SMS lån & andra lån utan UC

Här hittar du 42 långivare som beviljar snabblån, SMS lån och större lån utan UC. Det innebär enbart att kreditgivaren tar sina kreditupplysningar hos andra kreditupplysningsföretag än UC som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Kreditgivarna på denna sida gör sina förfrågningar hos kreditupplysningsföretagen Creditsafe och Bisnode istället, så de struntar alltså inte i att ta någon kreditupplysning alls. Men observera att de flesta långivare som inte tar sina kreditupplysningar hos UC erbjuder högkostnadskrediter, t ex SMS lån utan UC. Ja, det är priset du for betala om du vill låna pengar utan UC. Du kan läsa mer om vad vad lån utan UC innebär länge ner på denna sida.

Många långivare i listan nedan accepterar även ansökanden med betalningsanmärkningar och betalar ut lånet direkt. Samtliga kreditbolag i listan har såklart tillstånd hos Finansinspektionen.


3000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Pengar samma dag

Betalningsanmärkningar ok

Årsränta 39,48%, inga avgifter

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 10 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,48%, ger en effektiv ränta på 69,3%. Uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr. Månadsbetalning 1096 kr, total inbetalning 13 152 kr.

AnsökLäs mer

2000 – 50 000 kr, flexibel löptid

Pengar dygnet runt, Swedbank, SEB

Handelsbanken, Nordea

Anmärkningar ok

Årsränta 39,5%

Creditsafe

Exempel: Annuitetslån 5 000 kr i 6 månder (6 inbetalningar), fast årsränta 39,5%, ger en effektiv ränta på 125,59 % inkl. avgifter. Månadsbetalning 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr och 1 233,91, total inbetalning 7 468,27 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Direkt med Danske Bank, SEB Nordea

Swedbank, Handelsbanken, även helg

Årsränta 39%

Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), rörlig årsränta 39%, ger en effektiv ränta på 61,2 % inkl. uppläggningsavgift 295 kr, aviavgift 35 kr/mån. Månadsbetalning 1604 kr, total inbetalning 19 242 kr.

AnsökLäs mer

3000 – 25 000 kr i 2 veckor – 24 mån

Lån idag, 14 dagar räntefritt

Anmärkningar accepteras

Årsränta 15,4 – 38,4%

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 2 år (24 inbetalningar), fast årsränta 15,4%, ger en effektiv ränta på 29,99% inkl. uppläggningsavgift 450 kr, aviavgift 60 kr/mån. Månadsbetalning 812 kr , total inbetalning 19 939 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 45000 kr, flexibel löptid

SMS lån direkt Nordea, Swedbank, SEB, SHB

Anmärkning ok, inga avgifter

Årsränta 39,6%

Kreditupplysning hos Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 10 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta på 39,6%, ger en effektiv ränta på 59,22%. Uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr. Månadsbetalning 979 kr, total inbetalning 12 145 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 5000 kr i 1 – 3 mån

Direkt med Swedbank, SEB,

Nordea, Danske Bank

Årsränta 19,5 – 39,5%

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 5 000 kr i 1 månad (1 inbetalning), fast årsränta 39%, ger en effektiv ränta på 265,5% inkl. uppläggningsavgift 395 kr, aviavgift 0 kr. Månadsbetalning 5570 kr, total inbetalning 5570 kr.

AnsökLäs mer

10 000 – 50 000 kr i 1 – 10 år

Lå inom 1 – 2 bankdagar

Betalningsanmärkningar ok

Årsränta 24,95%

Kreditupplysning hos Bisnode

Exempel: Annuitetslån 20 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 2,95%, ger en effektiv ränta på 28,01% inkl. uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr/mån. Månadsbetalning 1900 kr, total inbetalning 22 805 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 150 000 kr i 1 – 10 år

Lån samma dag

Förmedlar SMS lån och snabblån

Anmärkning accepteras

Årsränta 26 – 39%, UC för lån över 30 000 kr

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 20 000 kr i 3 år (36 inbetalningar), fast årsränta 26%, ger en effektiv ränta på 29,3% inklusive avgifter. Månadsbetalning 802 kr, total inbetalning 28 873 kr.

AnsökLäs mer

3000 – 20000 kr, flexibel återbetalning

Direkt SEB, Swedbank,

Nordea, Handelsbanken

Årsränta 39,5%, första månaden räntefri

Kreditupplysning hos Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 5 000 kr i 6 månader (6 inbetalningar), fast årsränta 39,5%, ger en effektiv ränta på 126,94% inkl. 1750 kr i avgifter. Månadsbetalning 940 kr, total inbetalning 7 490 kr.

AnsökLäs mer

3000 – 30 000, flexibel löptid

Pengar samma dag

Anmärkningar accepteras

Årsränta 39,48%, inga avgifter

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 10 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,48%, ger en effektiv ränta på 69,3%. Uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr. Månadsbetalning 1096 kr , total inbetalning 13 152 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 10 000 kr i 1 – 6 mån

Pengar inom 1 – 2 dagar

Låna med betalningsanmärkning

Årsränta 39,5%

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 10 000 kr i 6 månader (6 inbetalningar), fast årsränta 39%, ger en effektiv ränta på 73% inkl. uppläggningsavgift 300 kr, aviavgift 35 kr/mån. Månadsbetalning 1951 kr, total inbetalning 11 703 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Direktutbetalning Nordea, Swedbank,

Handelsbanken, SEB, Danske Bank

Årsränta 39%

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), rörlig årsränta 39%, ger en effektiv ränta på 61,2 % inkl. uppläggningsavgift 295 kr, aviavgift 35 kr/mån. Månadsbetalning 1604 kr, total inbetalning 19 242 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Låna direkt med Swedbank, Nordea

Handelsbanken, SEB, Danske Bank

Årsränta 26,5%, inga avgifter

Kreditupplysning hos Bisnode

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 26,5% ger en effektiv ränta på 29,97%. Uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr/mån. Månadsbetalning 1437 kr, total inbetalning 17 239 kr.

AnsökLäs mer

2000 – 100 000 kr i 1 – 72 mån

Lån direkt med Swedbank, Nordea,

SEB, Handelsbanken, Danske Bank

Anmärkning ok

Årsränta 12 – 19%, Bisnode

Exempel: Annuitetslån 10 000 kr i 3 år (36 inbetalningar),bunden årsränta 16,67%, ger en effektiv ränta på 18%. Uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr/mån. Månadsbetalning 355 kr, total inbetalning 12 780 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Direkt med Danske Bank, SEB, Swedbank,

Handelsbanken, Nordea

Årsränta 39,8%

Kreditupplysning hos Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,8%, ger en effektiv ränta på 58,51% inkl. uppläggningsavgift 280 kr, aviavgift 45 kr/mån, uttagsavgift 95 kr. Månadsbetalning 1787 kr, total inbetalning 21 430 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 5000 kr i 1 – 2 mån

Direkt med Nordea

Årsränta 39%

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 5 000 kr i 1 månad (1 inbetalning), fast årsränta 39%, ger en effektiv ränta på 386% inkl. uppläggningsavgift 495 kr, aviavgift 39 kr/mån. Månadsbetalning 5694 kr, total inbetalning 5694 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Direkt med Swedbank, Handelsbanken

SEB, Danske Bank, Nordea

Årsränta 22,5%

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), rörlig årsränta 22,5%, ger en effektiv ränta på 24,97%. Uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr/mån. Månadsbetalning 1407,50 kr, total inbetalning 16 890 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 1 000 000 kr i 3 mån

Pant krävs för att få låna

Inget inkomstkrav, anmärkningar ok

Årsränta 39 – 47,40 %

Ingen kreditupplysning

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 5 000 kr i 1 månad (1 inbetalning), fast årsränta 47,4%, ger en effektiv ränta på 47,48%. Uppläggningsavgift 50 kr, aviavgift 0 kr/mån. Månadsbetalning 5000 kr, total inbetalning 5000 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Direkt med Swedbank, SEB, Nordea,

Danske bank, Handelsbanken

Årsränta på 39,8%

Kreditupplysning hos Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,8%, ger en effektiv ränta på 58,51% inkl. uppläggningsavgift 280 kr, 45 kr/mån i aviavgift, uttagsavgift 95 kr. Månadsbetalning 1787 kr, total inbetalning 21 430 kr.

AnsökLäs mer

3000 – 20 000 kr, flexibel löptid

Lån samma dag

Betalningsanmärkningar ok

Årsränta 39,48%

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,48%, ger en effektiv ränta på 69,3% inkl. uppläggningsavgift 475 kr, aviavgift 25 kr/mån. Månadsbetalning 1118 kr, total inbetalning 13 416 kr.

AnsökLäs mer

3000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Lån samma dag

Låna med anmärkning

Årsränta 25,95%, inga avgifter

Kreditupplysning hos Bisnode

Exempel: Annuitetslån 20 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 25,95% ger en effektiv ränta på 29,3%. Uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr. Månadsbetalning 1910 kr, total inbetalning 22 920 kr.

AnsökLäs mer

5000 – 20 000 kr, flexibel löptid

Pengar direkt Nordea,

Handelsbanken

Årsränta 39%

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 5 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39% ger en effektiv ränta på 46,78% inkl. uppläggningsavgift 380 kr, aviavgift 45 kr/mån. Månadsbetalning 593 kr, total inbetalning 7 115 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 20 000, flexibel löptid

Direktöverföring Nordea

Årsränta 39,5%

Kreditupplysning hos Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: 8000 kr med rak amortering i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,5%, ger en effektiv ränta på 220,73% inkl. uppläggningsavgift 380 kr, aviavgift 45 kr/mån. Första månadsbetalning 1150 kr, total inbetalning 11 787 kr.

AnsökLäs mer

10 000 – 30 000 kr i 1 – 5 år

Pengar inom 2 dagar

Betalningsanmärkningar accepteras

Årsränta 25%

Kreditupplysning hos Bisnode

Exempel: Annuitetslån 20 000 kr i 2 år (24 inbetalningar), fast årsränta 25%, ger en effektiv ränta på 28,7%. Uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr/mån. Månadsbetalning 5608 kr, total inbetalning 25 608 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Direkt med SEB, Nordea, Danske Bank

Swedbank, Handelsbanken

Årsränta 39.8%

Kreditupplysning hos Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,8%, ger en effektiv ränta på 58,51% inkl. uppläggningsavgift 280 kr, aviavgift 45 kr/mån, uttagsavgift 95 kr. Månadsbetalning 1787 kr, total inbetalning 21 430 kr.

AnsökLäs mer

4000 – 30 000 kr i 1 – 36 mån

Pengar direkt till Nordea, Handelsbanken

Årsränta 39%

Kreditupplysning hos Bisnode

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 13 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39%, ger en effektiv ränta på 65,44% inkl. uppläggningsavgift 108 kr, aviavgift 45 kr/mån. Månadsbetalning 1404 kr, total inbetalning 16 854 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 30 000 kr, flexibel löptid

Pengar direkt med Danske Bank, SEB

Swedbank, Handelsbanken, Nordea

Årsränta 29,8%

Kreditupplysning hos Creditsafe

Exempel: Annuitetslån 15 000 kr i 1 år (12 inbetalningar), fast årsränta 39,8%, ger en effektiv ränta på 58,51% inkl. uppläggningsavgift 280 kr, aviavgift 45 kr/mån, uttagsavgift 95 kr. Månadsbetalning 1787 kr, total inbetalning 21 430 kr.

AnsökLäs mer

1000 – 20 000 kr i 1 – 60 mån

Direkt Swedbank, Handelsbanken

SMS lån med betalningsanmärkning ok

Årsränta 33 – 39%

Kreditupplysning hos Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Exempel: Annuitetslån 10 000 kr i 3 månader (3 inbetalningar), fast årsränta 39%, ger en effektiv ränta på 69,65% inkl. uppläggningsavgift 300 kr, aviavgift 39 kr/mån. Månadsbetalning 3793 kr, total inbetalning 11 392 kr.

AnsökLäs mer

8 stycken långivare som erbjuder lån utan UC har tillfälligt pausat sitt samarbete med oss och andra jämförelsesajter. De är Wästgöta Finans, Julalånet, Profilkredit, Snabbfinans, Säkerfinans, Vivus, Risicum och Lånbutiken. Om du är företagare och vill ta ett företagslån finns det ytterligare 7 stycken lån utan UC att välja på. MyntFroda, Approva, OPR Företagslån, Capcito, OPR Företagslån Flex och Qred erbjuder sådana lån. 

Därför vill folk låna pengar utan UC

Anledningen till att folk vill låna pengar utan UC är att de inte vill att kreditupplysningen ska tas hos UC, de är oroliga för att det ska påverka deras kreditvärdighet. Så behöver det inte alls vara. Till att börja med är kreditvärdighet ett reelt tillstånd. Det spelar ingen roll var kreditupplysningen tas, om du har en dålig kreditvärdighet så har du. Om dina inkomster är låga och dina utgifter höga så har du helt enkelt en dålig kreditvärdighet. Det enda som kanske påverkas är ditt kreditbetyg hos UC om du har ansökt om många lån hos långivare som tar UC. Men inte ens då är det säkert att ditt Creditscore hos UC påverkas, det är många parametrar UC tar hänsyn till, t ex inkomst och betalningsanmärkningar.

Du bör dock ha i åtanke att om du ansöker om flera SMS lån utan UC hos en kreditgivare som tar sina kreditupplysningar hos t ex Bisnode registreras dessa förfrågningar hos dem, precis som hos UC. Det kan påverka ditt kreditbetyg hos Bisnode, även om Bisnode också tar hänsyn till många andra faktorer. 

Den främsta orsaken stavas SMS lån

Den största orsaken till att det finns många som tar lån utan UC har förmodligen inte så mycket att göra med att det de är rädda för förfrågningar hos UC i sig. En eller flera förfrågningar hos UC behöver inte alls vara något negativt. Det här mer att göra med den typ av lån de vill ta. De som vill ta snabblån, SMS lån och andra högkostnadskrediter vill helt enkelt inte att det ska synas i UC:s register, de är rädda att det ska se illa ut. SMS lån har ju inget bra ryckte precis. Som du säkert känner till använder sig alla svenska storbanker och många kreditbolag, mobiloperatörer, internetleverantörer och hyresvärdar använder sig av UC när de tar en kreditupplysning. Därför vill vissa personer inte att det ska synas att de ansökt om ett SMS lån. 

Det här är dock inget man behöver bekymra sig om eftersom de kreditgivare som erbjuder högkostnadskrediter i stort sett uteslutande tar sina kreditupplysningar hos Bisnode eller Creditsafe, det tar inte sina upplysningar hos UC. Det finns dock några långivare som erbjuder snabblån, som inte är högkostnadskrediter, som tar sina upplysningar hos UC, och det behöver absolut inte vara något negativt. 

Kort och gott: paranoian över att kreditupplysningar som tas hos UC är synnerligen överdriven. Vi på Snabblan24.nu har själva tagit privatlån hos banker och kreditbolag som tar sina kreditupplysningar hos UC utan att vårt kreditbetyg påverkats alls. 

Nackdelen med lån utan UC

Det finns en stor nackdel med de flesta lån utan UC och det är helt enkelt att de ofta är extremt dyra. Majoriteten av dessa lån är högkostnadskrediter, vilket innebär att de har en ränta över 30%, men i praktiken har de flesta av dessa lån än ränta strax under 40%. Ofta är det dyrt att låna pengar utan UC, även om det finns en del lån utan UC som har en ränta under både 30 och 40%. 

Däremot finns det inga nackdelar i sig att låna pengar hos en långivare som tar sina kreditupplysningar hos Bisnode eller Creditsafe, det är bra kreditupplysningsbolag. Det är bara det att de flesta kreditbolag som erbjuder SMS lån och snabblån tar sina kreditupplysningar hos dem. 

En annan nackdel är att de flesta kreditgivare som använder sig av andra kreditupplysningsbolag än UC inte erbjuder speciellt stora lån. De är sällan större än 30 000, 50 000 kr. Å andra sidan, med den höga ränta dessa lån brukar ha är det lika bra att de inte är större. 

Lån med kreditupplysning hos UC är normalt mycket billigare

Ja, det stämmer, de flesta lån då kreditupplysningarna tas hos UC är generellt sett mycket billigare än lån utan UC. Det handlar ofta om privatlån med en frånränta på ca 3 – 5%, även om det finns undantag. Exempelvis Cashbuddy tar sina kreditupplysningar hos UC och deras ränta är runt 30%. Däremot hittar du inga du inga SMS lån med en ränta på dryga 39% hos kreditbolag som tar sina upplysningar hos UC, inte så vitt vi vet i alla fall. 

Vanligast med SMS lån utan UC

Om man vill låna pengar utan UC är det framförallt snabblån och SMS lån utan UC som gäller, vilket innebär att lånen är lite mindre och räntan högre. De allra flesta SMS lån utan UC har en ränta på drygt 39% och det är rätt saftigt. Men det är inte alltid räntan är så hög om du vill ta ett SMS lån utan UC. Det finns långivare som erbjuder räntor från 17 – 29% trots att de inte tar någon UC och det är i alla fall lite rimligare. 

Detta är typisk för SMS lån utan UC

  • Årsräntan är ofta ca 39% vilket är mycket högre än vad privatlån har. 
  • Det är vanligt att man kan ta SMS lån utan med betalningsanmärkningar. Ja, en ganska stor del av långivarna accepterar betalningsanmärkningar, men inte alla såklart. Om du vill ta ett lån utan UC med betalningsanmärkningar är det i stort sett bara SMS lån som gäller. 
  • Du kan få ditt SMS lån utan UC direkt. Det är snarare en regel än undantag. Majoriteten av långivarna som beviljar SMS lån utan UC erbjuder direkt utbetalningar till kundernas bankkonton. Du kan även få ditt SMS lån på helgen om du har ”rätt” bankkonto.
  • Det är ganska lätt att få ett SMS lån utan UC. Kraven är inte lika hårda som hos bankerna och oftast gör långivarna individuella inkomstbedömningar. Dessutom finns det långivare som beviljar SMS lån utan UC även till folk som lever på pension, förtidspension, A-kassa och i vissa fall även sjukpenning. 

Snabblån utan UC – näst vanligast

Hmmm, kanske du tänker när du ser ovanstående rubrik. Är inte SMS lån utan UC samma sak som snabblån utan UC? Är inte SMS lån och snabblån typ synonymer. Inte riktigt, inte längre.

Efter att räntetaket infördes hösten 2018 sänkte många snabblångivare sin ränta så att den hamnade under 30%. Dessa snabblån räknas därför inte som högkostnadskrediter längre. Högkostnadskrediter har en ränta på 30 – 40% och dessa lån brukar kallas för SMS lån. Man skulle kunna säga att alla SMS lån är snabblån men alla snabblån är inte SMS lån. De snabblån som har en lägre ränta är enbart snabblån, medan de lån som har en ränta över 30% är SMS lån och snabblån.

Det finns alltså många snabblån utan UC (om man räknar med SMS lån) men det är inte fullt lika vanlig med snabblån utan UC som har en ränta under 30%. Det finns såklart, det kan du ser i listan ovan. Vi på Snabblan24.nu rekommenderar varmt att du ansöker ett snabblån utan UC med en ränta under 30% om du vill ta ett lån utan UC. Om du inte blir beviljad är det inte hela världen just för att långivaren inte tar någon kreditupplysning hos UC. Det är bara att göra en ny ansökan någon annanstans eftersom det inte påverkar din kreditvärdighet eftersom du ansöker om snabblån utan UC. 

Privatlån utan UC – mindre vanligt

Det finns nästan inga långivare som erbjuder privatlån utan UC. De som gör det har ofta en tvåsiffrig ränta vilket är högre än vad vanliga banklån har. Det finns emellertid undantag. Hos Wästgöta Finans och Julalånet kan du låna ända upp till 300 000 kr utan UC! Deras lån har dessutom en från-ränta på 3,5%. De är riktigt lågt även för att vara ett privatlån utan UC. 

Många kanske tror att det inte spelar någon roll om man ansöker om ett lån utan UC eller inte när man ska ta ett vanligt privatlån, men det här är en sanning med modifikation. Om du har en god betalningsförmåga, som gör att du har lätt att få ett privatlån stämmer det säkert, men om din betalningsförmåga är halvdan och du har nobbats av bank efter bank ser det inte så bra ut.

Men som sagt, om man vill slippa UC är det vanligast att ta ett SMS lån utan UC. Den absoluta majoriteten av lånen i listan ovan är ju kreditgivare som beviljar SMS lån och snabblån utan att ta en kreditupplysning hos UC. Och dess lån har ofta en ränta mellan ca 17 – 39%.

Lån utan UC med direkt utbetalning 

I stort sett alla SMS lån och snabblån utan betalas ut snabbt, oftast sker en direkt utbetalning efter att ansökan blivit beviljad. Så är det om vill låna utan UC, i alla fall i de allra flesta fall. Orsaken till det är att de flesta lån utan UC är snabblån och SMS lån utan UC. Visst finns det även snabba lån som du kan få hos kreditgivare som tar sina upplysningar hos UC men det är inte alls lika vanligt. Som sagt, det flesta kreditbolag som erbjuder snabba högkostnadskrediter tar ju sina kreditupplysningar hos Bisnode och Creditsafe. De snabba lån du kan få hos en kreditgivare som tar UC är dock mycket billigare, i de allra flesta fall.

Du bör dock inte ta ett snabblån bara för att du vill låna pengar snabbt utan UC, eftersom dessa lån har ofta en ränta runt 39%. Det är ett alltför högt pris. Det finns även ett antal lån som hamnar snabbt på kontot även då långivaren tar UC, och sådana lån hittar du bland annat på vår förstasida. Kolla gärna på dem, många av dem har nämligen en ränta mellan ca 7 – 30%. Det finns även snabblån utan UC som har en ränta under både 20 och 30%.

Det är alltså mycket vanligt att du kan få ditt lån direkt på kontot strax efter att du har gjort din ansökan om du ansöker om ett lån utan UC. En ansökan tar bara någon minut att göra och svaret får man oftast på en gång. Efter det betalas pengarna ut i direkt till ditt bankkonto vilket innebär att de hamnar där i samma stund som de överförs.

Att hitta sms lån direkt är inte svårt och det således inte heller svårt att få sina pengar nästan direkt efter att ansökan beviljats. Tänk bara på att långivaren måste erbjuda direktöverföring till just din bank för att du ska kunna få lånet så snabbt. Om så inte är fallet kan du ändå få in lånet på ditt bankkonto redan samma dag om du gör din ansökan vid lunchtid en vardag.

SMS lån med betalningsanmärkning också vanligt

Hos flera av långivarna i listan ovan kan du även ansöka om sms lån med betalningsanmärkning utan UC. Orsaken till det är att det är vanligare att långivare som erbjuder SMS lån och snabblån accepterar betalningsanmärkningar än vad bankerna gör. Det är ovanligt att man kan få ett privatlån på flera hundra tusen om man har betalningsanmärkningar. 

Generellt sett är det svårt att få ett lån om du har betalningsanmärkningar, precis som det är svårt att få teckna abonnemang och få ett hyreskontrakt. Det ju så att bankerna, operatörerna och hyresvärdarna är skeptiska mot folk som har betalningsanmärkningar, så om du har ansökt om många lån tidigare, inte minst om det handlar om många sms lån, är det ännu värre. Och ju fler låneansökningar du gjort, desto sämre blir dina chanser att få ett banklån, hyreskontrakt eller mobilabonnemang. 

Det finns några få banker som accepterar betalningsanmärkningar, men en del av dem kräver en säkerhet eller någon som går i borgen för dig. När det gäller SMS lån och andra snabblån krävs aldrig någon borgen och du kan enkelt låna pengar med betalningsanmärkning och utan säkerhet. Någon säkerhet krävs såklart inte eftersom SMS lån är ett slags privatlån och sådana lån kräver aldrig någon säkerhet.

De vanligaste kreditupplysningsbolagen

När det gäller kreditgivare som inte använder sig av UC är Bisnode och Creditsafe de absolut mest anlitade kreditupplysningsbolagen. Det ser du tydligt i vår lista över långivare som du kan låna pengar utan UC av. Därför ska vi börja med att lite närmare på dessa två kreditupplysningsföretag men sedan också på UC.

Bisnode

Bisnode är det allra vanligaste kreditupplysningsbolaget för dig som vill ta ett SMS lån, snabblån eller något annat lån utan UC. Bisnode tar upplysningar på privatpersoner i Sverige och på företag både inom och utanför Sverige. Utöver det erbjuder de en mängd företagstjänster, t ex marknadsföring och beslutsunderlag. Du kan även beställa en kreditupplysning på dig själv hos Bisnode.

Bisnodes upplysning är lika omfattande som UC:s men som sagt, inga förfrågningar hos dem registreras hos UC. Om du vill veta vad deras upplysning innehåller kan du läsa om det i vår artikel om Bisnode.

Creditsafe

Creditsafe är nästan lika populärt som Bisnode bland långivare som erbjuder SMS lån och andra lån utan UC. Även Creditsafe erbjuder kreditupplysningar på dig själv samt en mängd företagstjänster, inklusive kreditupplysningar på privatpersoner i Sverige och på företag i Sverige och utomlands.

Skillnaden mellan Creditsafes och Bisnodes upplysningar är små och det har således ingen betydelse vilket kreditupplysningsföretag kreditgivaren använder sig av när de bedömer din ekonomi och kreditvärdighet.

Om du däremot har ansökt om många lån hos kreditgivare som tar sina upplysningar hos Creditsafe kan det inte vara dumt att ansöka hos ett kreditbolag som använder sig av Bisnode istället, och vice versa. Orsaken till det är att alla upplysningar som görs hos Creditsafe registreras där och inte hos Bisnode och tvärtom. Det ser ju alltid bättre ut om få förfrågningar har gjorts hos det kreditupplysningsbolag kreditgivaren använder sig av.

Du kan läsa om vad deras kreditupplysning innehåller i vår artikel om Creditsafe.

UC

UC (Upplysningscentralen) är Sveriges absolut största kreditupplysningsföretag som till största delen ägs av storbankerna Swedbank, SEB, Nordea, Danske Bank, Handelsbanken samt Länsförsäkringar Bank, vilket naturligtvis innebär att de vänder sig till just UC när de ska behandla en ansökan från en potentiell kund. Så om du ansöker om ett SMS lån hos ett kreditupplysningsföretag som inte använder sig av UC så ser dessa banker alltså inte det.

Vilka uppgifter finns hos UC?

När en långivare tar en kreditupplysning hos UC får de reda på mycket som har med din livssituation, betalningsförmåga och din ekonomiska historia att göra. Det här kan de se i din UC (men observera att UC har flera olika kreditupplysningar beroende på hur mycket information beställaren vill ha):

  • Tidigare förfrågningar hos UC, alltså antal kreditupplysningar som tagits på dig hos UC när du t ex ansökt om ett lån eller ett telefonabonnemang. Det står även vilka som tagit dessa upplysningar. Förfrågningar som är äldre än 1 år försvinner ur UC:s register.
  • Din senast taxerade inkomst, men tänk på att det kan ta flera månader efter deklarationen tills din inkomst för året innan syns hos UC. Om det är så att du har fått en högre (eller lägre) lön efter din senaste deklaration är det inte helt säkert att denna information finns med hos UC. Om din lön inte var bra nog tidigare men är det idag kanske du måste komplettera din låneansökan med ett intyg som visar vilken lön du har idag.
  • Eventuell anställning, till exempel fast anställning, vikariat eller projektanställning.
  • Eventuella betalningsanmärkningar. Här ser man hur många betalningsanmärkningar du har, när de uppkom och hur stor skulden bakom bakom varje betalningsanmärkning var. Anmärkningarna finns kvar i tre år efter att du fick dem, inte efter att du betalat skulden som gav upphov till dem. Om du t ex fick en anmärkning för över tre år sedan och betalade skulden för två år sedan kommer den alltså inte finnas kvar i UC:s register.
  • Skulder hos kronofogden och hur stor den totala skulden är. Om du tidigare haft skulder hos Kronofogden som du lyckats bli av med sparasinte ditt historiska skuldsaldo hos UC, men å andra sidan ser den som tar en UC på dig hur stor skulden var genom att titta på betalningsanmärkningarna.
  • Info om dina krediter (t ex kreditkortskrediter och privatlån). Här ser man hur stora krediter du har och vilka kreditbolag/banker som beviljat dig dessa krediter.
  • Civilstånd. Om du är gift och har en make/maka som har en bra inkomst påverkar det din betalningsförmåga positivt men om din partner ät arbetslös påverkas den negativt eftersom ni då är två personer som ska leva på din lön. Om ni har ett äktenskapsförord finns det också med i upplysningen.
  • Familjeförhållanden. Precis som i ovanstående punkt påverkar dina familjeförhållanden din betalningsförmåga, ju fler som ska försörjas på din lön desto sämre bedöms din betalningsförmåga att vara. Lever du ihop med någon och inte har barn ser din betalningsförmåga bättre ut.
  • Tidigare utmätningsförsök. Varje misslyckat utmätningsförsök ger dig dessutom en ny betalningsanmärkning.
  • Vilken kommun du är folkbokförd i.

Som du ser väger UC in bra mycket mer än tidigare förfrågningar i sina kreditbedömningar som påverkar ditt kreditbetyg. Det finns därför ingen anledning att vara orolig om du gör en låneansökan som tar sina upplysningar hos UC.

Lite om kreditbetyg och kreditvärdighet

Som vi skrev ovan behöver inte ditt kreditbetyg påverkas av en förfrågan, vare sig hos UC eller de andra kreditupplysningsbolagen. Det är många, många faktorer som vägs in när ett kreditbetyg skapas. Dessutom kan ditt kreditbetyg påverkas oavsett var kreditgivaren tar sina upplysningar. Tar de sina upplysningar hos UC kanske det kan påverkas hos UC pga många förfrågningar precis som hos deras konkurrenter. Din kreditvärdighet är dock vad den är. 

Din egentliga kreditvärdighet är hur mycket pengar du får över av din inkomst efter att alla utgifter är dragna. Om du har gott om pengar över efter det har du en bra kreditvärdighet, men om du knappt klarar dig till nästa månad är din kreditvärdighet dålig. Men även din ekonomiska historik har betydelse. Om du t ex har betalningsanmärkningar, påverkar det din kreditvärdighet negativt. 

Din egentliga kreditvärdighet blir egentligen inte sämre om du ansöker hos en långivare som tar UC än en som inte tar UC. Det är ju inte så att du får fler betalningsanmärkningar, får en lägre inkomst eller fler utgifter bara för att du ansöker om ett lån. Och om du drar på dig anmärkningar försämrar det ju ditt kreditbetyg oavsett långivaren tar UC eller inte. Om du har anmärkningar syns det i alla kreditupplysningsbolags register och påverkar ditt kreditbetyg hos samtliga kreditupplysningsbolag.  

Varför så få stora lån utan UC?

Det finns många SMS lån utan UC men knappt några större lån utan UC. Alla storbanker, och de flesta andra banker också för den delen, använder sig av Upplysningscentralen när de tar sina kreditupplysningar. Det är egentligen inte så konstigt att storbankerna gör det eftersom de i praktiken äger UC (se nedan), men varför gör så många andra banker och kreditbolag det också? När det gäller lån på flera hundratusen tar långivaren alltid en kreditupplysning hos UC. Det beror förmodligen på att det är Sveriges största kreditupplysningsföretag som funnits i över 40 år. De har således stor erfarenhet av det här och deras kreditupplysningar är mycket pålitliga.

Det är knappast något fel med de andra kreditupplysningsföretagens upplysningar, men när det handlar om stora lån vill bankerna och kreditbolagen ändå använda sig av UC för att alla stora banker, de flesta hyresvärdar, telekombolag och andra stora aktörer gör det. Det här gör att man i UC:s upplysning tydligt kan se hur många förfrågningar de viktigaste aktörerna på marknaden har gjort på en viss person tidigare. 

Förvisso ser man inte hur många upplysningar som tagits hos andra kreditupplysningsföretag, precis som det inte syns hur många upplysningar som gjorts hos UC hos Bisnode och Creditsafe. Men eftersom kreditbolagen som erbjuder större lån vet att alla andra kreditbolag som erbjuder stora lån tar en UC får de bra koll på vilka krediter deras ansökanden har ansökt om tidigare innan de själva eventuellt beviljar ett lån. 

UC grundades redan 1977, långt innan exempelvis Bisnode och Creditsafe såg dagsljuset (Bisnode grundades 1989 och Creditsafe 1997), så på sjuttiotalet och under nästan hela 80-talet var det bara UC som gällde. Alla tog sina kreditupplysningar där och det har gjort UC till en auktoritet inom branschen, en auktoritet som de flesta banker och andra aktörer vill fortsätta att använda sig av. Dessutom ägs UC av de svenska storbankerna.

Om du vill ta ett stort lån

Så om du absolut vill ta ett stort lån utan UC blir det alltså problem, men som du ser i vår lista ovan kan du i alla fall låna upp till 300 000 kr utan att kreditupplysningen tas hos UC. Annars kan du alltid kolla in vår topplista över lån utan UC där vi listar de billigaste stora lånen inom denna kategori. Vi rekommenderar dock varmt att du gör en ansökan hos en kreditgivare som tar sina upplysningar hos UC eftersom chansen är större att du kan få ett riktigt billigt lån då. 

Om du är ute efter ett större lån och vill undvika alltför många kreditupplysningar kan du alltid göra en ansökan hos en låneförmedlare. Då delas din ansökan med många banker, trots att det bara görs en enda kreditkoll på dig.

Nej, det finns inga SMS lån utan kreditupplysning

I en artikel i en av de stora svenska dagstidningarna var det en journalist som skrev att det fanns massor av smslångivare som tydligt skyltar med att de inte tar någon kreditupplysning, inget kan vara mer fel. Det är lite tragiskt att till och med en journalist fått för sig att ett kreditbolag som förklarar att de beviljar lån utan UC syftar på att de inte tar någon kreditupplysning alls. Tyvärr är det många andra som också tror det och som därför letar efter långivare som inte tar någon UC för att de har skulder hos kronofogden eller saknar inkomst. Det är helt lönlöst.

Det har genom årens lopp förvisso funnits ett antal oseriösa snabblåneföretag som misskött sig och struntat i att ta en kreditupplysning, men det är helt mot lagen. Alla banker och kreditbolag är skyliga göra det och dessutom måste de göra en vettig kreditbedömning utifrån underlaget i kreditupplysningen. Finansinspektionen har emellertid förbjudit de flesta av dessa bolag att fortsätta med sin verksamhet (vissa har varnats) vilket Snabblan24.nu tycker är bra. Det är inte okej att låna ut pengar till folk som inte har minsta chans att betala tillbaka på sina lån, man gör dem en björntjänst.

Du får kanske låna ändå

Även om du har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar kan du ändå få ett SMS lån hos många långivare, bara de anser att din betalningsförmåga är god nog.

Om du har en låg inkomst kan du testa att ansöka om ett lån hos ett kreditbolag som inte har något specifikt inkomstkrav eller om du har anmärkningar kan du alltid ansöka hos en långivare som accepterar folk som ansöker om SMS lån med betalningsanmärkningar. Observera att de flesta snabblåneföretag i listan ovan har mycket låga inkomstkrav eller inget specifikt inkomstkrav alls.

Däremot finns det ingen möjlighet att få ett SMS lån om du har ett skuldsaldo hos kronofogden, även om det har hänt någon gång hos de oseriösa företagen som fått slå igen. Det finns emellertid några andra långivare som accepterar Kronfogdeskulder men inte om du vill ta ett lån utan UC. Dessa lån kräver dock oftast en säkerhet, oftast i form av en bostad. Så om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden kommer du inte att bli beviljad, vare sig du ansöker om ett lån med eller utan UC.

Källor

UC – Kreditupplysning

Smartekonomi.se – Lån utan UC

Konsumenternas – Kreditprövning och kreditupplysning

Fondanalys.se

Uppdaterad 2022-06-11