betalar bara ränta för det belopp du utnyttjat.

De flesta banker erbjuder kontokrediter till sina kunder, men det finns även andra kreditbolag som gör det. På Snabblan24.nu hittar du någon som kallas för onlinekredit och det är också en slags kontokredit men som du endast kommer åt via nätet.

En kontokredit kan vara bra att ha som reservkassa och är ett bättre alternativ än privatlån om du bra behöver lite extrapengar då och då.

 

Kreditkort – för dig som behöver lite extrapengar och förmåner

Ett kreditkort är ett kort som har ett visst kreditutrymme, det kan handla om bara 10000 kr upp till hundratusentals kronor, eller ännu mer om du är stenrik. Du kan utnyttja ditt kreditutrymme precis när du vill och betalar sedan tillbaka på det utnyttjade beloppet i din egen takt plus ränta. Alla kreditkort har emellertid ett minsta amorteringsbelopp man måste betala varje månad.

Ett kreditkort är inte bara ett betalningsmedel utan ger kortägaren även en mängd förmåner. Här ska vi ge dig några exempel på såna förmåner:

  1. Kompletterande reseförsäkring om du betalar resan med kortet. Den kan ge ersättning för försenat bagage och försenad resa och gäller för hela resesällskapet om du betalt för alla med ditt kort. Vissa kort ger även ersättning du skulle drabbas av en olycka och bli invalid under resan och kan ge ersättning för inbrott hemma medan du är borta.
  2. Avbeställningsskydd för resor. Om du har betalat med ditt kort och blir så pass sjuk eller skadad att du inte kan resa kan du boka av resan utan att det kostar dig något. Det gäller även om någon i ditt resesällskap blir sjuk eller skadad.
  3. Varje gång du använder ditt kort får du ett antal poäng som ger dig fina bonusar som du kan använda.
  4. Du får ofta rabatter på vissa varor, hotell och likande.

Ett kreditkort har kontokreditens alla fördelar men eftersom det även har en massa fina förmåner tycker Snabblan24.nu att det är ett bättre alternativ än en kontokredit.

Betalkort – för dig som vill ha en räntefri kredit

Ett betalkort fungerar ungefär på samma sätt som ett kreditkort, men alla dina köp under en månad samlas på en faktura som skickas hem till dig. Om du betalar hela beloppet på fakturan på en gång behöver du inte betala någon ränta för dina köp, det är bara om du delbetalar som du får göra det. De flesta betalkort har minst 30 dagars räntefri kredit och brukar ha samma förmåner som ett kreditkort.

Betalkortet är ett perfekt val för dig som vill ha en reservkassa och som kan betala tillbaka det du har lånat inom en månad eftersom du då inte betalar ett öre för det du har utnyttjat.

Välja lån & avbetalningstid

Visst är det bra att det finns smslån som betalas ut snabbt och som egentligen inte är så jättedyra om man betalar tillbaka på dem inom en månad eller tre. Om du t ex lånar 3000 betalar du från 300 kr för det om du betalar tillbaka lånet inom en månad. Om du lägger upp 3000 kr på 3 månader kan det handla om en lånekostnad på drygt 600 kr (t ex hos Onea). Visst är 600 kr 20 % av lånebeloppet och innebär att lånet har en effektiv ränta på en bit över 200 %, men det är ändå inga astronomiska summor det handlar om.

Välj alltid en kort löptid för typiska smslån

Det är ofta mycket dyrt att ta ett smslån hos en smslångivare som erbjuder längre löptider än 3 månader. Oneas lån, till exempel, är ganska billiga när det handlar om löptider på 1 – 3 månader men om du bestämmer dig för att välja 6, 12 eller t.o.m 24 månader blir det på tok för dyrt. Snabblan24.nu ska visa dig hur det ser ut hos Onea.

  • 30 dagar: Lånekostnad 600 kr (10 % av lånets storlek)
  • 60 dagar: Ca 1 230 kr i lånekostnad ( ca 20 % av lånets storlek)
  • 6 månader: 1 878 kr (ca 31 % av lånets storlek)
  • 12 månader: 3 792 kr (62 % av lånets storlek)
  • 24 månader: 7 608 kr. Här får du betala betydligt mer i lånekostnader än vad lånet kostar!

Som du ser bör du inte under några omständigheter ta ett lån med typiska smslåneräntor och lägga upp det på en längre tid än 3 månader, det blir absurt dyrt. Däremot är Oneas små korta lån mycket prisvärda.

Om du behöver låna längre

Naturligtvis har vi på Snabblan24.nu andra alternativ än korta snabblån för dig som inte klarar av att betala tillbaka flera tusen kronor inom 1 – 3 månader, dessa lån hittar du under stora & små privatlån. Där hittar du dessutom två långivare som beviljar lån utan UC, Frogtail & Monetti, och två långivare som beviljar smslån trots betalningsanmärkningar, Frogtail återigen och Savelend.

Om du både vill undvika UC och ta ett smslån med betalningsanmärkningar är Frogtail det absolut bästa alternativet och deras lån är faktiskt riktigt billiga i sammanhanget:

  • Ett lån på 6000 kr som läggs upp på 6 månader kostar sammanlagt 660 kr om du får en individuell ränta på 13 % (den lägsta räntan är på 9,9 %). Det är ganska lite i jämförelse med Oneas kostnad på 1 878 kr.
  • Om du får en individuellt ränta på 26 % och lånar 20000 kr i 24 månader kostar det dig totalt 6 592 kr (274 kr i lånekostnad per månad). Om du hade tagit ett lån hos Onea hade det kostat 25 408 kr, alltså mer än vad lånet var på från början. Du sparar alltså 18 816 kr på att låna hos Frogtail istället för Onea.

Så lånar du extra billigt

Om du planerar att betala tillbaka på ett lån inom 1 – 3 månader kan du ändå ta ett litet privatlån med en avbetalningstid på 1 år och sedan löser du det i förtid, då kommer du riktigt billigt undan. Vi ska ge dig ett exempel:

  1. Du tar ett lån på 5000 kr hos Lendify som du lägger upp på 1 år och får en effektiv ränta på 12,13 %.
  2. Din lånekostnad blir då 55 kr/mån.
  3. Du löser hela lånet inom 2 månader.
  4. Din totala lånekostnad blir 165 kr!

Som du ser sparar man en massa pengar på att ta ett litet privatlån och sedan lösa lånet i förtid, det blir mycket billigare än att ta ett smslån. Dessvärre har privatlån lite högre lånekrav, men du kan ju alltid testa att ansöka. Annars finns ju alltid Frogtail.

Nätlån

Hos Nätlån kan du låna 1000 – 10000 k i 1 – 6 månader, även om du har betalningsanmärkningar. Precis som hos de flesta andra smslångivare tar Nätlån ingen UC och du signerar låneavtalet med BankID.

Även om du lever på A-kassa eller pension har du möjlighet att låna pengar hos Nätlån, bara du tjänar minst 8000 kronor i månaden. Detta låga inkomstkrav gäller även för dig som har en vanlig lön eller driver en näringsverksamhet.

Om lånet i korthet

  • Belopp: 1000 – 10000 kr.
  • Avbetalningstid: 1 – 6 månader.
  • Pengar på kontot: Normalt inom 1 – 2 bankdagar.
  • Smslån på helgen: Nej.
  • Ränta: Månadsränta 3,25 %, årsränta 39 %.
  • Avgifter: Uppläggningsavgift på 300 kr samt administrationsavgift på 35 kr/mån.
  • Smslån utan UC: Ja, Nätlån tar sina kreditupplysningar hos Bisnode.
  • BankID: Ja.
  • Förlängning av lån: Nej.
  • Öppettider för kontakt: Ingen uppgift.
  • Ägare: Catalunia Capital AB.

Krav

  • Inkomstkrav: Minst 8000 kr/mån. Inkomster som räknas är inkomst av tjänst, pension, näringsverksamhet och A-kassa.
  • Åldersgräns: 18 – 70 år.
  • Smslån med betalningsanmärkning: Ja.
  • Övrigt: Du måste ha ett BankID, svenskt personnummer och en svensk folkbokföringsadress. Du får inte har några skulder hos Kronfogden men gamla utmätningsförsök är okej.

Nätlåns smslån har blivit större

Tidigare erbjöd Nätlån endast riktigt små smslån på 1000 – 4000 kr men har nu alltså ökat det maximala lånebeloppet till 10 000 kr. I samma veva förlängde de sina löptider. Lån upp till 4000 kr har förvisso samma löptid som tidigare (33 dagar) men om du lånar 5000 kr eller mer är löptiden 2 – 6 månader.

En gång i tiden var de flesta smslån inte större än de Nätlån erbjuder, men med åren växte sig de flesta smslån sig större och löptiderna blev längre. Och när räntetaket för smslån infördes i september 2018 försvann nästan alla riktigt små lån. Förvisso har Nätlån börjat erbjuda smslån upp till 10 000 kr men du kan fortfarande låna så lite som 1000 kr hos dem.

Vi rekommenderar dock inte att du lånar endast 1000 kr hos Nätlån. Om du gör det och betalar tillbaka det inom den kortaste löptiden blir lånekostnaden 335 kr och det tycker vi är rätt dyrt i förhållande till den summa du lånat. Men så är det med de flesta smslån idag eftersom de flesta av dem har en uppläggningsavgift.

Nätlån vs Kredit365

Idag finns det endast två långivare som enbart fokuserar på smslån med lånebelopp på 10 000 kr eller mindre. Det är Nätlån och Kredit365, och Kredit365 erbjuder inte ens smslån som överstiger 5000 kr. Nu ska vi därför titta på vad det är för skillnad mellan dessa två långivares lån.

Fördelar med Nätlån

  • Hos Nätlån kan du låna ända upp till 10 000 kr medan du högst kan låna 5000 kr hos Kredit365. Dessutom kan du låna så lite som 1000 kr hos Nätlån medan Kredit365:s minsta lån är på 2000 kr.
  • Det är ca 80 – 90 kr billigare att låna hos Nätlån än hos Kredit365 trots att Nätlån erbjuder en något längre löptid. Löptiden för dessa lån är 33 dagar istället för 30 dagar som den är hos Kredit365.
  • Hos Nätlån kan du välja en löptid på 2 – 6 månader om du lånar 5000 kr medan löptiden alltid är 30 dagar hos Kredit365. Det kanske är enklare att betala tillbaka så mycket som 5000 kr på kanske 2, 3 månader istället för en månad.

Fördelar Kredit365

  • Du får pengarna redan samma dag om du blir beviljad innan 13:00 hos Kredit365 medan det tar 1 – 2 dagar innan pengarna når dig om du lånar pengar av Nätlån. Kredit365 är alltså ett bättre val om du behöver pengar snabbt.
  • Kredit365 gör en individuell inkomstbedömning istället för att ha ett bestämt inkomstkrav. Nätlån kräver en månadsinkomst på 8000 kr/mån, så om du tjänar under detta belopp är det naturligtvis bättre att göra en ansökan hos Kredit365.

Både kreditgivarna accepterar betalningsanmärkningar så i där har ingen av långivarna någon fördel. Kort och gott skulle man kunna säga att om du vill ta ett så billigt smslån som möjligt och bara behöver låna 1000 kr är nätlån rätt långivare. Om du däremot vill få dina pengar riktigt snabbt och/eller tjänar under 96 000 kr/år är Kredit365 ett bättre val.

Kolla gärna in Kredit365 här om de verkar vara ett bättre val för dig.

Så får du ditt lån

Att göra en ansökan hos nätlån är lika smidig som hos de flesta andra smslångivare eftersom du nu för tiden kan signera ditt låneavtal med BankID hos dem. Fram tills mitten av 2017 var man tvungen att vänta på ett pappersavtal som skulle skrivas under och skickas tillbaka när man ansökte om ett lån hos Nätlån, något som kändes riktigt osmidigt när det gäller så här små lånebelopp. Därför är det skönt att man äntligen kan använda BankID även hos Nätlån. Så här går det till:

  1. Gör din ansökan online med hjälp av ditt BankID som gör att du kan underteckna ditt skuldebrev på en gång och att ditt bankkontonummer (där pengarna kommer att hamna) hämtas automatiskt.
  2. När din låneansökan är ifylld laddas ditt skuldebrev ner till din enhet (t ex dator eller smartphone). Du får även en bekräftelse på din ansökan till din e-post.
  3. Granska skuldebrevet och om du fortfarande vill ha lånet är det bara att vänta på utbetalningen, men observera att din ansökan fortfarande kan avslås eftersom en kreditupplysning hos Bisnode görs. En sådan kreditupplysning påverkar emellertid inte din kreditvärdighet.
  4. Om ansökan beviljas betalas pengarna ut direkt och sitter förmodligen på ditt bankkonto inom 1 – 2 bankdagar.

Omdöme om Nätlån

Så här ser vårt kortfattade omdöme om nätlån ut:

  • Det positiva. Du kan ansöka även om du har anmärkningar. Du har möjlighet att få ett lån även om du lever på A-kassa eller pension. Åldersgräns på 18 år. Numera kan du använda BankID när du ansöker om ett lån hos Nätlån precis som hos de flesta andra långivare. Billigare än Kredit365 som erbjuder liknande smslån.
  • Det negativa: Du får inte lånet redan samma dag. Nätlån kräver en så pass hög inkomst som 96 000 kr/år även om man bara vill låna 1000 kr (det hade varit betydligt bättre om de gjorde en individuell inkomstbedömning istället då man väger inkomsten mot utgifterna). Det finns smslån som är billigare.

 

2020-04-02

Extrakredit

Obs! Extrakredit har stängt sin verksamhet, men vi behåller denna recension ett litet tag till så du som hamnat här kan ta del av denna information. Liknande långivare hittar du på vår förstasida över andra snabblån och smslån. Nu till recensionen: 

Extrakredit erbjuder flexibla smslån på 3000 – 20000 kr som du kan lägga upp på 1 – 24 månader, så vare sig du vill ta ett litet smslån på kort tid eller låna mer lite längre vänder sig Extrakredit till dig.

Hos Extrakredit kan du även enkelt skjuta upp en faktura vilket bra om du skulle få betalningssvårigheter, men naturligtvis ska du inte utnyttja denna möjlighet om du inte måste för annars blir lånet alldeles dyrt. Och du bör inte heller låna någon större summa under en längre tid för då blir lånet extremt kostsamt. Läs mer om det nedan.

Om lånet korthet

  • Belopp: 3000 – 20000 kr.
  • Avbetalningstid: 1 – 24 mån, men du kan enkelt skjuta på förfallodatumen.
  • Pengar på kontot: inom 1- 2 dagar.
  • Sms lån direkt & helgutbetalning: Nej.
  • Avgifter: Nej.
  • Smslån utan UC: Ja, Extrakredit använder sig av Bisnode.
  • BankID: Ja.
  • Förlängning av lån: Ja, inga problem.
  • Öppettider: Telefontid 10:00 – 12:00 vardagar.
  • Ägare: Swedish Credit Group som även låg bakom Kreditkontot och Kortlån som numera också är nedlagda

Krav

  • Inkomstkrav: 120 000 kr/år.
  • Åldergräns: 20 år.
  • Smslån med betalningsanmärkning: Nej.
  • Övrigt: Svensk medborgare, svenskt bankkonto och mobilnummer.

Fördelar med Extrakredit

  • Flexibla återbetalningstider. Ett lån på t ex 8000 kr kan läggas upp på alltifrån 1 mån till 12 mån.
  • Du kan skjuta ut förfallodatumet om det skulle knipa.
  • Låg lånekostnad om du tar ett mindre smslån på 3000 – 6000 kr, då är de bland de absolut billigaste smslångivarna på marknaden.  Ett lån på 3000 kr som läggs upp på en månad kostar 297 kr, till exempel.

Undvik deras större smslån!

Snabblan24.nu tycker att Extrakredit är ett bra alternativ för dig som vill låna en mindre summa under en kortare tid eftersom dessa lån är ganska billiga, men deras större smslån med längre avbetalningstid är svindyra och är något du definitivt bör undvika. Om du t ex lånar 20000 kr i 24 månader blir den totala lånekostnaden 33 088 kr! Då får du alltså betala mer i ränta än vad lånet är på.

Förhoppningsvis kommer det här förändras 2016 eftersom en utredning håller på att titta på om man kan införa en lag som förbjuder att lånekostnaden blir större än lånet. Det tycker vi på snabblan24.nu är vettigt.

Ett utmärkt alternativ för dig som vill låna lite mer och lägga upp lånet på något år är Bank Norwegians privatlån och om du inte deras lånekrav är Cash2you ett bättre alternativ än Extrakredit, de kan även bevilja smslån trots betalningsanmärkningar.

Omdöme

Extrakredit är en vettig långivare för dig som är ute efter ett klassiskt smslån, alltså ett lån på några tusenlappar som du betalar tillbaka inom någon månad, eftersom de är ovanligt billiga. Däremot ska du inte vända dig till Extrakredit om du behöver låna lite mer under ett halvår eller längre.

  • Det positiva: Billiga smslån. Extrakredit tar ingen UC. Du kan skjuta på förfallodatumet (men det är inte alltid så positivt). Flexibel återbetalning (vilket i och för sig kan göra lånet dyrare än nödvändigt).
  • Det negativa: Deras stora lån är absurt dyra. Högt inkomstkrav även om du bara vill låna en mindre summa. Anmärkning är inte okej. Hög åldersgräns (20 år). Betalas inte ut lika snabbt som många andra smslån gör.

Vanliga krav för små snabblån

Här redogör vi för vilka krav små snabblån brukar ha, alltså det som brukar kallas för smslån eller mikrolån. I en kommande artikel kommer vi även att skriva vad som gäller för privatlån.

Åldersgräns

Åldersgränsen för ett små snabblån brukar vara på 18 – 21 år. Ja, det är faktiskt inte alls ovanligt med en högre åldersgräns än 18 år som brukar vara normal för ett vanligt banklån. Men mer än hälften av smslångivarna har trots allt en åldersgräns på 18 år och det är ganska ovanligt med en åldersgräns på 21. Det finns också långivare som har en lägre åldersgräns för sina mindre lån och en högre för sina större.

Det är alltså inte alls så att alla långivare riktar sig mot riktigt unga människor, vilket många tror. De flesta som tar smslån är faktiskt äldre än 23 år.

Typ av inkomst

Du måste ha någon form av inkomst, men du behöver inte ha en fast anställning. Det här innebär att du som är projektanställd, jobbar som timvikarie eller som bara jobbar extra vid sidan av studierna har möjlighet att ta ett smslån. Även du som lever på pension eller A-kassa har möjlighet att ta ett smslån hos vissa smslångivare, t ex hos Cashbuddy och Cash2you.

Vanliga privatlångivare brukar kräva att man har en fast anställning, även om det håller på att förändras lite grand. Ibland är det okej med långa projektanställningar och stabila timanställningar, men det är inte okej att man lever på A-kassa. Anledningen till det är att ett privatlån ofta har en lång löptid och därför är det viktigt att låntagaren har en stabil varaktig inkomst. Så är det ju inte med små snabblån. Den korta löptiden gör att det inte är så viktigt om man har en fast anställning eller inte, då kan det vara okej att man bara har ett vikariat eller lever på A-kassa. Det viktiga är att inkomstkällan varar lika länge som löptiden, och att man har råd att betala tillbaka på lånet såklart.

Inkomstkrav

Inkomstkraven är inte heller höga för små lån. Till skillnad från vanliga privatlån då man oftast behöver tjäna minst 100 000 kr (eller mer) behöver du inte tjäna mer än 24 000 – 50 000 kr/år hos många smslångivare. Det är också vanlig med långivare som inte har något minimuminkomstkrav utan som istället tittar på din betalningsförmåga, det vill säga din inkomst minus dina utgifter. De gör således en individuell bedömning istället för att ha ett bestämt inkomstkrav.

Om du är osäker på om din ekonomi är bra nog för att få ett smslån är det bara att ansöka ändå eftersom de allra flesta smslångivare inte har någon ansökningsavgift. Du har inget att förlora.

Anmärkning accepteras hos vissa långivare

Det är inte många privatlån som tillåter betalningsanmärkningar, men det finns faktiskt riktigt många smslån som du kan ta även om du har betalningsanmärkningar. Du får emellertid inte ha hur många betalningsanmärkningar som helst och de får inte vara för nya. Läs gärna mer om det här på vår sida där vi listar långivare som accepterar anmärkningar.

Skulder hos kronofogden är inte okej

Det är mycket sällan (eller aldrig) man får ta ett lån om man fortfarande har skulder hos Kronofogden, i alla fall när det gäller lån utan säkerhet. Däremot finns det några enstaka banker som erbjuder omstartslån och liknande som accepterar kronofogdeskulder, men bara om du löser din skuld med en del av lånet. Dessutom kräver ett sånt här lån en säkerhet, vilket är den bostad du köper för pengarna.

Du kan således bara köpa en bostad om har skulder hos Kronofogden och tar ett omstartslån. Det är därför som många letar ett smslån utan UC istället, men det hjälper inte eftersom de långivare som inte tar sin kreditupplysning hos UC gör det hos ett annat kreditupplysningsföretag. Det är lag på det.

Anledningen till att kronofogdeskulder inte accepteras är att det finns risk för att kronofogden tar ditt ekonomiska överskott och då har du ju inte råd att betala tillbaka på ditt lån. Dessutom är det knappast vettigt att låna pengar om du har obetalda skulder som du inte lyckats bli av med.