Skillnaden mellan privatlån och smslån

Både privatlån och smslån är så kallade blancolån. Lånen vänder sig alltså till privatpersoner, kräver ingen säkerhet och ska användas för konsumtion. Det där med att lånen ska användas för just konsumtion kan man i och för sig ta med en nypa salt eftersom inga banker och kreditbolag frågar vad du ska använda lånet till, men egentligen ska pengarna inte användas till penningplaceringar, investeringar och liknande.

Så vad är det då som skiljer lånen åt egentligen? Ganska mycket faktiskt, så därför ska snabblan24.nu visa dig vilka skillnaderna är mellan privatlån och smslån och sedan sammanfatta det hela genom att skriva vilka fördelar de båda lånen har. Vi har även valt att lägga in ”små privatlån” i jämförelsen, alltså såna lån som befinner sig i gränstrakten mellan smslån och vanliga privatlån.

Privatlån och smslån – en jämförelse

Löptid

• Smslån: Klassiska smslån har en avbetalningstid på 14 – 90 dagar, men idag finns det långivare som erbjuder avbetalningstider upp till både 1 och 2 år.
• Privatlån: Den kortaste löptiden brukar vara på 1 eller 2 år och den längsta är oftast på 12 år men det finns banker som har en maximal löptid på hela 14 eller 15 år.
• Små privatlån: Löptid på 1 år upp till 5 eller 6 år.

Slutsats: Om du vill betala av på ditt lån inom 1 år är smslån ditt enda alternativ men om du vill låna längre tid än så är det bättre att ta ett privatlån eftersom det blir klart billigare.

Belopp

• Smslån: Det minsta lånet hos de flesta smslångivare är ofta på 500 eller 1000 kr medan de största beloppen varierat mycket. En del har ett lånetak på 3000 kr medan andra lånar ut upp till 20000 kr.
• Privatlån: Det minsta beloppet är normalt på 10000 eller 20000 kr och det största brukar vara på 400 000 – 600 000 kr. Det finns emellertid undantag, t ex Bank Norwegian erbjuder så små lån som 5000 kr samtidigt som de har lån på hela 600 000 kr.
• Små privatlån: De lägsta beloppen brukar vara på 3000 eller 5000 kr och de största ligger någonstans mellan 20000 – 50000 kr.

Slutsats: Det är helt kört att ta ett vanligt privatlån om du behöver låna mindre än 5 000 kr, då är smslån och små privatlån ditt enda alternativ. Om du vill låna mer än 5000 eller 10000 kr bör du försöka ta ett privatlån.

Handläggningstider & utbetalning

• Smslån. Massor av långivare betalar ut sina smslån direkt till kundens bankkonto, vilket gör att man får sina pengar i samma ögonblick som pengarna betalas ut, annars brukar man ändå få sina pengar samma dag eller nästa bankdag. Du kan även på ditt lån på helger om du har samma bank som långivaren. Ett slutgiltigt svar på sin ansökan brukar man få direkt på skärmen (om kreditgivaren inte behöver göra en manuell handläggning av ärendet) och strax efter det betalas lånet ut.
• Privatlån: Det brukar ta i alla fall 1 – 3 bankdagar att få sitt privatlån även om man kan signera sitt låneavtal med BankID. Om du måste skriva på ett pappersavtal som du måste skicka in per post tar det ytterligare 2 – 3 dagar. Ofta får man dessutom bara ett preliminärt beslut direkt på skärmen och lite senare på dagen, eller nästa dag, får man ett definitivt svar på sin ansökan.
• Små privatlån: De flesta små privatlån betalas ut inom 1 eller 2 dagar, men det finns någon enstaka långivare som kan göra en direktutbetalning, t ex Klicklån. Svar på ansökan brukar emellertid ske direkt hos de flesta.

Slutsats: Om du behöver låna pengar snabbt är det i stort sett bara smslån som gäller, det samma gäller om du vill få ditt lån på helgen. Om du kan tänka dig att vänta några dagar på ditt lån är privatlån emellertid att föredra, såvida du uppfyller bankens alla krav.

Ränta

• Smslån: De allra billigaste smslånen brukar ha en effektiv årsränta på 100 – 200 %, men många långivare tar en högre effektiv ränta än så. Det är emellertid dumt att tala om årsränta för ett lån som bara har en löptid på 1 – 3 månader, då är det bättre att tala om månadsränta. En av de smslångivare som har den lägsta räntan är Vivus, de erbjuder en månadsränta på 10 % vilket innebär att du betalar 10 % av det du har lånat i ränta om du bara lånar i en månad. Lånar du 2000 kr betalar du alltså 200 kr i ränta.
• Privatlån: De absolut lägsta effektiva räntorna för privatlån ligger på 4 – 5 % men eftersom räntan sätts individuellt brukar de flesta få en högre ränta än så. Det är emellertid sällan årsräntan överstiger 20 %, ofta ligger den runt 5 – 10 %.
• Små privatlån: Den lägsta årsräntan för dessa lån är på ca 10 % och den högsta på ca 32 % beroende på långivare och din kreditvärdighet.

Slutsats: Ja, självklart är det billigast att ta ett vanligt privatlån om du inte behöver pengar så snabbt och vill låna minst 5000 – 10000 kr, men även små privatlån kan ge dig en rimlig ränta.

Krav

• Smslån: Ofta har långivarna mycket låga inkomstkrav och hos många kan du även låna pengar trots betalningsanmärkningar. Däremot finns det en del smslångivare som kräver att man är äldre än 18 år, men de flesta accepterar ansökningar från 18-åringar.
• Privatlån: Normalt måste man tjäna 120 000 kr/år eller mer och det är nästan omöjligt att få ett lån om man har en betalningsanmärkning. Nästan alla långivare har en åldersgräns på 18 år.
• Små privatlån: Antigen brukar långivaren har krav på en årsinkomst runt 100 000 kr eller så gör de en individuell bedömning. Någon enstaka långivare accepterar anmärkningar och åldersgränsen brukar vara på 18 – 21 år.

Slutsats: Om du har en låg inkomst och/eller betalningsanmärkningar är det nog ett smslån du måste ansöka om, men även om du får nej från banken är det inte omöjligt att du kan få ett litet privatlån hos en annan långivare istället.

Kreditupplysningsföretag som används

• Smslån: Nästan ingen smslångivare tar sin kreditupplysning hos Upplysningscentralen utan gör det hos andra kreditbolag, t ex Bisnode och Creditsafe.
• Privatlån: Bankerna tar alltid sina kreditupplysningar hos Upplysningscentralen innan de beviljar ett lån.
• Små privatlån: En del kreditbolag använder sig av Upplysningscentralen men långt ifrån alla.

Fördelar smslån

1. Betalas ut betydligt snabbare än privatlån.
2. Du kan låna mindre än 5000 kr.
3. Du som har betalningsanmärkningar kan också få låna.
4. Du som har en låg inkomst kan få ett lån.

Fördelar privatlån

1. Det har en betydligt lägre effektiv ränta än smslån.
2. Du kan låna mer, ända upp till 400 000 – 600 000 kr.
3. Du kan låna längre, ändå upp till 15 år.
4. Alla som är minst 18 år får låna.