Företagslån

Många företag som behöver ett tillskott i kassan brukar ta ett företagslån eller någon annan företagskredit hos banken, men det behöver man knappast göra längre. Idag finns det många andra kreditbolag som erbjuder lån till små och medelstora företag.

Det finns flera fördelar med att ansöka om ett företagslån någon annanstans än hos banken. För det första kan ditt företag ansöka om ett företagslån utan kreditupplysning hos UC, vilket gör att ditt företag bibehåller sin kreditvärdighet om företagets låneansökan avslås. För det andra har företaget möjlighet att få ett företagslån även om det (eller någon som gått i borgen för det) har en betalningsanmärkning. För det tredje brukar företagslånet beviljas och betalas ut mycket snabbare än vad ett lån hos banken gör.

Här listar vi 7 stycken snabba och effektiva företagslån som det kan vara värt att titta närmare på om ditt företag behöver ett lån men inte vill låna hos banken. Under sommaren 2019 kommer vi att lägga till fler lån, så återkom gärna om du skulle vara i behov av ett smidigt företagslån vid ett senare tillfälle.


– 30 000 – 2 000 000 kr i 6 – 18 mån
– Utbetalning inom 24 timmar
– Företagslån trots anmärkningar
– Ingen UC


– 30 000 – 500 000 kr i 6 – 18 mån
– Lån samma dag möjligt
– Betalningsanmärkningar ok
– Företagslån utan UC


– 25 000 – 500 000 kr i 6 – 36 mån
– Pengar inom 48 timmar
– Anmärkningar accepteras
– Kreditbedömning via UC


– 25 000 – 1 000 000 kr i 6 – 12 mån
– Pengar inom 24 timmar
– Företagslån med betalningsanmärkning ok
– Tar uc


– 10 000 – 2 000 000 kr i 6 – 12 mån
– Lån inom 48 timmar
– Betalningsanmärkningar accepteras
– Företagslån utan UC


– 30 000 – 100 000 kr i 2 – 36 mån
– Lån inom 24 timmar
– Anmärkningar ok
– Utan UC


– 1000 – 300 000 kr i 2 – 36 mån
– Pengar inom 1 – 2 dagar
– Preliminärt svar direkt
– Ingen UC på företaget

Kräver sällan någon säkerhet

De företagslån du hittar här på Snabblan24.nu är oftast lån utan krav på någon säkerhet. Ditt företag behöver alltså inte ha några tillgångar som pant, t ex fastigheter eller inventarier, däremot brukar de flesta långivare kräva att huvudägaren eller Vd:n går i personlig borgen för lånet om det är ett aktiebolag som ansöker. Ibland krävs det mer än en person som går i borgen.

Om du har en enskild firma eller ett handelsbolag tillsammans med någon behövs naturligtvis ingen borgen eftersom ägarna i sådana företag automatiskt är betalningsansvariga för skulder som företaget drar på sig.

Vad tittar kreditgivaren på?

Okej, så kreditgivaren begär alltså ingen säkerhet i normala fall och det räcker med att gå i personlig borgen om man har ett aktiebolag. Så vad tittar de då på när de bedömer om ditt företag ska få låna eller inte och hur mycket företaget ska få låna? Tittar de på vad du som privatperson tjänar och hur din ekonomi ser ut förövrigt? Nja, inte direkt. De tittar snarare på hur själva företaget mår.

Här är några exempel på vad kreditgivaren brukar basera sina bedömningar på:

  • Företaget måste ha en god kreditvärdighet i största allmänhet, men det finns trots det flera kreditgivare som kan acceptera anmärkningar, t ex Ferratum Business och OPR erbjuder företagslån trots betalningsanmärkningar.
  • Ofta vill långivaren att företaget ska ha existerat i 1 eller flera år. Om företaget inte funnits så länge måste långivaren tro på företagets affärsidé.
  • Företaget ska ha tillräckligt god betalningsförmåga så att lånet med all sannolikhet kan återbetalas. Intäkter vägs mot företagets utgifter, till exempel.

Hur mycket och länge får man låna?

Här på Snabblan24.nu hittar du företagslån från 20 000 kr upp till 2 000 000 kr, men hur mycket just ditt företag får låna beror på hur mycket pengar som blir över av intäkterna efter att alla utgifter är betalda. Om det handlar om ett aktiebolag kan ekonomin hos den/de som går i borgen påverka.

En del kreditgivare beviljar högst ett belopp som motsvarar en månads omsättning, ungefär. Naturligtvis kan företaget får låna mer om utgifterna är låga och om företaget har mycket små (eller inga) skulder och inga andra lån.

Företagslån har inga jättelånga löptider. Det är vanligt att man bara lånar i 6 månader och som längst i 12, 18 eller 24 månader. Det är betydligt kortare löptider än för privatlån, det påminner faktiskt mer om de löptider många smslån och snabblån brukar ha.

Hur mycket kostar det?

Företagslån är inte billiga, men om lånet hjälper till att öka ditt företags intäkter kan det ändå vara värt varenda krona eftersom företaget då i längden kommer att tjäna på det.

Det är emellertid svårt att säga hur mycket ett företagslån kommer att kosta för just ditt företag eftersom långivarna har olika räntesatser och/eller avgifter och för att räntan/avgifterna sätts individuellt. Ju bättre ditt företag mår desto lägre blir din effektiva ränta. Och naturligtvis blir lånekostnaden lägre om företaget väljer en kort löptid istället för en lång. En nominell ränta på 10 – 24 % är emellertid vanligt.Många företagslån utan UC

Du känner säkert till att bankerna och de flesta kreditbolag som lånar ut större summor pengar (typ några hundratusen) till privatpersoner tar sina kreditupplysningar hos UC. Så är det inte alltid när det handlar om företagslån, inte ens om det handlar om lån upp till 2 000 000 kr. Om du ansöker om ett företagslån hos banken eller Almi tar de alltid en kreditupplysning hos UC, vilket kan försämra din kreditvärdighet om du får ett avslag.

I de fall långivaren inte tar någon upplysning hos UC gör de det oftast hos Bisnode eller Creditsafe istället. Det gör att ditt företags kreditvärdighet inte blir sämre i bankens ögon. Inte heller påverkas din personliga kreditvärdighet, vare sig du har en enskild firma (eller ett Handelsbolag) eller ett aktiebolag du gått i borgen för.

Än så länge har vi fem kreditgivare i listan ovan som erbjuder företagslån utan UC, men under sommaren 2019 kommer vi att lägga till fler lån i listan.

Hur snabbt blir pengarna tillgängliga?

Det finns företagslån som godkänns och betalas ut mycket snabbt, t ex OPR företagslån kan beviljas och betalas ut redan samma dag, alltså nästan lika snabbt som ett snabblån. Annars är det vanligt att det tar en eller två dagar tills lånet beviljas och sedan ytterligare någon dag innan pengarna sitter på ditt företagskonto.

Det är inte heller omöjligt att man får ett lånelöfte, eller ett preliminärt beslut, redan efter några minuter.

Uppdaterad 2019-07-28

Ferratum Business


Ferratum är mest känd för sina snabba smslån men de erbjuder faktiskt även snabba och smidiga mikrolån för företag under varumärket Ferratum Business. Lånet är på 20000 – 1 000 000 kronor och vänder sig enbart till företag, även till dig som är egenföretagare och som har en enskild firma.

Mikrolånet har emellertid en högre lånekostnad än vad de flest andra företagslån har, precis som Ferratums smslån är dyrare än vanliga privatlån. Det är enklare att få och det är inte omöjligt att få även om du har någon privat betalningsanmärkning.

Om Ferratums företagslån

  • Lånebelopp: 20000 – 1 000 000 kr
  • Avbetalningstid: 6 – 12 månader
  • Pengar på kontot: Vanligtvis inom 48 timmar
  • Lånekostnad: Typisk kostnad är 17,4 % av lånets storlek vid 6 månaders löptid, 26,1 % vid 9 månader och 34,8 % vid 12 månader.
  • Avgifter: Uppläggningsavgift på 2,5 % av beloppets storlek.
  • UC: Ja.
  • Lån med BankID: Ja.
  • Förlängning av lån: Nej.
  • Öppettider för kontoret: Måndag – Fredag 09:00-17:00.
  • Ägare: Ferratum Group som även äger Ferratum Bank. Moderbolag DFC Global Corp.

Krav

  • Inkomstkrav: Minst 750 000 kr i årsomsättning.
  • Åldersgräns: 18 år.
  • Lån med betalningsanmärkning: Inte omöjligt även om ”allvarliga” betalningsanmärkningar förmodligen ger att avslag.
  • Övriga krav: Ditt aktiva företag måste ha varit registrerat i minst 2 år. Företagets ägare måste vara baserade i Sverige.

Hur mycket kostar det?

Ferratum Business vänder sig till dig som har ett företag och som är i behov av ett företagslån som handläggs snabbt och effektivt. Storleken på lånet är det som i företagsvärlden räknas som mikrolån, även om vi privatpersoner knappast skulle kalla det för det.

Lånekostnaden för detta lån är emellertid högre än för de flesta andra företagslån, bara uppläggningsavgiften är på 2,5 % av lånets storlek. Mikrolån för företag hos exempelvis Almi brukar vara billigare, men inte alltid så extremt mycket billigare, det beror på hur stor risk Almi anser att de tar när de lånar ut pengar till dig.

Exempel på lånekostnad: Du lånar 100 000 kr i 6 månader. Då får du betala 17400 kr i ränta (typisk räntekostnad hos Ferratum Business) plus 2500 kr i uppläggningsavgift. Lånet kostar alltså 19 900 kr. Det kan verka mycket, och det är det också, men om lånet gör att ditt företag drar in mer 19500 kr i skattad vinst är det såklart värt det.

Men självklart ska du ta ett billigare företagslån om du har möjlighet. Det finns emellertid några fördelar med att ta ett företagslån hos Ferratum som du kan läsa om under nästa rubrik.

Så funkar Ferratums mikrolån för företag

Så varför ska du som företagare ta ett företagslån av Ferratum Business? Svaret får du här:

  • Hos Ferratum kan du få ett företagslån med betalningsanmärkningar. På Ferratum Business hemsida skriver de att ” Allvarliga personliga betalningsanmärkningar är ofta ett hinder för att få ett mindre företagslån” i deras blogg under rubriken ”Fyra faktorer som påverkar våra beslut gällande företagslånen”. Det här tolkar vi som att ”mindre allvarliga” anmärkningar inte borde vara något hinder om ditt företags betalningsförmåga är god nog.
  • Du och ditt företag får pengarna snabbt. Själva ansökan tar bara typ 5 minuter att fylla i och du får ett slutgiltigt svar på den inom 24 timmar. Sedan tar det bara ytterligare 24 timmar innan pengarna sitter på företagskontot. Alltså: det brukar ta mindre än 48 timmar att få pengarna.
  • Beslutet på din ansökan baseras på företagets kassaflöde, inte på bara på kreditpoäng, vilket gör det enklare att få ett mikrolån för företag.

Omdöme

Här ska Snabblan24.nu ge dig vårt samlade omdöme om Ferratum Business mikrolån för företag.

  • Det positiva: Mikrolånet betalas ut betydligt snabbare än andra företagslån. Det är mycket enklare att få, du kan även få ett företagslån med betalningsanmärkningar.
  • Det negativa: Mikrolånet är dyrare än de flesta andra företagslån. Företaget måste ha en omsättning på minst 750 000 kr/år.