Skillnaden mellan privatlån och SMS lån
Både privatlån och SMS lån är så kallade blancolån. Lånen vänder sig alltså till privatpersoner, kräver ingen säkerhet och ska användas för konsumtion. Det där med att lånen ska användas för just konsumtion kan man i och för sig ta med en nypa salt eftersom inga banker och kreditbolag frågar vad du ska använda lånet till, men egentligen ska pengarna inte användas till penningplaceringar, investeringar och liknande.
Så vad är det då som skiljer lånen åt egentligen? Ganska mycket faktiskt, så därför ska snabblan24.nu visa dig vilka skillnaderna är mellan privatlån och SMS lån och sedan sammanfatta det hela genom att skriva vilka fördelar de båda lånen har.
Vi har även valt att lägga in ”små privatlån” i jämförelsen, alltså såna lån som befinner sig i gränstrakten mellan SMS lån och vanliga privatlån. De är billigare än SMS lån men dyrare än privatlån. Dessutom betalas de ofta ut snabbt och kan därför klassas som snabblån.
Privatlån och SMS lån – en jämförelse
Belopp
- SMS lån: Det minsta lånet hos de flesta smslångivare är ofta på 1000 eller 3000 kr medan de högsta beloppen varierat mycket. En del har ett lånetak på 5000 kr medan andra lånar ut upp till 50 000 kr.
- Privatlån: Det minsta beloppet är normalt på 10 000 eller 20 000 kr och det största brukar vara på 400 000 – 600 000 kr. Det finns emellertid undantag, t ex Bank Norwegian erbjuder så små lån som 5000 kr samtidigt som de har lån på hela 600 000 kr.
- Snabblån: De lägsta beloppen brukar vara på 3000 eller 5000 kr och de största ligger någonstans mellan 20 000 – 150 000 kr.
Slutsats: Om du vill låna mindre än 5000 kr måste du ta ett SMS lån eller snabblån. Däremot finns det idag privatlån på endast 5000 kr och de är billigare.
Löptid
- SMS lån: Klassiska SMS lån har en avbetalningstid på 14 – 90 dagar, men idag brukar SMS lånen har en avbetalningstid på 1 – 6 år.
- Privatlån: Den kortaste löptiden brukar vara på 1 eller 2 år och den längsta är oftast på 12 år men det finns banker som har en maximal löptid på hela 14 eller 15 år.
- Snabblån: Löptid på 1 år upp till 5 eller 6 år.
Slutsats: Om du behöver låna pengar under en längre tid än 6 år är det bara privatlån som gäller. Dessa lån är dessutom mycket billigare.
Handläggningstider & utbetalning
- SMS lån. Massor av långivare betalar ut sina SMS lån direkt till kundens bankkonto, vilket gör att man får sina pengar i samma ögonblick som pengarna betalas ut, annars brukar man ändå få sina pengar samma dag eller nästa bankdag. Du kan även på ditt lån på helger om du har samma bank som långivaren. Ett slutgiltigt svar på sin ansökan brukar man få direkt på skärmen (om kreditgivaren inte behöver göra en manuell handläggning av ärendet) och strax efter det betalas lånet ut.
- Privatlån: Det brukar ta i alla fall 1 – 3 bankdagar att få sitt privatlån även om man kan signera sitt låneavtal med BankID. Om du måste skriva på ett pappersavtal som du måste skicka in per post tar det ytterligare 2 – 3 dagar. Ofta får man dessutom bara ett preliminärt beslut direkt på skärmen och lite senare på dagen, eller nästa dag, får man ett definitivt svar på sin ansökan.
- Snabblån: De flesta snabblån hamnar på ditt konto samma eller nästa dag. Det finns även långivare som göra direktutbetalningar till bankkontot. Svar på ansökan brukar emellertid ske direkt hos de flesta långivare.
Slutsats: Om du behöver låna pengar snabbt är det i stort sett bara SMS lån som gäller, det samma gäller om du vill få ditt lån på helgen. Om du kan tänka dig att vänta några dagar på ditt lån är privatlån emellertid att föredra, såvida du uppfyller bankens alla krav.
Ränta
- SMS lån: De allra flesta SMS lån brukar ha en effektiv årsränta på ca 39%. Tidigare kunde räntan vara på flera hundra procent. Ibland till och med flera tusen procent, men så är det alltså inte idag. Inga SMS lån får ha en högre årsränta än 40% nu för tiden.
- Privatlån: Från-räntan för privatlån ligger på ca 3– 5 % men eftersom räntan sätts individuellt brukar de flesta få en högre ränta än så. Det är emellertid sällan årsräntan överstiger 20 %, ofta ligger den runt 5 – 10 %.
- Snabblån: Den lägsta årsräntan för dessa lån är på ca 5 – 6 % och den högsta på ca 29,99 % beroende på långivare och din kreditvärdighet.
Slutsats: Ja, självklart är det billigast att ta ett vanligt privatlån om du inte behöver pengar så snabbt och vill låna minst 5000 – 10000 kr, men även snabblån kan ge dig en rimlig ränta.
Krav
- SMS lån: Ofta har långivarna mycket låga inkomstkrav och hos många kan du även låna pengar trots betalningsanmärkningar. Däremot finns det en del smslångivare som kräver att man är äldre än 18 år, men de flesta accepterar ansökningar från 18-åringar.
- Privatlån: Normalt måste man tjäna 120 000 kr/år eller mer och det är nästan omöjligt att få ett lån om man har en betalningsanmärkning. Nästan alla långivare har en åldersgräns på 18 år.
- Snabblån: Antigen brukar långivaren har krav på en årsinkomst runt 100 000 kr eller så gör de en individuell bedömning. Någon enstaka långivare accepterar anmärkningar och åldersgränsen brukar vara på 18 – 21 år.
Slutsats: Om du har en låg inkomst och/eller betalningsanmärkningar är det nog ett SMS lån du måste ansöka om, men även om du får nej från banken är det inte omöjligt att du kan få ett litet privatlån hos en annan långivare istället.
Kreditupplysningsföretag som används
- SMS lån: Nästan ingen smslångivare tar sin kreditupplysning hos Upplysningscentralen utan gör det hos andra kreditbolag, t ex Bisnode och Creditsafe.
- Privatlån: Bankerna tar alltid sina kreditupplysningar hos Upplysningscentralen innan de beviljar ett lån.
- Små privatlån: En del kreditbolag använder sig av Upplysningscentralen men långt ifrån alla.
Fördelar SMS lån
- Betalas ut betydligt snabbare än privatlån.
- Du kan låna mindre än 5000 kr.
- Du som har betalningsanmärkningar kan också få låna.
- Du som har en låg inkomst kan få ett lån.
Fördelar privatlån
- Det har en betydligt lägre effektiv ränta än SMS lån.
- Du kan låna mer, ända upp till 400 000 – 600 000 kr.
- Du kan låna längre, ändå upp till 15 år.
- Alla som är minst 18 år får låna.
Fördelar snabblån
- Räntan är lägre än vad SMS lån har.
- Du får pengarna snabbare än när du tar ett privatlån.
- Vissa långivare tar ingen kreditupplysning hos UC och accepterar ansökanden med betalningsanmärkningar.
Uppdaterad 2021-03-14