Företagslån

Många företag som behöver ett tillskott i kassan brukar ta ett företagslån eller någon annan företagskredit hos banken, men det behöver man knappast göra längre. Idag finns det många andra kreditbolag som erbjuder lån till små och medelstora företag.

Det finns flera fördelar med att ansöka om ett företagslån någon annanstans än hos banken. För det första kan ditt företag ansöka om ett företagslån utan kreditupplysning hos UC, vilket gör att ditt företag bibehåller sin kreditvärdighet om företagets låneansökan avslås. För det andra har företaget möjlighet att få ett företagslån även om det (eller någon som gått i borgen för det) har en betalningsanmärkning. För det tredje brukar företagslånet beviljas och betalas ut mycket snabbare än vad ett lån hos banken gör.

18 lån för företagare

Här listar vi 11 snabba och effektiva företagslån, samt 6 stycken förmedlare av företagslån, som det kan vara värt att titta närmare på om ditt företag behöver ett lån men inte vill låna hos banken.


– 20 000 – 60 000 000 kr, flexibel löptid
– Lån inom 1 – 2 dagar
– Anmärkningar ok
– Låneförmedlare, bara en UC


– 30 000 – 500 000 kr i 6 – 18 mån
– Lån samma dag möjligt
– Betalningsanmärkningar ok
– Företagslån utan UC


– 25 000 – 1 000 000 kr i 6 – 12 mån
– Pengar inom 24 timmar
– Företagslån med betalningsanmärkning ok
– Tar uc


– 10 000 – 1 000 000 kr i 6 – 18 mån
– Lån samma eller nästa dag
– Snabbt svar
– Tar uc[

Zmarta
– 20 000 – 5 000 000 kr i 1 – 60 mån
– Förmedlar numera även företagslån
– Betalningsanmärkningar accepteras
– Endast en UC


– 100 000 – 3 000 000 kr i 1 – 36 mån
– Endast för AB
– Effektiv årsränta 8 – 12 %
– Tar UC


– 10 000 – 1 000 000 kr i 1 – 18 mån
– Flexibel checkkredit
– Anmärkningar accepteras
– Företagslån utan UC


– 25 000 – 500 000 kr i 6 – 36 mån
– Pengar inom 48 timmar
– Anmärkningar accepteras
– Kreditbedömning via UC


– 10 000 – 2 000 000 kr i 6 – 36 mån
– Lån inom 48 timmar
– Betalningsanmärkningar accepteras
– Företagslån utan UC


– 30 000 – 100 000 kr i 2 – 36 mån
– Lån inom 24 timmar
– Anmärkningar ok
– Utan UC


– 1000 – 300 000 kr i 2 – 36 mån
– Pengar inom 1 – 2 dagar
– Preliminärt svar direkt
– Ingen UC på företaget


– 10 000 – 1 000 000 kr i 6 – 18 mån
– Pengar nästa dag
– Betalningsanmärkning på företaget ok
– Ingen UC på företrädarna


– 50 000 – 3 000 000 kr i 6 – 60 mån
– Förmedlare
– Betalningsanmärkning ok
– Endast en UC



– 20 000 – 7 000 000 kr i 1 – 60 mån
– Förmedlare av företagslån
– Anmärkningar accepteras
– Endast en UC


– 50 000 – 2 000 000 kr i 2 – 36 mån
– Förmedlar lån för företagare
– Betalningsanmärkning ok
– Bara en enda UC 


– 10 000 – 5 000 000 kr i 1 – 60 mån
– Pengar inom 2 – 5 dagar
– Skatteskuld hos Kronfogden accepteras
– Bra en UC[


– 10 000 – 10 000 000 kr i 1 – 60 mån
– Lån inom 1 – 2 dagar
– Förmedlar enbart företagslån
– Bara en UC


– 10 000 – 10 000 000 kr i 1 – 60 mån
– Lån inom 1 – 3 dagar
– Anmärkningar ok
– Förmedlar företagslån, bara en UC

Kräver sällan någon säkerhet

De företagslån du hittar här på Snabblan24.nu är oftast lån utan krav på någon säkerhet. Ditt företag behöver alltså inte ha några tillgångar som pant, t ex fastigheter eller inventarier, däremot brukar de flesta långivare kräva att huvudägaren eller Vd:n går i personlig borgen för lånet om det är ett aktiebolag som ansöker. Ibland krävs det mer än en person som går i borgen.

Om du har en enskild firma eller ett handelsbolag tillsammans med någon behövs naturligtvis ingen borgen eftersom ägarna i sådana företag automatiskt är betalningsansvariga för skulder som företaget drar på sig.

Vad tittar kreditgivaren på?

Okej, så kreditgivaren begär alltså ingen säkerhet i normala fall och det räcker med att gå i personlig borgen om man har ett aktiebolag. Så vad tittar de då på när de bedömer om ditt företag ska få låna eller inte och hur mycket företaget ska få låna? Tittar de på vad du som privatperson tjänar och hur din ekonomi ser ut förövrigt? Nja, inte direkt. De tittar snarare på hur själva företaget mår.

Här är några exempel på vad kreditgivaren brukar basera sina bedömningar på:

  • Företaget måste ha en god kreditvärdighet i största allmänhet, men det finns trots det flera kreditgivare som kan acceptera anmärkningar, t ex Ferratum Business och OPR erbjuder företagslån trots betalningsanmärkningar.
  • Ofta vill långivaren att företaget ska ha existerat i 1 eller flera år. Om företaget inte funnits så länge måste långivaren tro på företagets affärsidé.
  • Företaget ska ha tillräckligt god betalningsförmåga så att lånet med all sannolikhet kan återbetalas. Intäkter vägs mot företagets utgifter, till exempel.

Hur mycket och länge får man låna?

Här på Snabblan24.nu hittar du företagslån från 20 000 kr upp till 2 000 000 kr, men hur mycket just ditt företag får låna beror på hur mycket pengar som blir över av intäkterna efter att alla utgifter är betalda. Om det handlar om ett aktiebolag kan ekonomin hos den/de som går i borgen påverka.

En del kreditgivare beviljar högst ett belopp som motsvarar en månads omsättning, ungefär. Naturligtvis kan företaget får låna mer om utgifterna är låga och om företaget har mycket små (eller inga) skulder och inga andra lån.

Företagslån har inga jättelånga löptider. Det är vanligt att man bara lånar i 6 månader och som längst i 12, 18 eller 24 månader. Det är betydligt kortare löptider än för privatlån, det påminner faktiskt mer om de löptider många smslån och snabblån brukar ha.

Hur mycket kostar det?

Företagslån är inte billiga, men om lånet hjälper till att öka ditt företags intäkter kan det ändå vara värt varenda krona eftersom företaget då i längden kommer att tjäna på det.

Det är emellertid svårt att säga hur mycket ett företagslån kommer att kosta för just ditt företag eftersom långivarna har olika räntesatser och/eller avgifter och för att räntan/avgifterna sätts individuellt. Ju bättre ditt företag mår desto lägre blir din effektiva ränta. Och naturligtvis blir lånekostnaden lägre om företaget väljer en kort löptid istället för en lång. En nominell ränta på 10 – 24 % är emellertid vanligt.Många företagslån utan UC

Du känner säkert till att bankerna och de flesta kreditbolag som lånar ut större summor pengar (typ några hundratusen) till privatpersoner tar sina kreditupplysningar hos UC. Så är det inte alltid när det handlar om företagslån, inte ens om det handlar om lån upp till 2 000 000 kr. Om du ansöker om ett företagslån hos banken eller Almi tar de alltid en kreditupplysning hos UC, vilket kan försämra din kreditvärdighet om du får ett avslag.

I de fall långivaren inte tar någon upplysning hos UC gör de det oftast hos Bisnode eller Creditsafe istället. Det gör att ditt företags kreditvärdighet inte blir sämre i bankens ögon. Inte heller påverkas din personliga kreditvärdighet, vare sig du har en enskild firma (eller ett Handelsbolag) eller ett aktiebolag du gått i borgen för.

Än så länge har vi fem kreditgivare i listan ovan som erbjuder företagslån utan UC, men vi hoppas vi kan lägga till fler med tiden.

Hur snabbt blir pengarna tillgängliga?

Det finns företagslån som godkänns och betalas ut mycket snabbt, t ex OPR företagslån kan beviljas och betalas ut redan samma dag, alltså nästan lika snabbt som ett snabblån. Annars är det vanligt att det tar en eller två dagar tills lånet beviljas och sedan ytterligare någon dag innan pengarna sitter på ditt företagskonto.

Det är inte heller omöjligt att man får ett lånelöfte, eller ett preliminärt beslut, redan efter några minuter.

Uppdaterad 2020-07-25

Capitalbox (Ferratum Business)


Ferratum är mest känd för sina snabba smslån men de erbjuder faktiskt även snabba och smidiga mikrolån för företag under varumärket Capitalbox. Lånet är på 20000 – 2 000 000 kr och har en ränta på 1 – 2,9 % plus en avgift på 2,5 % av lånets storlek. Det är faktiskt inte alls så dyrt om man jämför med många andra företagslån.

Det är mycket lättare att få ett företagslån hos Capitalbox än hos banken, precis som det är lättare att få ett smslån hos Ferratum än ett vanligt banklån. Capitalbox accepterar även betalningsanmärkningar och lånet når ditt företagslån redan inom 48 timmar.

Om Capitalbox företagslån

  • Lånebelopp: 20000 – 2 000 000 kr
  • Avbetalningstid: 6 – 24 månader
  • Pengar på kontot: Vanligtvis inom 48 timmar
  • Ränta: 1 – 2,9 %.
  • Avgifter: Uppläggningsavgift på 2,5 % av lånesummans storlek.
  • UC: Ja.
  • Lån med BankID: Ja.
  • Förlängning av lån: Nej.
  • Öppettider för kontoret: Måndag – Fredag 09:00-17:00.
  • Ägare: Ferratum Group som även äger Ferratum Bank. Moderbolag DFC Global Corp.

Krav

  • Inkomstkrav: Minst 450 000 kr i årsomsättning.
  • Åldersgräns: Företaget måste varit verksamt i minst 6 månader.
  • Lån med betalningsanmärkning: Inte omöjligt även om ”allvarliga” betalningsanmärkningar förmodligen ger att avslag.
  • Övriga krav: Företagets ägare måste vara baserade i Sverige och företaget måste ha en fysisk placering i Sverige. Företaget måste ha ett separat företagskonto.

Fördelar med Capitalbox mikrolån för företag

Så varför ska du som företagare ta ett företagslån hos Capitalbox? Svaret får du här:

  • Mycket låg ränta på 1 – 2,9 % (se nästa rubrik).
  • Hos Capitalbox kan du få ett företagslån med betalningsanmärkningar. På Ferratum Business hemsida skriver de att ” Allvarliga personliga betalningsanmärkningar är ofta ett hinder för att få ett mindre företagslån” i deras blogg under rubriken ”Fyra faktorer som påverkar våra beslut gällande företagslånen”. Det här tolkar vi som att ”mindre allvarliga” anmärkningar inte borde vara något hinder om ditt företags betalningsförmåga är god nog.
  • Du och ditt företag får pengarna snabbt. Själva ansökan tar bara typ 5 minuter att fylla i och du får ett slutgiltigt svar på den inom 24 timmar. Sedan tar det bara ytterligare 24 timmar innan pengarna sitter på företagskontot. Alltså: det brukar ta mindre än 48 timmar att få pengarna.
  • Beslutet på din ansökan baseras på företagets kassaflöde, inte på bara på kreditpoäng, vilket gör det enklare att få ett mikrolån för företag.

Captialbox, som tidigare hette Ferratum Business, vänder sig alltså till dig som har ett företag och som är i behov av ett företagslån som handläggs snabbt och effektivt.

Hur mycket kostar det?

Trots att det är ganska lätt att få detta lån och att det handläggs snabbt är lånekostnaden för detta lån är faktiskt inte så illa alls. Tänk bara på att räntan sätts individuellt, den påverkas av ditt företags kreditvärdighet.

Den lägsta räntan hos Capitalbox är bara 1 % och den högsta 2,9 %, det är faktiskt riktigt bra. Den högsta räntan är lägre än vad de flesta privatlån har och den lägsta lägre än vad ett bolån har. Utöver räntan tillkommer dock en avgift på 2,5 % av lånebeloppets storlek, men trots detta behöver det inte bli så dyrt. Om ditt företag t ex lånar 100 000 kr blir inte avigiften mer än 2 500 kr och det är inte så farligt med tanke på den låga räntan.

Omdöme

Här ska Snabblan24.nu ge dig vårt samlade omdöme om Capitalbox mikrolån för företag.

  • Det positiva: Räntan är endast på 1 – 2,9 % vilket är ovanligt lågt. Capitalbox mikrolån betalas ut betydligt snabbare än många andra företagslån. Lånet är ganska lätt att få och du kan även få ett företagslån med betalningsanmärkningar.
  • Det negativa: Lånet har en avgift på 2,5 % av lånebeloppet (det kan bli en skaplig slant om ditt företag behöver låna mycket). Företaget måste ha en omsättning på minst 450 000 kr/år och ha varit verksamt i minst 6 månader (helt nystartade företag får alltså inte låna). Capitalbox tar kreditupplysning hos UC.

Uppdaterad 2020-02-10